Assurance Dépenses Supplémentaires
Qu'est-ce que l'assurance frais supplémentaires ?
L'assurance frais supplémentaires est une forme d' assurance commerciale qui paie les frais supplémentaires d'un titulaire de police tout en se remettant d'une perturbation majeure. La couverture d'assurance des dépenses supplémentaires s'applique à la période de temps entre le moment où une entreprise est forcée de fermer temporairement et le moment où elle a été rétablie pour un fonctionnement normal.
L'assurance des dépenses supplémentaires fournit des liquidités pour aider les entreprises à rester en activité pendant que leurs propriétés sont réparées ou remplacées. Sans cette aide financière, certaines entreprises qui subissent une perte importante pourraient être confrontées à la fermeture définitive.
Comprendre l'assurance frais supplémentaires
L'assurance frais supplémentaires est conçue pour aider une entreprise à faire face à toutes les dépenses qu'elle pourrait encourir pendant que ses activités commerciales normales sont perturbées. Ces dépenses sont souvent exclues d'autres types de polices d'assurance – l'assurance des biens, par exemple – qui sont conçues pour aider à payer les dommages physiques résultant de périls spécifiques. Les dépenses couvertes par une police d'assurance des dépenses supplémentaires doivent être considérées à la fois raisonnables et nécessaires, comme le coût de la mise en place d'un bureau temporaire pendant la réparation ou le remplacement de l'espace de bureau et de l'équipement endommagés.
Les entreprises souscrivent fréquemment des polices d'assurance pour se protéger contre les dommages à leurs biens. Par exemple, une entreprise peut souscrire une assurance propriété pour couvrir le bâtiment dans lequel elle opère, et la compagnie d'assurance de souscription fournira à l'entreprise des fonds pour réparer tout dommage qui pourrait survenir. Bien que ce type de couverture offre un certain niveau de sécurité, il pourrait être insuffisant si les dommages sont suffisamment graves pour perturber les opérations commerciales normales pendant une période prolongée.
Qui peut bénéficier d'une assurance frais supplémentaires ?
De nombreuses entreprises peuvent bénéficier d'une assurance dépenses supplémentaires, mais cette couverture s'applique particulièrement aux entreprises qui correspondent aux descriptions suivantes :
L'organisation fournit des services continus dont les clients dépendent sept jours sur sept. Les exemples incluent les centres de données, les services de sécurité et les services de navette aéroport.
L'entreprise ne peut pas fermer parce que les services qu'elle fournit sont essentiels à la communauté. Des exemples de ce type d'entreprise sont les hôpitaux, les cliniques médicales, les maisons de retraite, les refuges pour sans-abri et les banques.
L'entreprise pourrait continuer à fonctionner à partir d'un emplacement temporaire pour éviter ou minimiser la durée d'un arrêt.
Pour que les dépenses soient couvertes par une police d'assurance dépenses supplémentaires, elles doivent être considérées à la fois raisonnables et nécessaires.
Comment fonctionne l'assurance frais supplémentaires ?
Prenons l'exemple d'un fabricant qui souscrit une police d'assurance de biens pour se protéger des incendies. L'entreprise a déterminé que le coût de la relocalisation en cas d'incendie serait élevé, c'est pourquoi elle souscrit également une police d'assurance pour frais supplémentaires. Après un incendie inattendu, le fabricant est contraint de déménager dans un local provisoire. Son assurance frais supplémentaires couvre le coût de la mise en place d'un nouveau réseau téléphonique et Internet, ainsi que le coût de la connexion des services publics. Étant donné que la logistique de l'emplacement temporaire réduisait également l'efficacité de fabrication de l'entreprise, l'entreprise devait dépenser plus d'argent en heures supplémentaires ; heureusement, cela était également couvert par la politique des dépenses supplémentaires.
Points forts
L'assurance des frais supplémentaires couvre les frais raisonnables et nécessaires qu'une entreprise pourrait encourir à la suite d'une perturbation majeure de ses activités.
Les entreprises qui fournissent des services continus dont les clients dépendent sept jours sur sept, comme les centres de données, et celles qui effectuent des tâches essentielles, comme les hôpitaux, sont de bons candidats pour une assurance dépenses supplémentaires.
