Karfa varðveisla
Hvað er körfuhald?
Í vátryggingaiðnaðinum vísar hugtakið „varðveisla í körfu“ til vátryggingarskírteinis sem nær yfir nokkrar tegundir áhættu í einu. Oft eru þessar tryggingar ódýrari miðað við að kaupa einstakar tryggingar fyrir hverja áhættu sem tryggð er samkvæmt vátryggingunni.
Hvernig körfuhald virkar
Körfuvarðveisla er tegund vátrygginga sem nær yfir margar tegundir áhættu með einni vátryggingarvöru. Frekar en að kaupa sérstakar tryggingar til að mæta einstökum áhættum gæti vátryggingartaki einfaldað tryggingarfyrirkomulag sitt með því að kaupa eina varðveisluskírteini. Í þeirri atburðarás myndi vátryggingartaki greiða eitt sett tryggingaiðgjalda og myndi almennt njóta góðs af lægri heildarkostnaðarsniði samanborið við að tryggja hverja áhættu fyrir sig.
Þessi tegund af samsettum vátryggingum er sérstaklega algeng meðal fyrirtækja og einstaklinga sem sjálftryggja - það er fyrirtæki og einstaklingar sem leggja til hliðar eigin fé til að mæta tjóni frekar en að greiða tryggingafélagi. Það er líka stundum notað af vátryggingartaka sem hafa þegar fengið vernd sérstaklega en vilja bæta við viðbótarlagi af tryggingavernd.
Fyrir þessa viðskiptavini getur verið hagkvæmara að kaupa körfuvörslustefnu sem nær yfir margvíslegar áhættur sem þeir hafa þegar tryggt sérstaklega, frekar en að greiða fyrir hærra tryggingastig innan hvers núverandi vátryggingarsamnings.
Annað samhengi þar sem karfavarðveisla er notuð er þegar vátryggingaviðskiptavinur getur ekki fundið staðlaðar vátryggingarvörur sem vernda rekstur þeirra á fullnægjandi hátt. Ef viðskiptamódelið sem um ræðir er sérstaklega einstakt eða flókið gæti verið nauðsynlegt að tilgreina margar áhættur í eina stefnu sem venjulega myndi ekki sameinast af flestum viðskiptavinum. Í þeim aðstæðum getur varðveislustefna í körfu verið eini kosturinn í boði.
Raunverulegt dæmi um varðveislu körfu
Michaela er eigandi fatahönnunar- og framleiðslufyrirtækis. Þegar hún opnaði fyrirtæki sitt fyrst seldist fyrirtæki Michaela eingöngu á netinu og rekur enga smásöluverslun. Af þessum sökum keypti hún eingöngu tryggingar til að verjast almennri ábyrgð í atvinnuskyni sem og áhættu tengdum framleiðsluferli hennar.
Á undanförnum árum hefur Michaela stækkað viðskipti sín til að ná yfir net verslana. Þar að auki ákvað hún einnig að stunda lóðrétta samþættingu með því að kaupa sinn eigin flota af sendibílum. Vegna þessa nýja viðskiptarekstrar var fyrirtæki Michaelu nú ekki aðeins útsett fyrir framleiðslutengdri áhættu, heldur einnig fyrir annarri áhættu tengdri akstri og líkamlegum verslunum hennar. Hún ákvað því að kaupa viðbótartryggingu.
Þar með komst Michaela að því að kostnaður við að kaupa aðskildar tryggingar til að mæta þessum nýju áhættum væri dýrari en að taka eina vátryggingarskírteini til að dekka þær allar saman. Að öðrum kosti gæti hún einnig haldið núverandi tryggingu sinni og keypt körfuvörslustefnu til að veita viðbótarvernd.
##Hápunktar
Almennt séð eru vátryggingatryggingar fyrir körfu ódýrari en að tryggja nokkrar aðskildar vátryggingargreinar.
Körfutrygging er vátrygging sem tryggir gegn nokkrum tegundum áhættu samtímis.
Það er vinsælt meðal sjálftryggjenda eða þeirra sem vilja annað lag tryggingaverndar.
