Traite bancaire

Qu'est-ce qu'une traite bancaire ?

Le terme traite bancaire fait référence à un titre négociable qui peut être utilisé comme moyen de paiement au même titre qu'un chèque. Contrairement à un chèque,. cependant, une traite bancaire est garantie par la banque émettrice. Le montant total de la traite est prélevé sur le compte du payeur demandeur - le solde de son compte bancaire diminue de l'argent retiré du compte - et est généralement conservé dans un compte du grand livre jusqu'à ce que la traite soit encaissée par le bénéficiaire. Les traites bancaires offrent au bénéficiaire un mode de paiement sécurisé.

Comment fonctionne une traite bancaire

Les consommateurs disposent de plusieurs moyens lorsqu'ils ont besoin d'options de paiement sécurisées et certifiées. Ils peuvent leur demander de sécuriser un appartement ou de verser un acompte pour un achat très important. Les options de paiement certifiées donnent au bénéficiaire une sécurité, sachant que les fonds sont disponibles. Ces options comprennent les chèques certifiés,. les virements électroniques et les traites bancaires.

Les traites bancaires, également appelées traites bancaires, chèques bancaires ou chèques de guichet, sont comme les chèques de banque. Ce sont des options de paiement sécurisées qui sont garanties par la banque émettrice - dans de nombreux cas, pour une somme d'argent importante. Lorsqu'un client demande une traite bancaire, le représentant s'assure qu'il a suffisamment d'argent dans son compte pour couvrir le montant demandé. Une fois vérifiée, la banque retire les fonds du compte du client et les transfère dans un grand livre ou un compte interne. La banque prépare la traite avec le nom du bénéficiaire et le montant. La traite a un numéro de série - qui identifie le client remettant - des filigranes, et peut même avoir un micro-codage - l'identifiant comme un instrument financier légitime qui peut être négocié lorsqu'il est présenté par le bénéficiaire à sa banque. Étant donné que les fonds sont déjà retirés du compte du client demandeur, la banque émettrice devient finalement le payeur .

Comme mentionné ci-dessus, les traites bancaires constituent un mode de paiement viable et sécurisé. Ils peuvent être exigés par un vendeur lorsqu'il n'a aucune relation avec un acheteur, lorsqu'une transaction implique un prix de vente élevé ou si le vendeur pense qu'il peut être difficile de percevoir le paiement. Par exemple, un vendeur peut demander une traite bancaire lors de la vente d'une maison ou d'une automobile. Bien sûr, un vendeur ne peut pas collecter des fonds avec une traite bancaire si la banque devient insolvable et n'honore pas les traites en cours, ou si la traite est frauduleuse .

Les banques facturent normalement les clients pour les traites. Cela signifie qu'en plus du montant de la traite, le client demandeur peut être redevable de frais - généralement un taux forfaitaire, une redevance forfaitaire basée sur le montant total de la traite ou sur un pourcentage de la traite. Les banques peuvent supprimer les frais pour les clients qui entretiennent de bonnes relations avec l'institution ou pour ceux qui sont considérés comme des particuliers fortunés (HNWI).

Considérations particulières

Certaines banques peuvent ne pas mettre d'arrêt de paiement sur les traites une fois qu'elles sont émises. C'est parce que la transaction a déjà eu lieu, selon leurs dossiers. Si l'acheteur souhaite annuler la transaction, la banque exige généralement qu'il rembourse la traite pour le montant total. Dans certains cas, il est possible d'annuler ou de remplacer une traite perdue, volée ou détruite tant que le client dispose des bons documents.

Traites bancaires vs mandats

Une traite bancaire et un mandat sont tous deux prépayés, avec un montant spécifié imprimé sur l'instrument lui-même. Chacun est considéré comme un mode de paiement sécurisé d'une institution tierce. Le payeur n'a pas besoin de transporter de grosses sommes d'argent lorsqu'il utilise une traite bancaire ou un mandat. Cependant, une traite bancaire est un chèque tiré sur les fonds d'une banque après avoir accepté le montant du compte de l'émetteur, tandis que les espèces sont utilisées lors de l'achat d'un mandat .

Vous ne pouvez acheter que des traites bancaires auprès d'une banque, tandis que les mandats peuvent être achetés dans des magasins agréés, des bureaux de poste ou des banques.

Seule une banque peut émettre une traite bancaire, tandis qu'une institution agréée, telle qu'un magasin certifié, un bureau de poste ou une banque, peut émettre un mandat. Étant donné que les mandats sont souvent utilisés pour blanchir de l'argent,. de nombreux gouvernements limitent la quantité d'argent pouvant être convertie en mandat. Les montants des traites bancaires peuvent être beaucoup plus élevés. En raison des montants limités imprimés sur les mandats et du processus suivi par les banques lors de l'émission de traites, les mandats coûtent moins cher que les traites bancaires. L'obtention d'une traite bancaire est plus difficile que l'obtention d'un mandat car le payeur doit se rendre à sa banque pour acheter la traite, plutôt que d'utiliser l'une des institutions les plus accessibles qui vendent des mandats.

Points forts

Un vendeur peut exiger une traite bancaire lorsqu'il n'a aucun lien avec l'acheteur.
Les banques facturent normalement des frais pour une traite bancaire.
Une traite bancaire est un titre négociable dont le paiement est garanti par la banque émettrice.
Les banques vérifient et retirent les fonds du compte du demandeur et les déposent sur un compte interne pour couvrir le montant de la traite.