Expert en sinistre

Qu'est-ce qu'un expert en sinistre ?

Un expert en sinistre enquête sur les réclamations d'assurance pour déterminer l'étendue de l'assurance de la responsabilité d'une entreprise. Les experts en sinistres peuvent traiter des réclamations de biens impliquant des dommages aux structures et / ou des réclamations en responsabilité impliquant des blessures corporelles ou des dommages matériels à des tiers.

Un expert en sinistres examine chaque cas en parlant avec le demandeur, en interrogeant des témoins, en recherchant des dossiers (tels que des dossiers de police ou médicaux) et en inspectant toute propriété impliquée.

Comprendre un expert en sinistre

Les experts en sinistres vérifient les réclamations d'assurance et déterminent un montant équitable pour le règlement. Il peut s'agir de tout type de réclamation, des dommages corporels aux dommages matériels. Dans le cadre de sinistres matériels, le rôle principal de l'expert en sinistres est de mener une enquête détaillée sur le sinistre en :

Inspecter les dégâts
Examen des rapports de police
Parler aux témoins
Echanger avec les propriétaires

Par exemple, si un propriétaire fait une réclamation d'assurance en raison de la chute d'un arbre sur la maison, un expert en sinistres interrogerait le demandeur (propriétaire), ainsi que tout témoin, et inspecterait la propriété pour déterminer l'étendue des dommages et les coûts de réparer la propriété. L'expert en sinistres soumet ensuite à la compagnie d'assurance des documents décrivant l'incident et des recommandations pour le montant de la réclamation (combien d'argent l'assuré recevra de la compagnie d'assurance pour réparer la propriété).

Une fois l'enquête terminée, l'expert sera alors en mesure de déterminer le montant de la responsabilité potentielle de la compagnie d'assurance envers son assuré. Les experts tentent très souvent de convaincre les propriétaires d'accepter moins d'argent que ne vaut leur réclamation.

Comment devenir expert en sinistre

Devenir expert en sinistres n'est généralement pas un cheminement de carrière auquel les gens pensent, mais c'est une industrie en forte demande de carrières. En règle générale, les experts en sinistres d'assurance ont besoin d'au moins un diplôme d'études secondaires, bien qu'un diplôme d'associé ou de baccalauréat puisse être préféré. À partir de là, les individus devront étudier et réussir un examen de licence.

Certains États exigent un certain nombre d'heures de formation qui doivent être effectuées à l'avance. À partir de là, les experts en sinistres doivent compléter des crédits de formation continue afin de conserver leur licence. En Californie, les experts en sinistres indépendants agréés doivent suivre au moins 24 heures de formation continue, pour chaque période de licence de deux ans.

Par exemple, en Floride, les experts en sinistres doivent réussir certains examens et doivent détenir des qualifications professionnelles. Les résidents peuvent soit passer et réussir l'examen Florida Adjuster, soit réussir un cours de désignation d'ajusteur approuvé par l'État. L'État demandera également la preuve qu'ils ont suivi 24 heures de formation continue au moins tous les deux ans.

Les États suivants n'exigent pas de licence pour les experts en sinistres :

Colorado
Illinois

-Iowa

Kansas

-Missouri

-Maryland

-Massachusetts

Nebraska
New Jersey
Dakota du nord

-Ohio

Pennsylvanie
Dakota du Sud

-Tennessee

Virginie

-Wisconsin

52 577 $

Le salaire moyen d'un expert en sinistres aux États-Unis, selon Indeed.com.

Avantages de devenir expert en sinistres

Les experts en sinistre ont des carrières très stables : il y a toujours de la demande pour ce rôle, et même en période de récession, il y aura toujours besoin d'experts pour venir estimer les dommages causés par les catastrophes naturelles aux particuliers, aux entreprises et aux corporations. De plus, il est assez facile de devenir expert en sinistres, si vous êtes prêt à travailler et à réussir l'examen de licence.

De plus, les experts en sinistre ont une grande liberté dans leur travail. C'est certainement un travail mobile, mais les experts en sinistres travaillent sur tout, de l'estimation des dommages causés par les ouragans à la paperasserie, à la consultation, à l'inspection, etc. C'est vraiment un travail que vous pouvez construire pour vous concentrer sur ce que vous aimez et louer pour les pièces que vous n'aimez pas. Surtout si vous êtes un expert en sinistres indépendant, vous pouvez choisir comment vous facturez le travail et comment vous êtes payé.

Travailler avec un expert en sinistres

Les experts en sinistres travaillent pour la compagnie d'assurance. Soit ils travaillent directement pour la compagnie d'assurance, soit ils peuvent être un expert indépendant embauché par la compagnie d'assurance pour traiter des réclamations spécifiques. Dans les deux cas, ils n'auront pas votre meilleur intérêt à l'esprit, car leur employeur est la compagnie d'assurance. C'est une bonne idée d'envisager d'employer votre propre expert en sinistres indépendant, qui travaille à protéger vos intérêts dans une réclamation. Votre propre expert en sinistre fera tout son possible pour minimiser votre perte. Cette absence de conflit d'intérêts entre l'expert en sinistres et l'assureur est en faveur du réclamant.

Si vous êtes touché par un accident, la meilleure chose à faire est de fournir des descriptions détaillées de tous les objets perdus et de vous assurer de créer un inventaire de la maison, notamment à travers des photos et des vidéos. Obtenez vos propres estimations pour les réparations et assurez-vous de faire preuve de diligence raisonnable.

Points forts

Un expert en sinistre enquête sur les réclamations d'assurance afin de déterminer l'étendue de l'assurance de la responsabilité d'une entreprise.
Être expert en sinistre est une carrière très stable : il y a toujours de la demande pour ce rôle, même en période de récession.
Les experts en sinistres peuvent traiter des réclamations de propriété impliquant des dommages aux structures et / ou des réclamations en responsabilité impliquant des blessures corporelles ou des dommages matériels à des tiers.
Afin de devenir un expert en sinistres, consultez les directives de votre état sur les licences. Dans les États où une licence est requise, beaucoup exigent un cours de pré-licence et des crédits de formation continue, après l'obtention de la licence.
Soit ils travaillent directement pour la compagnie d'assurance, soit ils peuvent être un expert indépendant engagé par la compagnie d'assurance pour traiter des réclamations spécifiques.

FAQ

Un expert en sinistres est-il bien payé ?

Selon Indeed.com, le salaire moyen d'un expert en sinistres aux États-Unis est de 52 577 $ par année. Cependant, le salaire d'un expert en sinistre dépendra du nombre de réclamations sur lesquelles il travaille en même temps. Certains estiment que les régleurs peuvent gagner des milliers de dollars par semaine.

Combien de temps un expert en sinistres a-t-il pour répondre ?

Cela dépend de l'état; chaque état émettra des directives différentes pour les experts en sinistres pour répondre à une réclamation.

Comment puis-je négocier avec un expert en assurance ?

Est-ce qu'être expert en sinistres est un travail stressant ?

Être un expert en sinistres est un travail relativement flexible, mais le processus de négociation et de communication avec des parties souvent en détresse peut ajouter du stress au travail.