Micropaiement

Qu'est-ce qu'un micropaiement ?

Les micropaiements sont de petites transactions ou des paiements généralement inférieurs à un dollar – et, dans certains cas, seulement une fraction de centime – qui sont principalement effectués en ligne. Les micropaiements sont considérés comme un moyen de tirer parti d'Internet pour faciliter la distribution immédiate des droits numériques, des redevances,. des achats dans le jeu, des pourboires en ligne et même pour coordonner les appareils connectés via l' Internet des objets (IoT).

La définition ou la taille d'un micropaiement diffère selon les processeurs de paiement et les entreprises : certaines entreprises reconnaissent toutes les transactions inférieures à un dollar comme des micropaiements, tandis que d'autres classent les micropaiements comme des montants inférieurs à 5, 00 $, 10,00 $ ou parfois 20,00 $.

Comprendre les micropaiements

Les dernières avancées technologiques ont accru l'exposition et l'inclusion dans le monde numérique. Fintech,. technologie dans la finance, est un secteur émergent qui se concentre sur la mise à disposition de produits financiers à tous les consommateurs à un prix négligeable.

Ces efforts technologiques voient les coûts des consommateurs diminuer jusqu'à quelques centimes. Le problème avec des frais aussi bas est qu'ils ne peuvent pas être traités par les sociétés de cartes de crédit et leur système traditionnel basé sur les frais de transaction. Les systèmes de micropaiement sont apparus pour répondre à ces besoins.

Le terme « micropaiement » a été inventé par le futuriste technologique et philosophe Ted Nelson dans les années 1960 comme un moyen de payer les droits d' auteur individuels sur le contenu en ligne. Nelson envisageait des micropaiements aux alentours d'un dix millième de centime. De tels paiements permettraient aux utilisateurs de payer pour du contenu en ligne et permettraient la création de réseaux à faible coût par opposition à un modèle basé sur la publicité.

Alors que le World Wide Web fonctionne désormais sur un modèle basé sur la publicité, l'idée de Nelson a jeté les bases du transfert hypertexte désormais omniprésent. Actuellement, les micropaiements ne sont pas encore un moyen courant de payer pour du contenu Internet.

Micropaiements en pratique

Les plates-formes de micropaiement conçues pour gérer de petites transactions fonctionnent de plusieurs façons. Une façon consiste pour un vendeur ou un fournisseur de services à avoir un compte établi auprès d'un fournisseur de micropaiement tiers qui collecte, stocke et distribue les paiements effectués.

Grâce à un portefeuille numérique géré par le fournisseur, les paiements sont stockés jusqu'à ce qu'ils s'accumulent pour atteindre un montant plus important, auquel cas ils sont ensuite versés au destinataire. Pour faciliter les paiements, il est nécessaire que les consommateurs créent également un compte auprès du même fournisseur de micropaiement.

Prenons un exemple. Upwork est un site Web qui met en relation des indépendants avec des entreprises qui ont des projets temporaires. Une entreprise peut embaucher un éditeur vidéo d'Upwork pour éditer quelques-unes de ses vidéos commerciales pour un tarif de 5 $/h. Si le pigiste termine le projet en quatre heures, l'entreprise verse un paiement à Upwork, qui perçoit ses honoraires et stocke le reste dans un portefeuille numérique pour le pigiste.

Au fur et à mesure que le pigiste obtient plus d'emplois, Upwork accumule des reconnaissances de dette jusqu'à ce que le portefeuille contienne une grande quantité, disons 1 000 $. À ce stade, Upwork effectue le paiement sur le compte du pigiste.

Systèmes prépayés de micropaiement

Un autre mode de fonctionnement des systèmes de micropaiement consiste à mettre en place un système prépayé. Un utilisateur crée un compte auprès d'un processeur de micropaiement et verse une somme d'argent moyenne ou importante sur le compte.

Si le fournisseur est également utilisé par la plate-forme de commerce électronique où l'utilisateur effectue de petits achats, le compte de l'utilisateur auprès du fournisseur est facilement débité du montant en dollars de l'achat. En effet, l'utilisateur effectue des paiements via un compte de traitement de micropaiement.

PayPal propose ce type de service. Un utilisateur peut ouvrir un compte avec PayPal et déposer, par exemple, 150 $. Plus tard, si ce même utilisateur dépense 7,99 $ dans une boutique numérique telle qu'iTunes, les fonds seront débités du compte PayPal et utilisés pour payer l'achat.

PayPal définit les micropaiements comme des transactions inférieures à 10 $.

Micropaiements dans les achats

Un micropaiement est principalement limité aux domaines du paiement numérique. Faire un achat de 0,99 $ d'un CD de musique avec des frais d'expédition et de manutention de 25,00 $ peut ne pas avoir de sens pour un consommateur moyen. Mais payer 0,99 $ pour le contenu numérique du même album de musique pourrait être une transaction plus rationnelle pour l'acheteur car aucune livraison physique n'est nécessaire.

Même encore, de nombreux propriétaires d'entreprise et sites de commerce électronique ont du mal à trouver un processeur de carte de crédit, car les frais de traitement des transactions peuvent être supérieurs au micropaiement. De plus, les processeurs de micropaiement peuvent gérer les micropaiements différemment, les entreprises doivent donc choisir le système qui leur convient le mieux et leur faire économiser le plus de frais.

Points forts

• Les micropaiements ont été présentés comme un moyen de mieux faciliter la distribution immédiate en ligne des redevances, des pourboires, de la publicité au paiement par clic, des petits travaux indépendants et des transactions de crypto-monnaie, entre autres.

• Selon le système de paiement, un "micropaiement" peut être défini comme toute taille de transaction inférieure à 1,00 $, 5,00 $ ou plus.

• Un micropaiement est une petite transaction, souvent effectuée en ligne, qui peut être aussi petite qu'une fraction de centime.