Banque de pont
Qu'est-ce qu'une banque relais ?
Une banque-relais est une institution qui a été autorisée par un régulateur national ou une banque centrale à exploiter une banque insolvable jusqu'à ce qu'un acheteur puisse être trouvé.
Une banque-relais est chargée de détenir les actifs et les passifs de la banque en faillite jusqu'à ce que la banque redevienne solvable, soit par acquisition par une autre entité, soit par liquidation.
Une banque-relais est généralement établie par un organisme public d'assurance-dépôts, comme la Federal Deposit Insurance Corporation ( FDIC), ou un régulateur financier. Aux États-Unis, la FDIC a été autorisée à affréter ces banques temporaires par le Competitive Equality Banking Act (CEBA) de 1987.
Comment fonctionne une banque relais
La FDIC a le pouvoir, en utilisant une banque relais, d'exploiter une banque en faillite jusqu'à ce qu'un acheteur puisse être trouvé. Les banques relais peuvent être utilisées pour éviter un risque financier systémique pour l'économie ou les marchés du crédit d'un pays et pour apaiser les créanciers et les déposants afin d'éviter les effets négatifs, tels que les paniques et les paniques bancaires.
Une banque de pont est censée être une mesure temporaire - d'où le terme «pont». Une banque relais donne le temps nécessaire à une banque insolvable pour trouver un acheteur afin que la banque insolvable puisse être absorbée par une nouvelle structure de propriété. Dans le cas où une banque insolvable n'est pas en mesure de trouver un acheteur ou d'effectuer un renflouement, la banque relais administrera sa liquidation avec l'aide du tribunal des faillites approprié.
Dans la plupart des cas, une banque relais ne dépassera pas les deux ou trois ans impartis à une banque insolvable pour trouver un repreneur ou se liquider. (Aux États-Unis, cela doit se produire dans un délai de deux ans, qui peut être prolongé pour un motif valable d'une année supplémentaire.)
Toutefois, si une banque-relais échoue dans sa tâche de liquidation, un régulateur national ou un organisme national d'assurance-dépôts peut intervenir en tant que séquestre des actifs de la banque insolvable. Par exemple, la banque relais peut être tenue de contacter le Bureau du contrôleur de la monnaie de son intention de dissoudre la banque relais. Dans cette situation, la FDIC est désignée comme séquestre des actifs de la banque relais .
Fonctions d'une banque pont
Le travail principal d'une banque relais est d'assurer la transition en douceur de l'insolvabilité bancaire à la poursuite des opérations. Aux États-Unis, en vertu du CEBA, si une banque assurée par la FDIC est en difficulté financière (face à la faillite ou à l'insolvabilité de la banque), la FDIC peut établir une banque relais pour remplir ces fonctions :
Assumer les dépôts de la banque fermée ;
Assumer les autres passifs de la banque fermée que la Société, à sa discrétion, peut juger appropriés ;
Acheter les actifs de la banque fermée que la Société, à sa discrétion, peut juger appropriés ; et
Exécuter toute autre fonction temporaire que la Société peut prescrire conformément à la présente loi .
Aux États-Unis, toutes les banques relais doivent être agréées en tant que banques nationales (conformément à la loi bancaire américaine). Les banques relais sont chargées d'honorer tous les engagements envers les clients de la banque en faillite ; plus particulièrement, ne pas interrompre ou résilier des prêts suffisamment garantis.
Les banques-relais sont autorisées à chercher à liquider les banques défaillantes, soit en trouvant des repreneurs pour la banque en activité, soit en liquidant son portefeuille d'actifs, dans un délai de deux ans, qui peut être prolongé pour un motif valable d'une année supplémentaire.
Points forts
Aux États-Unis, une banque relais est désignée pour faire fonctionner la banque défaillante jusqu'à trois ans, jusqu'à ce qu'un repreneur soit trouvé ou que les actifs de la banque soient liquidés.
Le travail de la banque relais comprend l'administration des dépôts et du passif de la banque en difficulté, comme le respect des obligations financières pour éviter les interruptions de service pour les clients de détail et la poursuite du service des engagements de prêt.
Une banque relais est censée être une aide temporaire pour une banque insolvable alors qu'elle essaie de trouver un acheteur ou de recevoir un renflouement.
Les banques relais sont considérées comme essentielles lorsque l'effondrement de la ou des banques insolvables pourrait entraîner un risque financier généralisé pour l'économie ou les marchés d'un pays.
Une banque relais est une banque temporaire mise en place par les régulateurs fédéraux pour gérer une banque en faillite ou insolvable.
