Seguro de auto
Cuando compra o alquila un automóvil, es importante proteger esa inversión. Obtener un seguro de automóvil puede brindarle tranquilidad en caso de que se vea involucrado en un accidente o si el vehículo es robado, destrozado o dañado por un desastre natural. En lugar de pagar de su bolsillo los accidentes automovilísticos, las personas pagan primas anuales a una compañía de seguros de automóviles ; la compañía luego paga todos o la mayoría de los costos asociados con un accidente automovilístico u otros daños al vehículo.
¿Qué es el seguro de automóvil?
El seguro de automóvil es efectivamente un contrato entre usted y una compañía de seguros en el que acepta pagar primas a cambio de protección contra pérdidas financieras derivadas de un accidente u otro daño al vehículo. El seguro de automóvil puede ofrecer cobertura para:
Daños al vehículo, incluido su automóvil o el vehículo de otro conductor
Daños a la propiedad o lesiones corporales causadas por un accidente
Facturas médicas y/o gastos funerarios asociados con lesiones sufridas en un accidente
Los detalles exactos de lo que está cubierto dependen de los requisitos mínimos de cobertura de su estado y de cualquier opción de cobertura adicional que elija incluir. Todos los estados, excepto New Hampshire, requieren que los conductores tengan una cantidad mínima de cobertura de responsabilidad por lesiones corporales y cobertura de responsabilidad por daños a la propiedad.
Importante
No obtener el seguro de automóvil mínimo requerido por las leyes de su estado podría resultar en la suspensión de su licencia, multas o incluso tiempo en la cárcel por infracciones reincidentes.
Costos del seguro de automóvil
Hay dos costos principales asociados con la compra de un seguro de automóvil: primas y deducibles.
Las primas de seguro de automóvil varían según la edad, el género, los años de experiencia de manejo, el historial de accidentes e infracciones de tránsito y otros factores. Una vez más, la mayoría de los estados exigen una cantidad mínima de seguro de automóvil. Ese mínimo varía según el estado, pero muchas personas compran un seguro adicional para protegerse aún más.
Además, si está financiando un automóvil, el prestamista puede estipular que tenga ciertos tipos de seguro de automóvil. Por ejemplo, es posible que necesite un seguro de brecha si está comprando un vehículo costoso que probablemente se depreciará muy rápidamente una vez que lo saque del lote. El seguro Gap puede ayudar a pagar la diferencia entre el valor del vehículo y lo que aún debe si se ve involucrado en un accidente.
Un historial de conducción deficiente o el deseo de una cobertura completa dará lugar a primas más altas. Sin embargo, puede reducir sus primas aceptando asumir más riesgos, lo que significa aumentar su deducible.
Su deducible es la cantidad que debe pagar al presentar un reclamo antes de que la compañía de seguros le pague nada por los daños. Entonces, por ejemplo, su póliza puede tener un deducible de $500 o $1000. Aceptar un deducible más alto puede resultar en una prima más baja, pero debe estar razonablemente seguro de que puede cubrir la cantidad más alta si necesita presentar un reclamo.
Sugerencia
Pregúntele a su compañía de seguros sobre las formas en que puede reducir las tarifas de su seguro de automóvil, como obtener un descuento por manejo seguro o tomar un curso de manejo defensivo.
Cómo funciona el seguro de automóvil
A cambio de pagar una prima, la compañía de seguros acepta pagar sus pérdidas como se indica en su póliza. Las pólizas tienen un precio individual para permitirle personalizar los montos de la cobertura para que se ajusten a sus necesidades y presupuesto exactos. Los plazos de la póliza suelen ser plazos de seis o 12 meses y son renovables. Una aseguradora notificará a un cliente cuando sea el momento de renovar la póliza y pagar otra prima.
Independientemente de si exigen tener una cantidad mínima de seguro de automóvil, casi todos los estados exigen que los propietarios de automóviles asuman la responsabilidad por lesiones corporales, que cubre los costos asociados con las lesiones o la muerte que usted u otro conductor causan mientras conduce su automóvil. También pueden exigir la responsabilidad por daños a la propiedad, que reembolsa a otros por los daños que usted u otro conductor que opera su automóvil cause a otro vehículo u otra propiedad.
Varios estados van un paso más allá y exigen que los propietarios de automóviles realicen pagos médicos o protección contra lesiones personales (PIP), que reembolsa los gastos médicos por lesiones sufridas por usted o sus pasajeros. También cubrirá salarios perdidos y otros gastos relacionados.
La cobertura de motorista sin seguro le reembolsa cuando un accidente es causado por un conductor que no tiene seguro de automóvil. La cobertura de automovilista con seguro insuficiente está diseñada para protegerlo cuando se ve involucrado en un accidente con un conductor que tiene algún seguro pero no lo suficiente para cubrir el costo total de un reclamo.
Nota
Obtener una póliza de seguro de automóvil por encima de los límites mínimos establecidos por la ley estatal puede aumentar el costo de la cobertura, pero podría beneficiarlo más adelante si se ve involucrado en un accidente.
¿A quién protege la cobertura de seguro de automóvil?
Una póliza de seguro de automóvil te cubrirá a ti y a otros miembros de la familia incluidos en la póliza, ya sea que conduzcan tu automóvil o el automóvil de otra persona (con su permiso). Su póliza también brinda cobertura a alguien que no está en su póliza y está conduciendo su automóvil con su consentimiento.
El seguro de automóvil personal solo cubre la conducción personal. No proporcionará cobertura si usa su automóvil con fines comerciales, como hacer entregas. Tampoco brindará cobertura si usa su automóvil para trabajar para servicios de viajes compartidos como Uber o Lyft. Algunas aseguradoras de automóviles ahora ofrecen productos de seguros complementarios (a un costo adicional) que amplían la cobertura para los propietarios de vehículos que brindan servicios de viajes compartidos.
La línea de fondo
Si bien otros tipos de seguro, como el de salud y el de propietario de vivienda, pueden parecer más importantes, si posee un automóvil, independientemente de si su estado requiere un seguro de automóvil, tener una póliza de seguro puede ahorrarle mucho dinero y molestias a largo plazo. Recuerde buscar las mejores tarifas de seguro de automóvil para encontrar la cobertura que necesita a un precio que pueda pagar.
Reflejos
El seguro de automóvil está diseñado para protegerlo contra pérdidas financieras si se ve involucrado en un accidente o si el vehículo sufre algún tipo de daño.
Las primas son lo que paga mensual, semestral o anualmente para mantener una póliza de seguro de automóvil, mientras que los deducibles son las cantidades que paga cuando presenta un reclamo.
Es importante buscar las mejores tarifas de seguro de automóvil para encontrar la cobertura adecuada para su vehículo al precio adecuado.
La mayoría de los estados requieren que usted tenga montos mínimos de cobertura de seguro de responsabilidad civil; algunos también requieren que tenga otros tipos de cobertura, como la cobertura de motorista sin seguro.
