Esclusione assoluta dell'inquinamento
Che cos'è l'esclusione assoluta dall'inquinamento?
L'esclusione assoluta dell'inquinamento è una clausola di polizza assicurativa per la responsabilità commerciale che rimuove la copertura dell'inquinamento derivante dalle normali operazioni commerciali. L'esclusione assoluta dell'inquinamento dalle polizze assicurative di responsabilità civile generale è diventata comune dopo il 1986, quando le esclusioni standard dell'inquinamento non contenevano più incidenti di inquinamento "improvviso e accidentale" .
Comprendere l'esclusione assoluta dall'inquinamento
L'esclusione assoluta dell'inquinamento è avvenuta in risposta alle normative governative sui materiali dannosi per l'ambiente. L'approvazione del Resource Conservation and Recovery Act (RCRA) e del Comprehensive Environmental Response, Compensation and Liability Act (CERCLA) ha posto le basi per azioni legali contro le aziende coinvolte in settori che hanno provocato l'inquinamento dell'ecosistema naturale .
Forse il caso più noto riguardava la Montrose Chemical Corporation of California, che produceva diclorodifeniltricloroetano, comunemente noto come DDT. L'azienda ha scaricato rifiuti nell'Oceano Pacifico per decenni e una causa federale ha richiesto all'azienda di pagare i costi di pulizia ambientale derivanti dai rifiuti che ha prodotto .
In risposta alle richieste di risarcimento avanzate contro Montrose, gli assicuratori hanno intentato una serie di azioni legali, tra cui Montrose Chemical Corp. contro Admiral Insurance Co., nel tentativo di spingere la responsabilità delle richieste a Montrose. La loro argomentazione era che l'inquinamento non era "improvviso e accidentale" e durava da diversi anni. Quindi, non ne erano responsabili. Dopo che diversi casi hanno lasciato le compagnie assicurative responsabili della copertura di bonifica, gli assicuratori hanno iniziato a escludere la copertura dell'inquinamento come elemento di copertura standard .
Le esclusioni assolute di inquinamento non sono vere esclusioni assolute in quanto consentono la copertura di eventi di inquinamento accidentale, come quelli causati da eventi non correlati alle normali operazioni aziendali. Nello specifico, contengono sei eccezioni. Due sono relative all'esclusione espressa del proprietario/occupante e quattro sono relative agli appaltatori .
Poiché può fornire copertura in determinate situazioni, la clausola sull'inquinamento assoluto nei contratti assicurativi viene talvolta definita una forma ampia di esclusione dell'inquinamento. Una clausola che neghi la copertura per tutti gli eventi di inquinamento sarebbe considerata un'esclusione totale dell'inquinamento e potrebbe escludere la copertura della responsabilità per lesioni personali o danni alla proprietà causati da un evento di inquinamento.
L'uso di un'esclusione assoluta dell'inquinamento può ancora lasciare discutibile la definizione di ciò che è considerato un inquinamento. I tribunali possono affrontare la questione di ciò che è considerato inquinamento. Gli assicuratori hanno un incentivo a considerare da escludere un'ampia gamma di eventi correlati all'inquinamento, compresi i danni alla vernice al piombo e all'amianto, perché non vogliono pagare i sinistri .
Eccezioni comuni all'esclusione assoluta dell'inquinamento
Lesioni corporali subite in un edificio di proprietà , occupato, affittato o prestato a un assicurato se causate da fumo, fumi, vapori o fuliggine prodotti o provenienti da apparecchiature utilizzate per riscaldare, raffreddare o deumidificare l'edificio , o riscaldare l'acqua per uso personale da parte degli occupanti o degli ospiti dell'edificio.
Lesioni fisiche o danni alla proprietà in un edificio di proprietà , occupato, affittato o prestato a un assicurato, o in un locale in cui sta lavorando un appaltatore assicurato a causa di calore, fumo o fumi di un incendio ostile.
Lesioni fisiche o danni materiali derivanti dalla fuoriuscita involontaria di carburanti, lubrificanti o altri fluidi operativi necessari per eseguire le funzioni necessarie per il funzionamento di apparecchiature o parti mobili. Il sinistro deve verificarsi in un sito fuori sede in cui l'assicurato sta effettuando operazioni.
Lesioni fisiche o danni materiali subiti all'interno di un edificio e causati dal rilascio di gas, fumi o vapori dai materiali introdotti in quell'edificio in relazione alle operazioni eseguite dall'assicurato o dal suo subappaltatore .
Mette in risalto
Le esclusioni assolute di inquinamento non sono esclusioni totali di inquinamento, che escludono la responsabilità dell'azienda da tutte le richieste relative all'inquinamento e contengono sei eccezioni.
Le esclusioni sono diventate popolari negli anni '80 dopo che un'ondata di azioni legali contro le società inquinanti ha lasciato gli assicuratori a tenere il sacco per i sinistri.
Le esclusioni di inquinamento assoluto nei contratti assicurativi aiutano le compagnie di assicurazione a rimuovere la loro responsabilità per le cause relative all'inquinamento che coinvolgono i loro clienti.
