Subrogation conventionnelle
Qu'est-ce que la subrogation conventionnelle
La subrogation conventionnelle est la relation entre l'assuré et l'assureur telle que définie dans un contrat d'assurance, en particulier lorsque le contrat d'assurance accorde des droits de subrogation à l'assureur.
Comprendre la subrogation conventionnelle
La subrogation conventionnelle, également appelée subrogation contractuelle, définit les droits de la compagnie d'assurance après qu'elle a payé les réclamations faites contre une police. Les polices d'assurance peuvent contenir un libellé qui autorise un assureur, une fois les pertes payées sur les réclamations, à demander le recouvrement des fonds auprès d'un tiers si ce tiers a causé la perte. L'assuré n'a pas le droit à la fois de déposer une réclamation auprès de l'assureur pour bénéficier de la couverture décrite dans la police d'assurance et de demander également des dommages-intérêts au tiers qui a causé les pertes.
Lorsqu'une compagnie d'assurance poursuit un tiers pour des dommages, on dit qu'elle se met à la place du preneur d'assurance et qu'elle aura donc les mêmes droits que le preneur d'assurance lorsqu'elle demandera une indemnisation pour les pertes. Si l'assuré n'a pas qualité pour poursuivre le tiers, l'assureur sera également dans l'impossibilité d'intenter une action en justice. Certains contrats d'assurance contiennent également une clause de renonciation à la subrogation.
La subrogation contractuelle peut créer des situations inconfortables pour les assurés. L'assureur est laissé libre d'exercer ses droits de recours légaux contre un tiers une fois qu'il a payé l'assuré pour sa réclamation, quelle que soit la relation entre le tiers et l'assuré. Par exemple, un propriétaire peut déposer une réclamation pour les dommages causés par l'enfant d'un ami de la famille, seulement pour que la compagnie d'assurance poursuive l'ami de la famille du propriétaire pour toute perte subie.
En tant que concept juridique, la subrogation est conçue pour permettre aux parties lésées de recevoir une indemnisation de la partie ou des parties qui ont causé les dommages. La subrogation conventionnelle est précisée dans l'entente conclue entre l'assuré et l'assureur.
Dans la plupart des cas, les tribunaux permettront à la langue du contrat de dicter les droits de subrogation, mais dans certains cas, les tribunaux peuvent autoriser les droits de subrogation définis par les lois à prévaloir. Si un règlement (tel que celui relatif à l'indemnisation des accidents du travail ) définit les droits de subrogation, ces droits seront utilisés, même s'il existe un contrat stipulant le contraire.
Avantages de la subrogation pour les assurés
La subrogation facilite l'obtention d'un règlement en vertu d'une police d'assurance. Dans la plupart des cas, la compagnie d'assurance d'un particulier paie directement la réclamation de son client pour les pertes, puis demande un remboursement à l'autre partie ou à sa compagnie d'assurance.
Le client assuré reçoit le paiement rapidement, ce qu'il paie à sa compagnie d'assurance, puis la compagnie d'assurance peut intenter une action en subrogation contre la partie responsable de la perte.
Points forts
Avec la subrogation conventionnelle, la compagnie d'assurance se substitue à l'assuré en poursuivant un tiers en dommages et intérêts.
La subrogation conventionnelle signifie qu'un assuré ne peut pas à la fois déposer une réclamation auprès de son assureur et également demander séparément des dommages-intérêts à un tiers qui a causé des pertes.
La subrogation conventionnelle permet à une compagnie d'assurance de récupérer les fonds d'un tiers qui a causé un sinistre une fois que les dommages ont été payés au preneur d'assurance.
