Couverture des automobilistes non assurés (UM)

Qu'est-ce que la couverture des automobilistes non assurés ?

La couverture des automobilistes non assurés (UM) est une composante d'une police d'assurance automobile qui offre une couverture lorsque le preneur d'assurance est impliqué dans un accident avec une personne qui n'a pas d'assurance. Il s'agit d'un complément à une police d'assurance automobile standard et paie pour les blessures du preneur d'assurance et des passagers, et dans certains cas pour les dommages matériels, si l'autre conducteur est légalement responsable de l'accident mais non assuré. Dans certains États, il est nécessaire que les polices d'assurance automobile incluent une couverture pour les automobilistes non assurés .

Comprendre la couverture des automobilistes non assurés (UM)

Un automobiliste non assuré (UM) est un conducteur fautif qui n'a pas d'assurance automobile,. n'a pas d'assurance qui répond aux montants de responsabilité minimum requis par l'État, ou dont la compagnie d'assurance ne veut pas ou ne peut pas payer la réclamation. Un conducteur en fuite serait également considéré comme un automobiliste non assuré. Si vous êtes impliqué dans un accident avec un automobiliste non assuré et que vous n'avez pas de couverture pour automobiliste non assuré, il est possible que vous ne receviez pas de paiements, même si l'autre personne est en faute.

Comment fonctionne la couverture des automobilistes non assurés

Les lois des États exigent généralement que les automobilistes aient un certain niveau de couverture d'assurance responsabilité civile automobile, et ces exigences varient d'un État à l'autre. Dix-neuf États plus Washington DC exigent que les polices incluent une couverture pour les automobilistes non assurés (UM). Le New Hampshire et la Virginie sont les seuls États américains qui n'exigent pas un montant minimum de couverture d'assurance automobile.

Malgré ces mandats, un conducteur américain sur huit sur la route n'a pas d'assurance, rapporte l'Insurance Research Council. Le dernier rapport de l'organisation sur ce sujet a révélé que la Floride avait le plus grand nombre de conducteurs non assurés à 26,7 %, suivie du Mississippi, du Nouveau-Mexique, du Michigan et du Tennessee. L'état avec le plus petit nombre d'automobilistes non assurés est le Maine avec 4,5%

La couverture automobiliste non assuré est conçue pour vous protéger contre les pertes financières résultant d'un accident dans lequel l'autre conducteur ne dispose pas d'une couverture adéquate. Si vous êtes impliqué dans un accident et que l'autre conducteur est en faute, vous devez déposer une réclamation auprès de la compagnie d'assurance de ce conducteur. Si la réclamation aboutit, vous pourriez utiliser le produit pour réparer votre voiture ou payer les frais médicaux associés aux blessures causées par l'accident.

Dans les cas où le conducteur ne dispose pas d'une couverture suffisante ou de tout type d'assurance automobile, le fait d'avoir une couverture pour automobiliste non assuré peut minimiser tout ce que vous pourriez avoir à payer pour les réparations du véhicule ou les frais médicaux. Encore une fois, cela peut être facultatif, selon l'endroit où vous vivez, mais cette couverture pourrait vous rassurer si vous êtes impliqué dans un accident.

Il existe deux types de couverture pour les automobilistes non assurés. Les dommages corporels des automobilistes non assurés couvrent les frais médicaux liés à un accident, tandis que les dommages matériels des automobilistes non assurés paient les dommages causés à votre voiture.

Couverture automobiliste non assuré vs automobiliste sous-assuré

En plus des conducteurs non assurés, il y a aussi ceux qui ont une assurance, mais cela peut ne pas suffire à couvrir le coût total d'une réclamation en cas d'accident. Encore une fois, la plupart des États exigent que les conducteurs aient des niveaux minimaux d'au moins une couverture de responsabilité. Mais un conducteur qui espère économiser sur son assurance automobile peut opter pour les montants de couverture les plus bas, ce qui pourrait entraîner des conséquences financières pour les autres conducteurs s'il est impliqué dans un accident.

Il est important d'être conscient de cette distinction, car la couverture des automobilistes non assurés n'est pas la même que la couverture des automobilistes sous-assurés,. qui couvrirait une situation dans laquelle le conducteur fautif n'avait pas suffisamment d'assurance pour couvrir entièrement les dommages de l'autre partie lésée. Cependant, ces deux types de couverture peuvent être regroupés. Soit séparément, soit ensemble, ils constituent généralement un complément relativement peu coûteux à une police d'assurance automobile, mais offrent une couverture avantageuse.

Remarque

Certains États vous permettent de « cumuler » la couverture des automobilistes non assurés et des automobilistes sous-assurés lorsque plusieurs véhicules figurent sur la même police.

Exigences pour réclamer une couverture pour les automobilistes non assurés

Lors d'une enquête sur un accident, si le conducteur fautif n'a pas d'assurance, la police informera les autres conducteurs impliqués. Si la police ne réagit pas à l'accident ou, dans le cas d'un délit de fuite, essayez de recueillir autant d'informations que possible. Demandez les noms, adresses et numéros de téléphone des témoins potentiels. Si possible, obtenez le numéro de plaque d'immatriculation de l'autre voiture et prenez des photos de la scène de l'accident.

Dès que possible, déposez une réclamation auprès de votre compagnie d'assurance en fournissant toutes les informations dont vous disposez. Certains assureurs imposent une limite au délai d'attente avant de déposer votre réclamation non assurée. Ces limites varient selon l'entreprise.

Au fur et à mesure que la compagnie d'assurance règle votre réclamation, elle voudra des copies et des factures de tous les soins médicaux reçus et de toute réparation automobile résultant de l'événement. Si le fournisseur d'assurance décide que les coûts soumis avec la réclamation ne sont pas nécessaires ou ne sont pas liés à l'accident, il refusera ces montants. Si le preneur d'assurance n'est pas d'accord avec la décision de l'assureur, l'affaire sera généralement soumise à un arbitrage exécutoire.

Astuce

Chaque fois que vous êtes impliqué dans un accident de voiture, il est important de vérifier d'abord s'il y a des blessures et de déplacer le véhicule hors de la chaussée si nécessaire.

Points forts

• Les conducteurs en fuite sont également considérés comme des automobilistes non assurés.

• La couverture des automobilistes non assurés n'ajoute généralement qu'un petit coût à une police d'assurance automobile, mais offre une couverture avantageuse.

• La couverture des automobilistes non assurés (UM) est une couverture complémentaire pour les polices automobiles qui paiera les blessures et les dommages causés par un conducteur non assuré.