Prêt ponctuel

Qu'est-ce qu'un prêt ponctuel ?

Les prêts au comptant sont des prêts personnels ou commerciaux que les prêteurs accordent rapidement - ou sur place - à des particuliers ou à des entreprises pour des dépenses imprévues. Les prêts au comptant sont des prêts à tempérament, et pour ceux qui peuvent rembourser le prêt à temps et supporter les taux d'intérêt élevés, les prêts au comptant peuvent être une alternative intelligente aux autres solutions de prêt à court terme.

Comment fonctionne un prêt ponctuel

Étant donné que les prêts au comptant ne sont généralement pas garantis, ce qui signifie que le prêteur n'a pas de droit spécifique sur les actifs de l'emprunteur, les emprunteurs paieront généralement un taux d'intérêt plus élevé sur ces prêts. Au lieu de donner des garanties, les emprunteurs sont admissibles à des prêts en fonction de leurs antécédents de crédit et de leurs revenus. À bien des égards, un prêt au comptant se comporte de la même manière qu'une dette de carte de crédit et, comme une dette de carte de crédit, c'est une bonne idée d'effectuer tous les paiements à temps et en totalité lorsque cela est possible.

Vous pouvez demander un prêt ponctuel en ligne, par téléphone ou via votre guichet automatique. Les emprunteurs doivent soumettre des informations personnelles, notamment leur nom, leur numéro de téléphone, leur numéro de sécurité sociale, leurs revenus et la destination des fonds. Le processus d'approbation du prêt et de son décaissement est dans de nombreux cas entièrement automatisé et un emprunteur peut recevoir les fonds en quelques heures.

Les prêteurs peuvent approuver ces prêts en aussi peu que 10 minutes. Un prêt au comptant couramment émis est un type de prêt hypothécaire accordé à un emprunteur pour acheter une seule unité dans un immeuble à logements multiples, comme un immeuble en copropriété. Certains prêteurs doivent approuver un bâtiment entier avant d'accepter d'approuver un prêt pour une unité dans ce bâtiment. Cependant, tant que le bâtiment répond à certaines exigences plus larges, d'autres prêteurs accorderont un prêt au comptant après avoir approuvé uniquement l'unité à acheter.

Prêts au comptant contre prêts au comptant FHA

La Federal Housing Administration (FHA) des États-Unis a un programme de prêts ponctuels qui permet aux acheteurs de condos d'obtenir un prêt assuré par la FHA pour une unité individuelle dans des immeubles d'appartements multifamiliaux, même dans un complexe non approuvé par le HUD. Le programme permet aux emprunteurs d'obtenir des prêts sur des condos alors qu'ils n'auraient peut-être pas été admissibles autrement.

Le gouvernement avait bloqué ces types de prêts de 2010 à 2019. Maintenant que les prêts au comptant de la FHA sont autorisés, cela signifie que les emprunteurs peuvent recevoir un financement, souvent un financement beaucoup plus avantageux, pour un logement où ils n'auraient pas eu la possibilité autrement.

Un prêt au comptant FHA est la terminologie utilisée pour décrire ce qui est considéré comme une « approbation au comptant » et n'est pas nécessairement un prêt en soi.

Pour qu'un complexe de logements soit certifié par le programme FHA, son conseil d'administration doit soumettre des informations détaillées sur des domaines tels que les réserves financières, les assurances, les budgets et le nombre de locataires. L'objectif de toute révision de la réglementation serait d'alléger le fardeau des associations de copropriétaires pour la certification FHA. Le prêt au comptant remplace le processus de certification, mais en tant que bénéficiaire du prêt, vous devez toujours être admissible.

Avantages et inconvénients des prêts au comptant

Les prêts au comptant présentent quelques avantages. L'accès facile et rapide à l'argent est le principal avantage. Ceux qui ont des cotes de crédit moins qu'idéales peuvent également bénéficier d'un prêt au comptant lorsqu'un prêteur plus traditionnel peut avoir refusé leur demande. Si vous avez besoin d'un accès immédiat à de l'argent que vous êtes sûr de pouvoir rembourser rapidement, un prêt au comptant pourrait être une considération valable.

Les prêts au comptant sont considérés comme une alternative plus intelligente qu'un prêt sur salaire, mais ils peuvent tout de même être assortis de taux d'intérêt astronomiques.

Cependant, les inconvénients des prêts au comptant l'emportent largement sur les avantages. Il n'est pas rare de voir des taux annuels en pourcentage (TAP) supérieurs à 300 %. Même si vous êtes en mesure de rembourser le prêt au comptant dans les délais que vous avez signés, vous payez bien plus que le montant de votre prêt principal au prêteur. Beaucoup considèrent les prêts au comptant comme prédateurs car ils approuvent ceux qui ont un crédit moins qu'idéal en sachant parfaitement qu'ils ne seront peut-être pas en mesure d'effectuer des paiements en temps opportun. Dans ce scénario, le bénéficiaire du prêt peut rapidement être submergé d'intérêts.

TTT

Points forts

• Ceux qui profitent le plus des prêts au comptant sont ceux qui peuvent rembourser le prêt rapidement et intégralement.

• Les prêts au comptant sont un instrument financier et ne doivent pas être confondus avec Spotloan.com, une société de prêt en ligne qui émet des prêts au comptant.

• Les prêts au comptant sont des prêts à tempérament à court terme.

• Comme les autres types de prêts à court terme, les prêts au comptant portent généralement un taux d'intérêt important.

• Les prêts au comptant ne sont pas les mêmes que les prêts sur salaire et offrent un horizon de temps beaucoup plus long pour rembourser le prêt.

FAQ

Que se passe-t-il si vous ne payez pas votre prêt ponctuel ?

Si vous ne remboursez pas votre prêt au comptant à temps, vous continuerez à accumuler des intérêts importants jusqu'à ce que vous l'ayez remboursé. Ceux qui sont incapables de rembourser leurs prêts à temps verront les intérêts s'accumuler au point où ils paient des multiples du principe sous forme de paiements d'intérêts. Pour cette raison, il est impératif d'évaluer votre capacité à rembourser le prêt avant d'en contracter un. car les intérêts s'accumulent quotidiennement. Les prêts au comptant signalent votre activité de paiement aux bureaux de crédit, donc effectuer des paiements à temps empêchera votre score d'être sonné.

Les prêts ponctuels sont-ils une mauvaise idée ?

Les prêts au comptant ne sont pas nécessairement une mauvaise idée, mais ils peuvent rapidement devenir difficiles si vous n'êtes pas en mesure d'effectuer les paiements à temps. Comme les autres prêts, les prêts au comptant comportent un taux d'intérêt, mais comme la durée du prêt est généralement plus courte, les taux d'intérêt sont beaucoup plus élevés et vous pourriez finir par payer un montant important d'intérêts si vous manquez des paiements.

Un prêt ponctuel est-il un prêt sur salaire ?

Un prêt au comptant est différent d'un prêt sur salaire. Un prêt au comptant fonctionne comme un prêt ordinaire, communément appelé prêt à tempérament, où vous effectuez vos propres paiements et pendant qu'ils sont selon un calendrier et comme un prêt sur salaire portent un intérêt élevé, les prêts au comptant accordent plus de temps pour rembourser le prêt et ne comportent généralement pas les frais de retard ou de roulement exorbitants que les prêts sur salaire entraîneront.