Règlement CC

Qu'est-ce que la réglementation CC ?

Le règlement CC est l'un des règlements bancaires établis par la Réserve fédérale. Le règlement CC met en œuvre la loi sur la disponibilité accélérée des fonds de 1987 (loi EFA) et la loi sur la compensation des chèques pour le 21e siècle ( chèque 21 ). Ces lois établissent des exigences spécifiques pour la disponibilité en temps opportun des dépôts effectués par les clients sur les comptes de transaction. Ces lois portaient sur la durée des délais de retenue que les banques imposaient auparavant aux chèques déposés par les clients.

Comprendre le règlement CC

Le règlement CC est conçu pour obliger les institutions financières à traiter correctement les chèques déposés en temps opportun. Les chèques impayés doivent également être retournés immédiatement à la banque payeuse.

Le Congrès a institué la loi de 1987 sur la disponibilité accélérée des fonds en raison de préoccupations concernant la durée des retenues sur les chèques par les banques après que les clients les ont déposés. La loi sur la disponibilité accélérée des fonds a créé une période de retenue maximale pour les chèques. Le règlement CC a mis en vigueur les dispositions de divulgation et de disponibilité des fonds de la législation.

La réglementation CC oblige les institutions financières à fournir aux clients titulaires de comptes des informations indiquant quand les fonds déposés pourront être retirés.

Comment fonctionne la réglementation CC

Dans le cadre des politiques visant à réglementer le système de compensation des chèques,. le Conseil des gouverneurs de la Réserve fédérale a adopté des règles pour accélérer le retour des chèques impayés.

Les règles de retour des chèques et les règles de règlement le jour même sont décrites et mises en œuvre en vertu du règlement CC. L'intention de ces règles est de réduire les risques pour les banques dépositaires concernant la disponibilité des fonds à retirer après le dépôt des chèques. La règle de retour des chèques garantit mieux que les banques peuvent découvrir si oui ou non les chèques ont été retournés comme impayés. Le règlement le jour même réduit la disparité entre les banques du secteur privé et les banques de réserve lorsque les chèques sont présentés au paiement.

Exigences du règlement CC

Parmi les autres règles et politiques mises en œuvre en vertu de la réglementation CC, citons la loi sur la compensation des chèques pour le 21e siècle. Cette législation a été créée par le Congrès comme un moyen d'améliorer l'efficacité du système de paiement. La loi a réduit certains obstacles juridiques au traitement électronique des chèques . La loi a permis la création d'un substitut aux chèques papier dans le traitement électronique des chèques en tant qu'équivalent légal des chèques originaux.

La loi permet aux banques d'envoyer des chèques par voie électronique au lieu de les exiger sous forme papier lors du traitement des fonds avec les banques avec lesquelles elles ont conclu des accords. Cela permet également aux banques d'envoyer des chèques de substitution aux banques avec lesquelles elles n'ont pas conclu d'accord de traitement électronique.

La promulgation de cette loi en vertu du règlement CC a permis à la collecte de chèques parmi les banques aux États-Unis de devenir principalement électronique. Cela a également permis aux banques d'offrir à leurs clients d'autres types de services électroniques.

L'essentiel

La réglementation CC améliore le service que les banques offrent à leurs déposants en réglementant le moment où les fonds deviennent disponibles pour être retirés des comptes de transaction, en fonction de leur origine, de leur montant et d'autres facteurs. Les banques sont tenues de divulguer le calendrier des heures auxquelles les retenues sont libérées à leurs clients.

En outre, la réglementation CC a rationalisé la capacité du système bancaire national à traiter les chèques par voie électronique, ce qui a réduit les erreurs humaines, accéléré le processus et réduit considérablement le nombre de bureaux de traitement des chèques dans tout le pays, passant de 45 sites en 2003 à un seul depuis 2010.

Points forts

• Le règlement CC a abordé les longs délais de retenue auxquels les clients étaient confrontés après avoir déposé des chèques dans les banques, y compris la mise en place de délais de retenue maximaux.

• Le règlement CC met en œuvre la loi de 1987 sur la disponibilité accélérée des fonds, qui énonce les exigences selon lesquelles les banques mettent à disposition les fonds déposés selon des calendriers spécifiés.

• Le règlement CC oblige les institutions financières à fournir aux titulaires de compte des informations indiquant quand les fonds déposés seront disponibles pour retrait.

• La promulgation de la loi sur la compensation des chèques pour le 21e siècle, mise en œuvre en vertu de la réglementation CC, a permis à la collecte de chèques parmi les banques aux États-Unis de devenir principalement électronique.

FAQ

Comment les banques de réserve ont-elles réduit les bureaux de traitement des chèques ?

La loi Check 21 a permis aux banques d'envoyer des chèques par voie électronique, plutôt que sous forme de chèque papier, aux banques avec lesquelles elles ont conclu des accords. S'il n'y a pas d'accords, les banques peuvent envoyer un chèque de substitution, qui est un nouveau type d'instrument papier, qui est l'équivalent d'un chèque papier. À la suite de ces améliorations du système, les processus de collecte de chèques interbancaires du pays sont devenus presque entièrement électronique. Ainsi, les banques de réserve ont pu réduire le nombre de leurs bureaux de traitement des chèques papier de 45 en 2003 à un seul bureau en 2010.

Comment la réglementation CC me protège-t-elle ?

Lorsque vous déposez des espèces ou des chèques sur votre compte courant ou d'épargne dans une banque, le règlement CC spécifie le délai dans lequel vous pouvez avoir accès à vos fonds déposés. De plus, le règlement CC exige que votre banque vous communique le calendrier de retrait de vos fonds. Par exemple, les dépôts en espèces doivent être disponibles pour retrait au plus tard le jour ouvrable suivant le jour ouvrable où ils ont été déposés. Les chèques gouvernementaux et certains autres types de chèques ont également des règles similaires. La banque doit vous informer du calendrier de disponibilité de vos dépôts.

Combien de temps faut-il pour effacer les chèques ?

Pour les chèques encaissés par l'intermédiaire des banques de la Réserve fédérale, les comptes des institutions collectant des fonds sont crédités de la valeur des dépôts et les comptes des institutions versant des fonds sont débités de la valeur des chèques à payer. La plupart des chèques sont encaissés et réglés en un jour ouvrable.