Investor's wiki

Удержание корзины

Удержание корзины

Что такое удержание корзины?

В страховой отрасли термин «удержание корзины» относится к страховому полису, покрывающему сразу несколько видов риска. Часто эти страховые полисы дешевле по сравнению с покупкой отдельных страховых полисов для каждого из рисков, застрахованных по полису.

Как работает удержание корзины

Удержание корзины — это тип страхового полиса, который покрывает несколько типов рисков с помощью одного страхового продукта. Вместо того, чтобы приобретать отдельные страховые полисы для покрытия отдельных рисков, страхователь может упростить свои договоренности о страховании, купив единый полис удержания корзины. В этом сценарии страхователь будет платить единый набор страховых премий и, как правило, получит выгоду от более низкого профиля общих затрат по сравнению со страхованием каждого риска в отдельности.

Этот тип комбинированного страхового полиса особенно распространен среди компаний и частных лиц, которые занимаются самострахованием,. то есть компаний и частных лиц, которые откладывают свои собственные деньги для покрытия убытков, а не платят страховой компании. Он также иногда используется страхователями, которые уже получили отдельное покрытие, но хотят добавить дополнительный уровень страховой защиты.

Для этих клиентов может быть более экономичным приобрести полис удержания корзины, который покрывает ряд рисков, которые они уже застраховали отдельно, а не платить за более высокий уровень покрытия в рамках каждого из их существующих договоров страхования.

Другой контекст, в котором используется удержание корзины, — это когда клиент страховой компании не может найти стандартные страховые продукты, которые должным образом защищают его бизнес-операции. Если рассматриваемая бизнес-модель особенно уникальна или сложна, может оказаться необходимым указать несколько рисков в одной политике, которые обычно не объединяются большинством клиентов. В этой ситуации политика хранения корзины может быть единственным доступным вариантом.

Реальный пример удержания корзины

Микаэла — владелица компании по дизайну и производству одежды. Когда она впервые открыла свой бизнес, бизнес Микаэлы продавался исключительно в Интернете и не имел розничных магазинов. По этой причине она приобрела страховые полисы только для защиты от общей коммерческой ответственности,. а также рисков, связанных с ее производственным процессом.

В последние годы Микаэла расширила свой бизнес, включив в него сеть розничных магазинов. Кроме того, она также решила продолжить вертикальную интеграцию, купив собственный парк транспортных средств для доставки. Из-за этих новых бизнес-операций компания Микаэлы теперь подвергалась не только рискам, связанным с производством, но и другим рискам, связанным с вождением автомобиля и ее физическими витринами. Поэтому она решила приобрести дополнительную страховку.

При этом Микаэла обнаружила, что стоимость приобретения отдельных страховых полисов для покрытия этих новых рисков будет дороже, чем просто приобретение единого полиса удержания корзины для покрытия всех рисков вместе. В качестве альтернативы она может также сохранить свою существующую страховку и приобрести полис удержания корзины, чтобы обеспечить дополнительный уровень защиты.

Особенности

  • Вообще говоря, полисы удержания корзины дешевле, чем обеспечение нескольких отдельных линий страхования.

  • Страховой полис удержания корзины – это полис, который страхует одновременно от нескольких видов рисков.

  • Он популярен среди самостраховщиков или тех, кто хочет иметь второй уровень страховой защиты.