Całkowite wykluczenie zanieczyszczeń
Co to jest absolutne wykluczenie zanieczyszczeń?
Całkowite wykluczenie zanieczyszczeń to klauzula ubezpieczenia od odpowiedzialności handlowej, która usuwa ochronę przed zanieczyszczeniami wynikającymi z normalnej działalności gospodarczej. Bezwzględne wyłączenia zanieczyszczeń z ogólnych polis ubezpieczeniowych od odpowiedzialności cywilnej stały się powszechne po 1986 r., kiedy standardowe wyłączenia zanieczyszczeń nie zawierały już „nagłych i przypadkowych” przypadków zanieczyszczenia .
Zrozumienie bezwzględnego wykluczenia zanieczyszczeń
Bezwzględne wykluczenia zanieczyszczeń pojawiły się w odpowiedzi na przepisy rządowe dotyczące materiałów szkodliwych dla środowiska. Przejście ustawy o ochronie i odzysku zasobów (RCRA) oraz ustawy o kompleksowej reakcji na środowisko, odszkodowaniu i odpowiedzialności (CERCLA) przygotowało grunt pod procesy sądowe przeciwko firmom zaangażowanym w branże, które spowodowały zanieczyszczenie naturalnego ekosystemu .
Być może najbardziej znanym przypadkiem była firma Montrose Chemical Corporation z Kalifornii, która produkowała dichlorodifenylotrichloroetan, powszechnie znany jako DDT. Firma odprowadzała do Pacyfiku przez dziesięciolecia, a federalny proces sądowy wymagał od firmy pokrycia kosztów oczyszczania środowiska wynikających z wytwarzanych przez nią odpadów .
W odpowiedzi na roszczenia wysuwane przeciwko Montrose, ubezpieczyciele wnieśli szereg pozwów, w tym Montrose Chemical Corp. v. Admiral Insurance Co., starając się przenieść odpowiedzialność za roszczenia na Montrose. Ich argumentem było to, że zanieczyszczenie nie było „nagłe i przypadkowe” i trwało od kilku lat. Dlatego nie ponosili za to odpowiedzialności. Po tym, jak kilka spraw opuściło firmy ubezpieczeniowe odpowiedzialne za ochronę przed czyszczeniem, ubezpieczyciele zaczęli wykluczać ochronę przed zanieczyszczeniami jako standardową pozycję ubezpieczenia .
Bezwzględne wykluczenia zanieczyszczeń nie są prawdziwymi bezwzględnymi wykluczeniami, ponieważ umożliwiają objęcie przypadkowymi zdarzeniami zanieczyszczającymi, takimi jak te spowodowane zdarzeniami niezwiązanymi z normalną działalnością gospodarczą. W szczególności zawierają sześć wyjątków. Dwa z nich dotyczą ekspresowego wykluczenia właściciela/lokatora, a cztery dotyczą wykonawców .
Ponieważ może zapewnić ochronę w określonych sytuacjach, klauzula bezwzględnego zanieczyszczenia w umowach ubezpieczeniowych jest czasami określana jako szeroka forma wykluczenia zanieczyszczenia. Klauzula , która odmawia objęcia wszystkich zdarzeń zanieczyszczenia, byłaby uważana za całkowite wykluczenie zanieczyszczenia i może wykluczać ubezpieczenie od odpowiedzialności za obrażenia ciała lub szkody majątkowe spowodowane zdarzeniem zanieczyszczenia.
Zastosowanie bezwzględnego wykluczenia zanieczyszczenia może nadal pozostawiać definicję tego, co jest uważane za sporne zanieczyszczenie. Sądy mogą zająć się kwestią tego, co uważa się za zanieczyszczenie. Ubezpieczyciele mają motywację do wykluczenia szerokiej gamy zdarzeń związanych z zanieczyszczeniem, w tym szkód spowodowanych farbą ołowiową i azbestem, ponieważ nie chcą płacić za roszczenia .
Typowe wyjątki od bezwzględnego wykluczenia zanieczyszczeń
Uszkodzenie ciała doznane w budynku będącym własnością, zajmowanym, wynajętym lub wypożyczonym ubezpieczonemu, jeśli spowodowane przez dym, opary, opary lub sadzę wytwarzaną lub pochodzącą z urządzenia używanego do ogrzewania, chłodzenia lub osuszania budynku lub podgrzewania wody do użytku osobistego przez mieszkańców lub gości budynku.
Uszkodzenie ciała lub uszkodzenie mienia w budynku będącym własnością, zajmowanym przez, wynajmowanym lub wypożyczonym ubezpieczonemu lub w lokalu, w którym pracuje ubezpieczony wykonawca, jeśli jest to spowodowane wysoką temperaturą, dymem lub oparami z wrogiego pożaru.
Obrażenia ciała lub uszkodzenia mienia wynikające z niezamierzonego wycieku paliw, smarów lub innych płynów eksploatacyjnych, które są niezbędne do wykonywania funkcji niezbędnych do działania sprzętu lub części ruchomych. Szkoda musi nastąpić w miejscu poza siedzibą, w którym ubezpieczony wykonuje operacje.
Obrażenia ciała lub uszkodzenia mienia doznane w budynku i spowodowane uwolnieniem gazów, oparów lub oparów z materiałów wniesionych do tego budynku w związku z czynnościami wykonywanymi przez ubezpieczonego lub jego podwykonawcę .
##Przegląd najważniejszych wydarzeń
Całkowite wykluczenia zanieczyszczeń nie są całkowitymi wykluczeniami zanieczyszczeń, które wyłączają odpowiedzialność firmy ze wszystkich roszczeń związanych z zanieczyszczeniem i zawierają sześć wyjątków.
Wykluczenia stały się popularne w latach 80., kiedy fala procesów przeciwko zanieczyszczającym firmom pozostawiła ubezpieczycieli w torbie z roszczeniami.
Całkowite wykluczenie zanieczyszczeń w umowach ubezpieczeniowych pomaga firmom ubezpieczeniowym usunąć ich odpowiedzialność za procesy sądowe związane z zanieczyszczeniem, w które zaangażowani są ich klienci.
