Auto-assurance
Qu'est-ce que l'auto-assurance ?
L'auto-assurance consiste à mettre de côté votre propre argent pour payer une éventuelle perte au lieu de souscrire une assurance et d'attendre qu'une compagnie d'assurance vous rembourse. Avec l'auto-assurance, vous payez de votre propre poche un coût tel qu'une procédure médicale, un dégât des eaux, un vol ou un accrochage au pare-chocs plutôt que de déposer une réclamation en vertu de votre police auprès d'une compagnie d'assurance.
Comprendre l'auto-assurance
L'assurance est conçue pour vous protéger contre les pertes financières que vous ne pouvez pas vous permettre de supporter, mais pour les pertes que vous pouvez vous permettre, l'auto-assurance peut vous faire économiser de l'argent puisque vous ne payez pas de primes d'assurance. Lorsque vous envisagez une auto-assurance, vous pesez la certitude de dépenser de l'argent en primes contre la possibilité de subir une perte que vous ne pourrez pas vous tourner vers une assurance pour payer.
assurez probablement déjà certains articles sans même vous en rendre compte. Lorsque vous choisissez votre franchise sur une police d'assurance, vous vous assurez essentiellement pour le montant de la franchise. Vous choisissez un montant de risque que vous êtes à l'aise de payer de votre poche, comme 1 000 $ ou 5 000 $. Un autre domaine où les gens s'auto-assurent fréquemment est lorsqu'ils rejettent les garanties prolongées. Bien qu'une garantie ne soit pas techniquement une assurance, elle est similaire en ce sens qu'elle couvre le coût d'un événement indésirable. Cependant, comme la plupart des gens peuvent se permettre de remplacer ou de réparer des articles comme les téléviseurs et les ordinateurs, ils renoncent aux garanties prolongées et s'auto-assurent à la place.
Considérations particulières
Pour les risques très coûteux, l'auto-assurance n'a de sens que si vous êtes fortuné. Par exemple, peu de gens choisissent d'auto-assurer leur maison. D'une part, si vous avez une hypothèque, votre prêteur vous demandera de souscrire une assurance habitation. Mais même si votre maison est remboursée, vous ne voulez probablement pas courir le risque de devoir payer de votre poche pour la reconstruire complètement si elle brûle. Cependant, si votre valeur nette est élevée par rapport à la valeur de votre maison et que vous n'êtes pas très enclin à prendre des risques,. il pourrait être plus logique de renoncer à souscrire une assurance, d'économiser les quelques centaines de dollars que cela vous coûterait chaque année et de garder de l'argent mis de côté dans le cas improbable où vous auriez besoin de reconstruire.
Si vous envisagez de vous auto-assurer, il est important d'avoir une compréhension précise du pire scénario afin d'être prêt financièrement. Comme alternative, si le risque est trop élevé, vous pourriez envisager de maintenir une assurance mais avec une franchise très élevée.
Exemple d'auto-assurance : l'assurance maladie aux États-Unis
Aux États-Unis, l'auto-assurance s'applique particulièrement à l'assurance maladie et peut impliquer, par exemple, qu'un employeur fournisse certains avantages, tels que des prestations de santé ou des prestations d'invalidité, aux employés et finance les réclamations à partir d'un pool d'actifs spécifié plutôt que par l'intermédiaire d'une compagnie d'assurance. . Dans le cas des soins de santé autofinancés, l'employeur conserve en fin de compte l'entière responsabilité du paiement des sinistres, alors qu'en cas de recours à l'assurance, tous les risques sont transférés à l'assureur.
Points forts
L'auto-assurance est une stratégie pour atténuer la possibilité d'une perte future en mettant de côté une partie fixe de votre propre argent, plutôt que de souscrire une assurance et de demander à une compagnie d'assurance de vous rembourser ce que vous avez dépensé.
L'auto-assurance peut également être attrayante pour ceux qui pensent qu'il vaut la peine d'éviter de payer des primes élevées pour s'assurer contre la possibilité d'un événement potentiellement coûteux, mais peu susceptible de se produire.
Pour les frais susceptibles d'être minimes, l'auto-assurance est un bon pari, car elle peut finir par coûter moins cher à l'individu que de payer des primes d'assurance mensuelles ou annuelles.
Tout, des frais de soins de santé aux dommages matériels causés à un pare-chocs, peut potentiellement être couvert par l'auto-assurance, par rapport au dépôt d'une réclamation en vertu d'une police auprès d'un assureur.
Le risque, ou le plus grand inconvénient de l'auto-assurance, est si un événement se produit qui est plus coûteux que ce que la personne auto-assurée anticipait, causant potentiellement un stress financier ou une dévastation.
