Objets étrangers

Qu'est-ce qu'un article étranger ?

Les effets étrangers sont des chèques ou des traites tirés sur une institution financière (IF) différente de celle à laquelle ils sont présentés. Les envois étrangers peuvent également être appelés envois en transit.

Comprendre les éléments étrangers

transactions interbancaires , consistant en un chèque ou une traite émis dans une banque pour être déposé dans une autre. Un effet étranger qui est tiré sur une banque différente de celle où il est déposé est également connu comme un effet non-on-us**,** par opposition à un effet on-us : Un chèque ou une traite qui est présenté à la banque où l'auteur du chèque a les fonds en dépôt.

Par exemple, si un titulaire de compte chez Wells Fargo a écrit un chèque à un titulaire de compte chez Chase, ce chèque serait considéré comme un effet étranger, un effet en transit ou un effet non sur nous lorsque le titulaire du compte Chase l'a déposé dans son compte bancaire .

Les banques peuvent déterminer si oui ou non un chèque ou une autre traite bancaire est un effet étranger en examinant son numéro de transit d'acheminement. L'article peut également avoir d'autres informations sur la banque d'origine imprimées dessus, y compris son nom.

Méthode des éléments étrangers

Lorsqu'une banque accepte un effet étranger en dépôt, elle doit compenser l'effet avec la banque qui l'a émis. Tout d'abord, il est nécessaire de vérifier s'il y a suffisamment de fonds sur le compte sur lequel l'article est tiré pour couvrir l'article. S'il y en a, l'étape suivante consiste à obtenir ces fonds auprès de la banque émettrice.

Le Federal Reserve Regulation CC permet aux banques de suspendre jusqu'à neuf jours les effets étrangers, en gardant à l'esprit qu'ils peuvent prendre un certain temps pour être compensés. Cela ne s'applique qu'aux nouveaux comptes. La plupart des IF, cependant, visent à rendre disponibles les fonds provenant d'effets étrangers le jour ouvrable suivant le dépôt ou, à défaut, dans un délai maximum de deux jours ouvrables.

La plupart des effets étrangers sont dédouanés par voie électronique via un réseau de chambre de compensation automatique (ACH).

Ce délai d'exécution rapide est rendu possible grâce à la conversion électronique des chèques et à d'autres formes de conversion électronique des traites bancaires.

Objets étrangers en dehors des banques américaines

Les effets étrangers tirés sur des banques en dehors des États-Unis, également appelés effets internationaux, prennent plus de temps à traiter. Il est possible de déposer un tel article sur un compte bancaire américain, bien que cela puisse nécessiter des temps de retenue allant jusqu'à six à huit semaines, selon le pays où se trouve la banque étrangère.

Les effets tirés sur des banques canadiennes sont généralement traités le plus rapidement. Les chèques et traites tirés sur des banques plus éloignées, en revanche, peuvent parfois mettre plusieurs semaines avant d'arriver sur le compte du bénéficiaire.

En outre, certaines banques peuvent n'accepter des chèques ou des traites sur des comptes bancaires étrangers qu'au-delà d'un certain seuil, en raison des frais et du temps nécessaires pour envoyer l'effet étranger à une banque correspondante dans le pays concerné, puis le présenter à une succursale de l'étranger. banque sur laquelle il est tiré.

Il convient également de garder à l'esprit que le chèque ou la traite étrangère peut valoir plus ou moins au moment de la compensation qu'au moment du dépôt, en raison des variations quotidiennes du taux de change.

Considérations particulières

devise autre que le dollar américain (USD) peut également être considérée comme un effet étranger lorsqu'elle est déposée sur un compte, car des procédures spéciales peuvent entrer en jeu. La monnaie canadienne déposée dans une banque américaine n'a pas besoin d'être traitée différemment, bien que les taux de change soient calculés.

Points forts

• Les effets étrangers sont des transactions interbancaires, consistant en un chèque ou une traite émis dans une banque pour être déposé dans une autre.

• Les effets étrangers tirés sur des banques en dehors des États-Unis prennent plus de temps à traiter et sont soumis à des variations de taux de change et, parfois, à des seuils.

• Le règlement CC de la Réserve fédérale permet aux banques de suspendre jusqu'à neuf jours les éléments étrangers s'il s'agit de nouveaux comptes, bien que la plupart visent à les effacer dans les deux jours ouvrables.

• Lorsqu'une banque accepte un effet étranger en dépôt, elle doit vérifier s'il y a suffisamment de fonds sur le compte pour le couvrir, puis les obtenir auprès de la banque émettrice.