Assurance des entreprises

Qu'est-ce que l'assurance des entreprises ?

L'assurance des entreprises comprend des produits d'assurance IARD pour les entreprises. L'assurance des lignes commerciales aide à maintenir le bon fonctionnement de l'économie en protégeant les entreprises contre les pertes potentielles qu'elles ne pourraient pas se permettre de couvrir elles-mêmes, ce qui permet aux entreprises de fonctionner alors qu'il serait autrement trop risqué de le faire.

Les polices commerciales peuvent s'opposer aux assurances des particuliers.

Comprendre l'assurance des entreprises

L'assurance des lignes commerciales comprend des produits tels que l'assurance automobile commerciale, l'assurance contre les accidents du travail, l'assurance fédérale contre les inondations, l'assurance des aéronefs, l'assurance maritime océanique et l' assurance contre les fautes professionnelles médicales. Les lignes commerciales protègent les entreprises contre les pertes financières potentiellement dévastatrices causées par des accidents, des poursuites, des catastrophes naturelles et d'autres événements indésirables. Les couvertures disponibles et les coûts des primes varient selon le type, la taille et l'emplacement de l'entreprise. En 2019, les cinq plus grands émetteurs de lignes commerciales, mesurés par le montant des primes souscrites,. selon la National Association of Insurance Commissioners, étaient State Farm GRP, Berkshire Hathaway GRP, Progressive GRP, Liberty Mutual GRP et Allstate Insurance GRP.

Bien que toutes les lignes commerciales partagent certaines similitudes, chaque police sera adaptée au type d'entreprise couverte et aux besoins uniques du client. Supposons qu'une entreprise d'ingénierie structurelle ait besoin d'une assurance responsabilité professionnelle. Une police d'assurance pourrait protéger l'entreprise contre les réclamations pour négligence dans la création des plans d'un bâtiment, l'exécution des inspections et la supervision de la construction, ainsi que contre les réclamations pour défaut de fournir des services professionnels. L'entreprise pourrait souscrire une couverture générale ainsi qu'une couverture supplémentaire spécifique pour chaque projet, ainsi qu'une couverture pour les dommages-intérêts punitifs.

Autres considérations

Les lignes commerciales ne sont pas réservées aux grandes entreprises. Même une petite entreprise à domicile peut avoir besoin d'une ou plusieurs lignes commerciales, car l'assurance habitation offre une assurance limitée ou inexistante pour les activités commerciales. Par exemple, une entreprise à domicile peut avoir besoin d'une assurance automobile commerciale pour un véhicule de livraison appartenant à l'entreprise, d'une assurance contre les accidents du travail pour l'employé qui conduit le véhicule, d'une assurance des biens pour couvrir les biens commerciaux volés à la maison ou au véhicule et d'une assurance responsabilité civile pour se protéger contre les réclamations . par tout client qui affirme que le produit de l'entreprise lui a causé du tort.

Types d'assurance des lignes commerciales

Il existe plusieurs types différents d'assurance des lignes commerciales, avec de nombreux types de polices adaptées à une industrie spécifique ou à un risque spécifique à l'industrie. Voici quelques exemples :

• Assurance enlèvement des débris : cette assurance couvre les frais d'enlèvement des débris après un événement catastrophique, tel qu'un incendie brûlant un immeuble. Avant de reconstruire, les restes de l'ancien bâtiment doivent être enlevés. L'assurance des biens ne couvre généralement pas à elle seule les coûts d'enlèvement des débris.

• Assurance Chantier : cette garantie assure les bâtiments pendant leur construction.

• Assurance vitres : l'assurance vitres couvre les vitres brisées dans un établissement commercial.

• Assurance Marine Intérieure : elle couvre les biens en transit et les biens d'autrui dans vos locaux. Par exemple, cette assurance couvrirait les dommages causés par le feu aux vêtements des clients suite à un incendie dans une entreprise de nettoyage à sec.

• Assurance Perte d'Exploitation : cette assurance couvre la perte de revenus et les dépenses résultant de dommages ou pertes matériels. Par exemple, si un incendie vous oblige à fermer vos portes pendant deux mois, cette assurance vous remboursera les salaires, les taxes, les loyers et les bénéfices nets qui auraient été réalisés pendant la période de deux mois.

• Assurance Démolition : sert à couvrir les frais de démolition d'un bâtiment endommagé par un péril tel qu'un incendie ou une tempête. Les exigences de zonage ou les codes du bâtiment peuvent exiger qu'un bâtiment endommagé soit démoli plutôt que réparé. L'assurance démolition couvre les frais de démolition des parties non endommagées d'une structure endommagée.

• Crop-Hail Insurance : un type d'assurance qui offre une couverture pour les dommages et la destruction par la grêle et le feu. Acheté par les agriculteurs, il est conçu pour protéger les produits agricoles lorsqu'ils sont encore dans les champs et qu'ils n'ont pas encore été récoltés. L'assurance récolte contre la grêle protège les moyens de subsistance des agriculteurs, qui sont souvent à la merci d'événements météorologiques soudains.

Points forts

• Les risques et dangers couverts par les lignes commerciales comprennent, par exemple, l'assurance contre les fautes professionnelles, la responsabilité professionnelle, les risques du chantier, l'assurance récolte et de nombreuses autres couvertures spécifiques à l'industrie.

• Les lignes commerciales représentent environ la moitié de l'industrie américaine de l'assurance IARD et comprennent les nombreux types de produits d'assurance conçus pour les entreprises.

• L'assurance dommages aux biens se décompose en deux grandes catégories : les branches des entreprises et les branches des particuliers.