Assicurazione auto

Quando acquisti o noleggi un'auto, è importante proteggere quell'investimento. Ottenere un'assicurazione auto può offrire rassicurazione nel caso in cui tu sia coinvolto in un incidente o il veicolo venga rubato, vandalizzato o danneggiato da un disastro naturale. Invece di pagare di tasca propria per gli incidenti automobilistici, le persone pagano premi annuali a una compagnia di assicurazioni auto ; l'azienda quindi paga tutti o la maggior parte dei costi associati a un incidente automobilistico o ad altri danni al veicolo.

Che cos'è l'assicurazione auto?

L'assicurazione auto è effettivamente un contratto tra te e una compagnia di assicurazioni in cui accetti di pagare i premi in cambio della protezione contro le perdite finanziarie derivanti da un incidente o altri danni al veicolo. L'assicurazione auto può offrire copertura per:

• Danni al veicolo, inclusa la tua auto o il veicolo di un altro conducente

• Danni materiali o lesioni personali causati da un incidente

• Fatture mediche e/o spese funerarie associate a lesioni subite in un incidente

I dettagli esatti di ciò che è coperto dipendono dai requisiti minimi di copertura per il tuo stato e da eventuali opzioni di copertura aggiuntive che scegli di includere. Ogni stato, ad eccezione del New Hampshire, richiede ai conducenti di avere un importo minimo di copertura per responsabilità per lesioni personali e copertura per responsabilità per danni alla proprietà.

Importante

Il mancato raggiungimento dell'assicurazione auto minima richiesta dalle leggi del tuo stato potrebbe comportare la sospensione della patente, multe o addirittura la reclusione per reati ripetuti.

Costi dell'assicurazione auto

Ci sono due costi principali associati all'acquisto di un'assicurazione auto: premi e franchigie.

I premi dell'assicurazione auto variano a seconda dell'età, del sesso, degli anni di esperienza di guida, della storia di incidenti e violazioni in movimento e di altri fattori. Ancora una volta, la maggior parte degli stati impone un importo minimo di assicurazione auto. Tale minimo varia a seconda dello stato, ma molte persone acquistano un'assicurazione aggiuntiva per proteggersi ulteriormente.

Inoltre, se stai finanziando un'auto, il prestatore potrebbe stipulare che porti determinati tipi di assicurazione auto. Ad esempio, potresti aver bisogno di un'assicurazione sul gap se stai acquistando un veicolo costoso che probabilmente si deprezzerà molto rapidamente una volta uscito dal lotto. L'assicurazione Gap può aiutare a ripagare la differenza tra il valore del veicolo e ciò che devi ancora su di esso se sei coinvolto in un incidente.

Un record di guida scadente o il desiderio di una copertura completa porterà a premi più elevati. Tuttavia, puoi ridurre i tuoi premi accettando di assumerti maggiori rischi, il che significa aumentare la tua franchigia.

La franchigia è l'importo che devi pagare al momento della presentazione di un reclamo prima che la compagnia di assicurazione ti risarcisca per i danni. Quindi, ad esempio, la tua polizza potrebbe avere una franchigia di $ 500 o $ 1000. Accettare una franchigia più elevata può comportare un premio inferiore, ma dovresti essere ragionevolmente sicuro di poter coprire l'importo più elevato se devi presentare un reclamo.

Suggerimento

Chiedi alla tua compagnia assicurativa come potresti essere in grado di abbassare le tariffe dell'assicurazione auto, come ottenere uno sconto per la guida sicura o seguire un corso di guida difensiva.

Come funziona l'assicurazione auto

In cambio del pagamento di un premio, la compagnia assicurativa si impegna a pagare le perdite come indicato nella polizza. Le polizze hanno un prezzo individuale per consentirti di personalizzare gli importi della copertura in base alle tue esigenze e al tuo budget. I termini della polizza sono generalmente periodi di sei o 12 mesi e sono rinnovabili. Un assicuratore avviserà un cliente quando è il momento di rinnovare la polizza e pagare un altro premio.

Indipendentemente dal fatto che richiedano un importo minimo di assicurazione auto, quasi tutti gli stati richiedono ai proprietari di auto di assumersi la responsabilità per lesioni personali, che copre i costi associati a lesioni o morte che tu o un altro conducente causate durante la guida della vostra auto. Potrebbero anche richiedere la responsabilità per danni alla proprietà, che rimborsa ad altri i danni che tu o un altro conducente che guida la tua auto causate a un altro veicolo o altra proprietà.

Un certo numero di stati fa un ulteriore passo avanti, imponendo ai proprietari di auto di effettuare pagamenti medici o protezione per lesioni personali (PIP), che rimborsa le spese mediche per le lesioni subite da te o dai tuoi passeggeri. Coprirà anche il salario perso e altre spese correlate.

La copertura per automobilisti non assicurati ti rimborsa quando un incidente è causato da un conducente che non ha un'assicurazione auto. La copertura assicurativa per automobilisti è progettata per proteggerti quando sei coinvolto in un incidente con un conducente che ha un'assicurazione ma non abbastanza per coprire l'intero costo di un sinistro.

Nota

Ottenere una polizza di assicurazione auto al di sopra dei limiti minimi previsti dalla legge statale può aumentare il costo della copertura ma potrebbe avvantaggiarti in seguito se sei coinvolto in un incidente.

Chi protegge la copertura assicurativa auto?

Una polizza di assicurazione auto coprirà te e gli altri membri della famiglia sulla polizza, sia alla guida della tua auto che dell'auto di qualcun altro (con il loro permesso). La tua polizza fornisce copertura anche a qualcuno che non è nella tua polizza e guida la tua auto con il tuo consenso.

L'assicurazione auto personale copre solo la guida personale. Non fornirà copertura se utilizzi la tua auto per scopi commerciali, come effettuare consegne. Né fornirà copertura se usi la tua auto per lavorare per servizi di condivisione di corse come Uber o Lyft. Alcuni assicuratori auto ora offrono prodotti assicurativi supplementari (a un costo aggiuntivo) che estendono la copertura per i proprietari di veicoli che forniscono servizi di condivisione del viaggio.

La linea di fondo

Mentre altri tipi di assicurazione come la salute e quella del proprietario di casa possono sembrare più importanti, se possiedi un'automobile, indipendentemente dal fatto che il tuo stato richieda un'assicurazione auto, avere una polizza assicurativa può farti risparmiare un sacco di soldi e aggravamento a lungo termine. Ricordati di guardarti intorno per le migliori tariffe di assicurazione auto per trovare la copertura di cui hai bisogno a un prezzo che ti puoi permettere.

Mette in risalto

• L'assicurazione auto è progettata per proteggerti da perdite finanziarie se sei coinvolto in un incidente o se il veicolo è danneggiato in qualche modo.

• I premi sono ciò che si paga mensilmente, semestralmente o annualmente per mantenere una polizza di assicurazione auto, mentre le franchigie sono importi che si pagano quando si presenta un reclamo.

• È importante cercare le migliori tariffe di assicurazione auto per trovare la giusta copertura per il tuo veicolo al giusto prezzo.

• La maggior parte degli stati richiede di avere importi minimi di copertura assicurativa di responsabilità civile; alcuni richiedono anche altri tipi di copertura, come la copertura per automobilisti non assicurati.