Plan de protection des paiements
Qu'est-ce qu'un plan de protection des paiements ?
Un plan de protection des paiements est un service facultatif offert par certaines sociétés de cartes de crédit et certains prêteurs qui permet à un client de cesser d'effectuer des paiements mensuels minimums sur un prêt ou le solde d'une carte de crédit pendant une période de chômage involontaire ou d'invalidité. Elle peut également annuler le solde dû en cas de décès de l'emprunteur. Les plans de protection des paiements facturent au client des frais mensuels minimes et récurrents basés sur le montant emprunté et les conditions couvertes.
Comprendre les plans de protection des paiements
Les plans de protection des paiements comportent des critères d'éligibilité, des conditions et des exclusions que les clients doivent s'assurer de comprendre avant de s'inscrire. Vous ne voulez pas payer une protection mois après mois pour découvrir que votre plan ne couvre pas une situation spécifique lorsque vous souhaitez utiliser votre couverture. Les petits caractères sont disponibles dans l'accord et les divulgations du plan de protection des paiements , auxquels vous devriez pouvoir accéder à partir du site Web du prêteur ou du créancier.
Voici quelques exemples de conditions que vous pourriez avoir à remplir pour profiter de la couverture de votre plan de protection des paiements si vous deveniez invalide :
Vous devrez être sous les soins d'un médecin pour un accident ou une blessure qui vous rend incapable de travailler dans n'importe quel travail pour lequel vous êtes qualifié, pas seulement le travail que vous faites normalement.
Vous devrez travailler depuis plusieurs mois au moment de votre adhésion au plan de protection des paiements.
Votre invalidité doit avoir duré plus de 30 jours consécutifs avant que la protection des paiements ne devienne active.
Si vous remplissez les conditions requises pour profiter de la couverture que vous avez payée, celle-ci ne durera qu'une durée limitée, par exemple 12 mois, même si votre invalidité se prolonge au-delà de cette période, et elle ne couvrira qu'un montant limité en dollars. spécifié dans l'accord.
Exemple de plan de protection des paiements
Un plan de protection des paiements qui couvre la perte de la vie, le chômage involontaire et l'invalidité peut coûter 0,35 $ par mois pour chaque tranche de 1 000 $ empruntée. Si, par exemple, vous avez souscrit à ce plan de protection des paiements pour couvrir votre prêt automobile de 20 000 $, vos frais mensuels seraient calculés comme suit : 20 000 $ divisés par 1 000 $ multipliés par 0,35 $, ce qui équivaut à 7,00 $.
Bien que les frais puissent sembler faibles par rapport au solde du prêt, les consommateurs feraient peut-être mieux de renoncer à ces plans et de placer l'argent qu'ils auraient dépensé pour eux dans un fonds d'urgence à la place. C'est parce que les plans de protection des paiements comportent de nombreuses conditions et exclusions. Une autre bonne utilisation de l'argent serait de souscrire une assurance invalidité de longue durée et une assurance vie temporaire,. qui sont largement considérées comme les meilleures sources d'aide financière pour les particuliers et leurs personnes à charge en cas d'invalidité ou de décès.
Points forts
Certains plans de protection des paiements annuleront tout solde dû en cas de décès.
Bien que les frais mensuels des plans de protection des paiements soient relativement faibles, les plans comportent souvent des conditions et des exclusions.
Un plan de protection des paiements est parfois proposé par les sociétés de cartes de crédit et d'autres prêteurs.
En échange d'une petite commission récurrente, les emprunteurs peuvent cesser d'effectuer des paiements s'ils sont involontairement au chômage ou handicapés.
Plutôt que d'acheter des plans de protection des paiements, il est souvent plus logique d'acheter à la place une assurance invalidité et une assurance vie.
