Assurance Débris
Qu'est-ce que l'assurance enlèvement de débris ?
L'assurance enlèvement des débris est une section d'une police d' assurance des biens qui prévoit le remboursement des frais de nettoyage associés aux dommages matériels.
Les polices comportant une clause d'enlèvement des débris ne couvrent généralement que les débris résultant d'un risque assuré, comme le bois carbonisé ou le métal tordu d'un incendie de bâtiment.
Comment fonctionne l'assurance enlèvement de débris
Les polices d'assurance pour l'enlèvement des débris ont généralement un plafond sur le montant du remboursement qu'un assuré peut recevoir pour les frais d'enlèvement des débris. Alors que les polices ont généralement l'enlèvement des débris comme disposition standard, le preneur d'assurance est souvent en mesure d'acheter une couverture supplémentaire. La disposition de la politique peut également s'étendre à l'enlèvement des matières dangereuses qui peuvent recouvrir la propriété mais pourraient exclure les polluants.
Lors du calcul des nombreux coûts liés à la réparation et au remplacement des biens détruits ou endommagés, les coûts d'enlèvement des débris et de nettoyage s'ajoutent, plutôt qu'une partie, à la valeur des biens endommagés. En tant que tel, l'impact sur le montant total de la perte et les limites de couverture de ces coûts dans la plupart des polices d'assurance de biens standard sont souvent négligés lors de l'organisation initiale de la couverture.
La couverture d'assurance pour l'enlèvement des débris est généralement offerte en tant que «couverture supplémentaire » plutôt qu'une partie de la couverture de base des biens. La couverture est généralement limitée à 25 % de la responsabilité de l'assureur pour la perte directe de biens par une cause de perte couverte, plus la franchise applicable (sauf indication contraire dans les déclarations de police).
Une réclamation pour l'enlèvement de débris n'est payable que si elle est signalée à un assureur dans les 180 jours suivant la date du sinistre. Notez que les dépenses doivent être déclarées, mais pas nécessairement encourues, dans ce délai. L'estimation d'un entrepreneur doit satisfaire à cette exigence et il est important d'obtenir le montant total par écrit à présenter à l'assureur .
Historique de l'assurance Débris
En vertu de la politique standard d'incendie de New York de 1943 et de ses prédécesseurs, les coûts d'enlèvement des débris ne sont pas mentionnés comme étant couverts ou exclus. Cela a donné lieu à une controverse, certains assureurs incluant régulièrement ces coûts dans le cadre du règlement de la réclamation et d'autres rejetant ou refusant de payer, affirmant que ce coût n'était pas le résultat direct de la perte et, en tant que tel, n'était pas couvert.
La disposition de la politique peut inclure l'élimination des matières dangereuses, mais pas des polluants.
Afin de clarifier les couvertures, une clause d'enlèvement des débris a été ajoutée aux formulaires joints à la police standard d'incendie. Il a simplement déclaré que la couverture s'étendait pour inclure le coût de l'enlèvement des débris résultant de la perte de biens .
La couverture de l'enlèvement des débris était à l'intérieur et n'a pas augmenté la limite de responsabilité. Les frais d'enlèvement des débris n'ont pas été pris en compte pour déterminer la conformité à la clause de coassurance de la police; cependant, s'il s'avérait qu'une pénalité de coassurance s'appliquait,. réduisant le recouvrement de la perte de propriété, la pratique habituelle d'ajustement consistait à appliquer la même limitation au paiement pour l'enlèvement des débris .
Points forts
La couverture est généralement limitée à 25 % de la responsabilité de l'assureur pour la perte directe de propriété par une cause de perte couverte .
Les demandes d'enlèvement de débris doivent être saisies dans les 180 jours et doivent inclure une estimation d'un entrepreneur agréé .
La couverture d'assurance pour l'enlèvement des débris ne fait généralement pas partie de l'assurance des biens de base d'un propriétaire.
