Solde disponible

Qu'est-ce qu'un solde disponible ?

Le solde disponible est le solde des comptes chèques ou à la demande qui est libre d'utilisation par le client ou le titulaire du compte. Ce sont des fonds qui sont disponibles pour une utilisation immédiate et comprennent les dépôts, les retraits,. les transferts et toute autre activité déjà compensée vers ou depuis le compte. Le solde disponible d'un compte de carte de crédit est normalement appelé crédit disponible.

Le solde disponible d'un titulaire de compte peut être différent du solde actuel. Le solde actuel comprend généralement toutes les transactions en attente qui n'ont pas été compensées.

Le solde disponible est différent du solde actuel, qui inclut toutes les transactions en attente.

Comprendre le solde disponible

Comme indiqué ci-dessus, le solde disponible représente les fonds disponibles pour une utilisation immédiate sur le compte d'un client. Ce solde est mis à jour en continu tout au long de la journée. Toute activité qui a lieu dans le compte, qu'il s'agisse d'une transaction effectuée par l'intermédiaire du caissier, d'un guichet automatique bancaire (GAB), d'un magasin ou en ligne, affecte ce solde. Il n'inclut pas les transactions en attente qui n'ont pas encore été compensées.

Lorsque vous vous connectez à votre portail bancaire en ligne,. vous verrez normalement deux soldes en haut : le solde disponible et le solde actuel. Le solde actuel est ce que vous avez sur votre compte tout le temps. Ce chiffre comprend toutes les transactions qui n'ont pas été compensées, telles que les chèques.

Selon les politiques de la banque émettrice et de la banque réceptrice, les dépôts de chèques peuvent prendre entre un et deux jours pour être compensés. Ce processus peut prendre beaucoup plus de temps si le chèque est tiré sur une institution non bancaire ou étrangère. Le temps entre le moment où un chèque est déposé et le moment où il est disponible est souvent appelé le temps flottant.

Le solde disponible d'un client devient important lorsqu'il y a un retard dans le crédit des fonds sur un compte. Si une banque émettrice n'a pas compensé un dépôt de chèque, par exemple, les fonds ne seront pas disponibles pour le titulaire du compte, même s'ils peuvent apparaître dans le solde actuel du compte.

Utilisation du solde disponible

Les clients peuvent utiliser le solde disponible comme bon leur semble, tant qu'ils ne dépassent pas la limite. Ils doivent également prendre en considération toutes les transactions en attente qui n'ont pas été ajoutées ou déduites du solde. Un client peut être en mesure de retirer des fonds, d'émettre des chèques, d'effectuer un virement ou même d'effectuer un achat avec sa carte de débit jusqu'au solde disponible.

Par exemple, le solde de votre compte bancaire peut être de 1 500 $, mais votre solde disponible peut n'être que de 1 000 $. Ces 500 $ supplémentaires peuvent être dus à un transfert en attente vers un autre compte de 350 $, à un achat en ligne que vous avez effectué pour 100 $, à un chèque que vous avez déposé pour 400 $ et qui n'a pas encore été encaissé parce que la banque l'a mis en attente, et à un paiement préautorisé. pour votre assurance automobile pour 450 $. Vous pouvez utiliser n'importe quel montant jusqu'à 1 000 $ sans encourir de frais ou de frais supplémentaires de la part de votre banque. Si vous allez au-delà, vous risquez d'avoir un découvert et il peut y avoir des problèmes avec les transactions en attente.

Solde disponible et retenues de chèques

Les banques peuvent décider de bloquer les chèques dans les circonstances suivantes, qui affectent votre solde disponible :

Si le chèque est supérieur à 5 000 $, la banque peut bloquer tout montant supérieur à 5 000 $. Toutefois, ledit montant doit être mis à disposition dans un délai raisonnable, généralement de deux à cinq jours ouvrables.
Les banques peuvent détenir des chèques provenant de comptes à découvert à plusieurs reprises. Cela comprend les comptes avec un solde négatif pendant six jours ouvrables ou plus au cours de la période de six mois la plus récente et les soldes de compte qui ont été négatifs de 5 000 $ ou plus à deux reprises au cours de la période de six mois la plus récente.
Si une banque a des motifs raisonnables de douter de la recouvrabilité d'un chèque, elle peut placer une retenue. Cela peut se produire dans certains cas de chèques postdatés, de chèques datés de six mois (ou plus) et de chèques que l'institution payeuse a jugé qu'elle n'honorerait pas. Les banques doivent avertir les clients en cas de recouvrement douteux.
Une banque peut détenir des chèques déposés dans des conditions d'urgence, telles que des catastrophes naturelles, des dysfonctionnements des communications ou des actes de terrorisme. Une banque peut retenir ces chèques jusqu'à ce que les conditions lui permettent de fournir les fonds disponibles.
Les banques peuvent détenir des dépôts sur les comptes de nouveaux clients, qui sont définis comme ceux qui détiennent leurs comptes depuis moins de 30 jours. Les banques peuvent choisir un calendrier de disponibilité pour les nouveaux clients.

Les banques ne peuvent pas détenir d'espèces ou de paiements électroniques, ainsi que les premiers 5 000 $ de chèques traditionnels qui ne sont pas en cause. Le 1er juillet 2018, de nouveaux amendements au règlement CC - Disponibilité des fonds et encaissement des chèques - émis par la Réserve fédérale sont entrés en vigueur pour répondre au nouvel environnement des systèmes de collecte et de traitement des chèques électroniques, y compris les règles sur la saisie des dépôts à distance et les garanties pour les systèmes électroniques . chèques et chèques retournés électroniques.

Considérations particulières

Certains cas peuvent affecter le solde de votre compte, à la fois négativement et positivement, et la manière dont vous pouvez l'utiliser. Les services bancaires électroniques nous facilitent la vie en nous permettant de planifier les paiements et de permettre des dépôts directs à intervalles réguliers. N'oubliez pas de garder une trace de tous vos paiements préautorisés, surtout si vous avez plusieurs paiements à effectuer à des moments différents chaque mois. Et si votre employeur offre le dépôt direct,. profitez-en. Non seulement cela vous évite d'avoir à vous rendre à la banque chaque jour de paie, mais cela signifie également que vous pouvez utiliser votre paie immédiatement.

Points forts

Les clients peuvent utiliser tout ou partie du solde disponible tant qu'ils ne le dépassent pas.
Le solde disponible est le solde disponible pour une utilisation immédiate sur le compte d'un client.
Ce solde comprend tous les retraits, virements, chèques ou toute autre activité déjà compensée par l'institution financière.
Le solde disponible est différent du solde actuel qui tient compte de toutes les transactions en attente.