Rétention du panier
Qu'est-ce que la rétention de panier ?
Dans le secteur de l' assurance,. le terme « panier de rétention » fait référence à une police d'assurance qui couvre plusieurs types de risques à la fois. Souvent, ces polices d'assurance sont moins chères que l'achat de polices d'assurance individuelles pour chacun des risques assurés en vertu de la police.
Comment fonctionne la rétention de panier
La rétention de panier est un type de police d'assurance qui couvre plusieurs types de risques par le biais d'un seul produit d'assurance. Plutôt que de souscrire à des polices d'assurance distinctes pour couvrir les risques individuels, un titulaire de police peut simplifier ses accords d'assurance en souscrivant une seule police de rétention de panier. Dans ce scénario, l'assuré paierait un ensemble unique de primes d'assurance et bénéficierait généralement d'un profil de coût global inférieur par rapport à l'assurance individuelle de chaque risque.
Ce type de police d'assurance combinée est particulièrement courant chez les entreprises et les particuliers qui s'auto-assurent , c'est-à- dire les entreprises et les particuliers qui mettent de côté leur propre argent pour couvrir les pertes plutôt que de payer une compagnie d'assurance. Il est également parfois utilisé par les assurés qui ont déjà obtenu une couverture séparément mais qui souhaitent ajouter une couche supplémentaire de protection d'assurance.
Pour ces clients, il peut être plus économique d'acheter une police de rétention de panier qui couvre une gamme de risques qu'ils ont déjà assurés séparément, plutôt que de payer pour un niveau de couverture plus élevé dans chacun de leurs contrats d'assurance existants.
Un autre contexte dans lequel la rétention de panier est utilisée est lorsqu'un client d'assurance est incapable de trouver des produits d'assurance standard qui protègent adéquatement ses opérations commerciales. Si le modèle commercial en question est particulièrement unique ou complexe, il peut être nécessaire de spécifier plusieurs risques dans une seule police qui ne seraient généralement pas combinées par la plupart des clients. Dans cette situation, une politique de rétention de panier peut être la seule option disponible.
Exemple concret de rétention de panier
Michaela est propriétaire d'une entreprise de conception et de fabrication de vêtements. Lorsqu'elle a ouvert son entreprise pour la première fois, l'entreprise de Michaela vendait exclusivement en ligne et n'exploitait aucune vitrine de vente au détail. Pour cette raison, elle n'a souscrit des polices d'assurance que pour se protéger contre la responsabilité civile commerciale ainsi que contre les risques liés à son processus de fabrication.
Au cours des dernières années, Michaela a élargi son entreprise pour inclure un réseau de magasins de détail. De plus, elle a également décidé de poursuivre l'intégration verticale en achetant sa propre flotte de véhicules de livraison. En raison de ces nouvelles opérations commerciales, l'entreprise de Michaela était désormais exposée non seulement aux risques liés à la fabrication, mais également à d'autres risques liés à la conduite et à ses vitrines physiques. Elle a donc décidé de souscrire une assurance complémentaire.
Ce faisant, Michaela a découvert que le coût d'achat de polices d'assurance distinctes pour couvrir ces nouveaux risques serait plus élevé que la simple souscription d'une police de rétention de panier unique pour les couvrir tous ensemble. Alternativement, elle pourrait également conserver son assurance existante et souscrire une police de rétention de panier pour fournir une couche de protection supplémentaire.
Points forts
D'une manière générale, les polices de rétention de panier sont moins coûteuses que la sécurisation de plusieurs lignes d'assurance distinctes.
Une police d'assurance panier de rétention est une police qui assure simultanément contre plusieurs types de risques.
Il est populaire parmi les auto-assureurs ou ceux qui souhaitent une deuxième couche de protection d'assurance.