Banques non membres

Que sont les banques non membres ?

Les banques non membres sont des banques qui ne sont pas membres de la Réserve fédérale américaine. Comme pour les banques membres, les banques non membres sont soumises à des réserves obligatoires,. qu'elles doivent maintenir en plaçant un pourcentage de leurs dépôts auprès d'une banque de réserve fédérale. Bien que les banques non membres ne soient pas tenues d'acheter des actions dans les banques de la Réserve fédérale de leur district, elles ont toujours accès aux services offerts par la Réserve fédérale, tels que sa fenêtre d'escompte aux mêmes conditions que les banques membres.

Comment fonctionnent les banques non membres

Les banques non membres ne peuvent être qu'à charte d'État puisque toutes les banques à charte nationale doivent nécessairement être membres de la Réserve fédérale. L'une des raisons pour lesquelles les banques à charte d'État peuvent décider de s'abstenir d'adhérer est que la réglementation peut être moins onéreuse, selon certains, dans le cadre de la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), qui supervise les banques non membres plutôt que les banques de la Réserve fédérale (banques membres). rapport aux banques régionales de la Réserve fédérale).

Selon l'endroit où elles se trouvent, les banques non membres ne sont soumises qu'aux lois des États, plutôt qu'aux lois fédérales, de sorte qu'elles peuvent opter pour des opérations moins réglementées dans un État comme le Dakota du Nord. De plus, ils peuvent conserver au moins une partie de leurs réserves dans des titres portant intérêt. Les banques non membres, comme les membres, reçoivent toujours des services du système de la Réserve fédérale, y compris la compensation des chèques, les mouvements de fonds électroniques et les paiements automatisés des chambres de compensation.

Pour devenir membre, il suffit de soumettre une candidature, de remplir les conditions et de passer par une période d'attente. Certaines banques non membres réfléchissent soigneusement à cette décision et s'engagent dans le processus par étapes mesurées si elles estiment qu'être membre est finalement plus avantageux que de rester non membre. Il existe également des exemples où, dans des cas extrêmes, des banques non-membres décident de changer de statut pour profiter de certains avantages liés à l'adhésion au système de la Réserve fédérale américaine.

Exemples de banques non membres

En 2008, certaines banques non membres se sont enfuies dans les bras de la Réserve fédérale pour se protéger. Ce fut le cas de la banque d'investissement Goldman Sachs, qui a fait face à l'incertitude économique pendant la crise financière de 2008. La banque d'investissement a humblement demandé et obtenu le statut de membre pour accéder à la fenêtre d'escompte de la Fed et commencer à prendre des dépôts garantis par le gouvernement auprès du public. Dans un communiqué de presse annonçant son nouveau statut, la banque le tournait ainsi : « Nous pensons que Goldman Sachs, sous la supervision de la Réserve fédérale, sera considérée comme une institution encore plus sûre avec un bilan exceptionnellement sain et une plus grande diversité de sources de financement. ."

D'autres exemples de banques non membres incluent la Bank of the West, la GMAC Bank et la Bank of North Dakota.

Points forts

• Les banques non membres désignent les banques qui ne sont pas membres de la Réserve fédérale américaine, généralement des banques à charte d'État.

• Les banques à charte d'État pourraient finalement décider de ne pas adhérer à la Fed, car la réglementation peut être moins onéreuse sur la base des lois des États et de la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), qui supervise les banques non membres.

• D'autres exemples de banques non membres comprennent la Bank of the West et la GMC Bank.