Provisão de Recaptura

Uma provisão de recaptura é uma provisão em um tratado de resseguro que permite que a parte cedente recupere parte ou todo o risco inicialmente cedido ao ressegurador. As disposições de recaptura descrevem as circunstâncias em que uma recaptura pode ocorrer.

Detalhamento da provisão de recaptura

Quando uma companhia de seguros subscreve uma nova apólice, ela concorda em indenizar o segurado em troca de um prêmio. Esta indenização é uma responsabilidade, e a seguradora é responsável por cobrir as perdas dos sinistros ajuizados. Existem limites regulatórios e financeiros sobre a quantidade de risco a que uma seguradora pode se expor. A cada nova apólice assinada, a seguradora diminui sua capacidade de assumir novos riscos. Para reduzir ou distribuir o risco inerente, uma seguradora pode celebrar um tratado de resseguro. O tratado de resseguro conterá regras que tratam de como as empresas cedentes podem recapturar o risco na provisão de recaptura.

Explicando os Tratados de Resseguro

Em um contrato de resseguro, a seguradora cede algumas de suas responsabilidades ao ressegurador. A renúncia de parte do compromisso total da seguradora libera capacidade de subscrição. O ressegurador receberá uma parte dos prêmios ou uma taxa em troca de assumir a responsabilidade. Na maioria dos casos, o contrato de resseguro permanecerá em vigor até que a apólice subjacente expire. A seguradora muitas vezes cederá apólices de maior risco vistas como acima de seu nível de retenção.

Um princípio fundamental do resseguro é que os interesses da empresa cedente tenham prioridade sobre os interesses do ressegurador. A seguradora cedente reterá as apólices que considerar lucrativas e de baixo risco enquanto celebra um tratado de resseguro para cobrir as apólices que excedem o perfil de retenção da empresa.

Provisões de Recuperação de Resseguro

Às vezes, uma seguradora pode querer aumentar sua retenção. O desejo de aumentar a retenção pode ser devido ao crescimento financeiro da empresa ou a mudanças na região geográfica que a empresa cobre. Neste ponto, a seguradora pode querer invocar a cláusula de recaptura do tratado.

A recuperação do risco encerrará o pagamento de prêmios e taxas da empresa cedente ao ressegurador. O ressegurador deve garantir a cobertura de todos os custos administrativos e de manutenção das apólices que assume, bem como obter lucro por manter as apólices de alto risco. A maioria das resseguradoras não luta contra a adição de uma cláusula de recaptura a um tratado de resseguro. No entanto, uma resseguradora adicionará condições restringindo como a empresa cedente pode recapturar seu risco.

As resseguradoras muitas vezes exigem que a empresa cedente se abstenha de recapturar o risco por um período mínimo. A cláusula de recaptura também exige que a empresa cedente forneça aviso prévio suficiente de que pretende retomar parte de seus passivos.