Disposition de récupération

Une clause de récupération est une disposition d'un traité de réassurance qui permet au cédant de reprendre tout ou partie du risque initialement cédé au réassureur. Les dispositions sur la récupération décrivent les circonstances dans lesquelles une récupération peut avoir lieu.

Décomposition de la clause de récupération

Lorsqu'une compagnie d'assurance souscrit une nouvelle police, elle s'engage à indemniser l'assuré en échange d'une prime. Cette indemnisation est un passif, et l'assureur est responsable de couvrir les pertes des réclamations déposées. Il existe des limites réglementaires et financières au niveau de risque auquel un assureur peut s'exposer. À chaque nouvelle police souscrite, l'assureur diminue sa capacité à assumer de nouveaux risques. Pour réduire ou répartir le risque inhérent, un assureur peut conclure un traité de réassurance. Le traité de réassurance contiendra des règles sur la manière dont les sociétés cédantes peuvent récupérer le risque dans la clause de récupération.

Expliquer les traités de réassurance

Dans un traité de réassurance, l'assureur cède une partie de son passif au réassureur. L'abandon d'une partie de l'engagement total de l'assureur libère de la capacité de souscription. Le réassureur recevra une partie des primes ou des honoraires en échange de la prise en charge de la responsabilité. Dans la plupart des cas, le traité de réassurance restera en vigueur jusqu'à l'expiration de la police sous-jacente. L'assureur cédera souvent des polices à risque élevé considérées comme supérieures à son niveau de rétention.

Un principe fondamental de la réassurance est que les intérêts de la cédante priment sur les intérêts du réassureur. L'assureur cédant conservera les polices qu'il considère comme rentables et à faible risque tout en concluant un traité de réassurance pour couvrir les polices qui dépassent le profil de rétention de l'entreprise.

Dispositions de récupération de réassurance

Parfois, un assureur peut vouloir augmenter sa rétention. Le souhait d'augmenter la rétention peut être dû à la croissance financière de l'entreprise ou à des changements dans la région géographique couverte par l'entreprise. À ce stade, l'assureur peut vouloir invoquer la disposition de récupération du traité.

La reprise du risque mettra fin au paiement des primes et frais de la cédante au réassureur. Le réassureur doit assurer la couverture de tous les frais administratifs et de détention des polices qu'il assume ainsi que réaliser un profit pour la détention des polices à haut risque. La plupart des réassureurs ne s'opposent pas à l'ajout d'une clause de récupération à un traité de réassurance. Cependant, un réassureur ajoutera des conditions limitant la manière dont la cédante peut récupérer son risque.

Les réassureurs exigent souvent de la cédante qu'elle s'abstienne de reprendre le risque pendant une période minimale. La clause de récupération exige également que la société cédante donne un préavis suffisant indiquant qu'elle a l'intention de reprendre certaines de ses dettes.