Coassurance

Qu'est-ce que la coassurance ?

La coassurance est le montant, généralement exprimé sous la forme d'un pourcentage fixe, qu'un assuré doit payer en cas de sinistre une fois la franchise satisfaite. Dans l'assurance maladie, une disposition de coassurance est similaire à une disposition de quote-part, sauf que les quotes-parts exigent que l'assuré paie un montant fixe en dollars au moment du service. Certaines polices d'assurance de biens contiennent des clauses de coassurance.

Comment fonctionne la coassurance

L'une des répartitions les plus courantes de la coassurance est la répartition 80/20. Selon les termes d'un plan de coassurance 80/20, l'assuré est responsable de 20 % des frais médicaux, tandis que l'assureur paie les 80 % restants . montant déductible de poche . En outre, la plupart des polices d'assurance-maladie incluent un montant maximum qui limite le montant total que l'assuré paie pour les soins au cours d'une période donnée.

Exemple de coassurance

Supposons que vous souscriviez une police d'assurance maladie avec une provision de coassurance 80/20, une franchise de 1 000 $ et un maximum de 5 000 $. Malheureusement, vous avez besoin d'une chirurgie ambulatoire au début de l'année qui coûte 5 500 $. Parce que vous n'avez pas encore atteint votre franchise, vous devez payer les premiers 1 000 $ de la facture. Après avoir atteint votre franchise de 1 000 $, vous n'êtes alors responsable que de 20 % des 4 500 $ restants, soit 900 $. Votre compagnie d'assurance couvrira 80% du solde restant.

La coassurance s'applique également au niveau d'assurance des biens qu'un propriétaire doit souscrire sur une structure pour la couverture des sinistres.

Si vous avez besoin d'une autre procédure coûteuse plus tard dans l'année, votre provision de coassurance prend effet immédiatement parce que vous avez déjà respecté votre franchise annuelle. De plus, comme vous avez déjà payé un total de 1 900 $ de votre poche pendant la durée de la police, le montant maximum que vous devrez payer pour les services pour le reste de l'année est de 3 100 $.

Après avoir atteint le maximum de 5 000 $ déboursés, votre compagnie d'assurance est responsable de payer jusqu'à la limite maximale de la police, ou la prestation maximale autorisée en vertu d'une police donnée.

Copay contre coassurance

Les clauses de quote -part et de coassurance sont des moyens pour les compagnies d'assurance de répartir les risques entre les personnes qu'elles assurent. Cependant, les deux présentent des avantages et des inconvénients pour les consommateurs. Étant donné que les polices de coassurance exigent des franchises avant que l'assureur ne supporte les coûts, les assurés absorbent plus de coûts à l'avance.

D'un autre côté, il est également plus probable que le maximum déboursé soit atteint plus tôt dans l'année, ce qui obligera la compagnie d'assurance à assumer tous les coûts pour le reste de la durée de la police.

Les plans de quote-part répartissent le coût des soins sur une année complète et facilitent la prévision de vos dépenses médicales. Un plan de quote-part facture à l'assuré un montant fixe au moment de chaque service.

Les copays varient selon le type de service que vous recevez. Par exemple, une visite chez un médecin de soins primaires peut avoir une quote-part de 20 $, tandis qu'une visite aux urgences peut avoir une quote-part de 100 $. D'autres services tels que les soins préventifs et les dépistages peuvent entraîner le paiement intégral sans quote-part. Une politique de quote-part se traduira probablement par un assuré payant pour chaque visite médicale.

Assurance de biens Coassurance

La clause de coassurance dans une police d'assurance de biens exige qu'une maison soit assurée pour un pourcentage de sa valeur totale en espèces ou de remplacement. Habituellement, ce pourcentage est de 80 %, mais différents fournisseurs peuvent exiger des pourcentages de couverture variables. Si une structure n'est pas assurée à ce niveau et que le propriétaire doit déposer une réclamation pour un risque couvert, le fournisseur peut imposer une pénalité de coassurance au propriétaire.

Par exemple, si une propriété a une valeur de 200 000 $ et que l'assureur exige une coassurance de 80 %, le propriétaire doit avoir une couverture d'assurance des biens de 160 000 $.

Les propriétaires peuvent inclure une clause de renonciation à la coassurance dans les polices. Une clause de renonciation à la coassurance renonce à l'obligation du propriétaire de payer la coassurance. En règle générale, les compagnies d'assurance ont tendance à ne renoncer à la coassurance qu'en cas de sinistres relativement peu importants. Dans certains cas, cependant, les polices peuvent inclure une renonciation à la coassurance en cas de perte totale.

L'essentiel

La coassurance est le montant qu'un assuré doit payer contre une réclamation d'assurance maladie après que sa franchise est satisfaite. La coassurance s'applique également au niveau d'assurance des biens qu'un propriétaire doit souscrire sur une structure pour la couverture des sinistres. La coassurance diffère d'une quote-part en ce sens qu'une quote-part est généralement un montant fixe en dollars qu'un assuré doit payer au moment de chaque service. Les clauses de quote-part et de coassurance sont des moyens pour les compagnies d'assurance de répartir les risques entre les personnes qu'elles assurent. Cependant, les deux présentent des avantages et des inconvénients pour les consommateurs.

Points forts

• Les plans de quote-part peuvent permettre aux assurés de budgétiser plus facilement leurs débours car il s'agit d'un montant fixe.

• Avec la coassurance, l'assuré doit payer la franchise avant que la compagnie ne couvre ses 80% de la facture.

• La coassurance partage généralement les coûts avec le preneur d'assurance 80/20 %.