Spotlån

Hva er et spotlån?

Spotlån er personlige eller forretningslån som långivere utsteder raskt – eller på stedet – til enkeltpersoner eller bedrifter for uforutsette utgifter. Spotlån er avdragslån, og for de som kan betale tilbake lånet i tide, og tåler de høye rentene, kan spotlån være et intelligent alternativ til andre kortsiktige låneløsninger.

Hvordan et spotlån fungerer

Fordi spotlån vanligvis er usikret, noe som betyr at långiver ikke får et spesifikt krav på en låntakers eiendeler, vil låntakere vanligvis betale en høyere rente på disse lånene. I stedet for å stille sikkerhet, kvalifiserer låntakere for lån basert på kreditthistorie og inntekt. På mange måter oppfører et spotlån seg på samme måte som kredittkortgjeld, og i likhet med kredittkortgjeld er det en god idé å foreta alle betalinger i tide og i sin helhet når det er mulig.

Du kan søke om et spotlån online, over telefon eller via minibanken. Låntakere må sende inn personlig informasjon, inkludert navn, telefonnummer, personnummer, inntekt og formålet med midlene. Prosessen for å godkjenne lånet og dets utbetaling er i mange tilfeller helt automatisert, og en låntaker kan motta midlene i løpet av få timer.

Långivere kan godkjenne disse lånene på så lite som 10 minutter. Et ofte utstedt spotlån er en type boliglån utstedt til en låntaker for å kjøpe en enkelt enhet i en bygning med flere enheter, for eksempel et sameiekompleks. Noen långivere må godkjenne en hel bygning før de godtar å godkjenne et lån for en enhet i den bygningen. Men så lenge bygningen oppfyller visse bredere krav, vil andre långivere gi et spotlån etter å ha godkjent bare enheten som skal kjøpes.

Spotlån vs FHA Spotlån

US Federal Housing Administration (FHA) har et spotlånsprogram som lar leilighetskjøpere få et FHA-forsikret lån på en individuell enhet i flerfamiliehus, selv i et ikke-HUD-godkjent kompleks. Programmet lar låntakere få lån på leiligheter når de ellers ikke ville ha kvalifisert seg.

Regjeringen hadde blokkert denne typen lån fra 2010 til 2019. Nå som FHA spotlån tillates, betyr dette at låntakere kan få finansiering, ofte mye mer gunstig finansiering, for en bolig der de ellers ikke ville ha hatt muligheten.

Et FHA spotlån er terminologien som brukes for å beskrive hva som anses som en "spot godkjenning", og er ikke nødvendigvis et lån i seg selv.

For at et boligkompleks skal bli sertifisert av FHA-programmet, må styret sende inn detaljert informasjon om områder som økonomiske reserver, forsikring, budsjetter og antall leietakere. Målet med eventuelle reguleringsrevisjoner vil være å redusere byrden på leilighetsforeninger for FHA-sertifisering. Spotlånet erstatter sertifiseringsprosessen, men som mottaker av lånet må du fortsatt kvalifisere deg.

Fordeler og ulemper med spotlån

Det er noen fordeler med spotlån. Enkel, rask tilgang til penger er hovedfordelen. De med mindre enn ideelle kredittscore kan også dra nytte av et spotlån når en mer tradisjonell utlåner kan ha avslått forespørselen deres. Hvis du trenger umiddelbar tilgang til penger er du sikker på at du er i stand til å betale tilbake raskt, et spotlån kan være verdt å vurdere.

Spotlån anses som et smartere alternativ enn et lønningslån, men kan fortsatt bære astronomiske renter.

Ulempene med spotlån er imidlertid langt større enn fordelene. Det er ikke uvanlig å se årlige prosentsatser (APR) over 300 %. Selv om du er i stand til å betale tilbake spotlånet innen tidsrammen du signerte for, betaler du godt over hovedlånsbeløpet til utlåner. Mange anser spotlån som rovdyr på grunn av å godkjenne de med mindre enn ideell kreditt med full kunnskap om at de kanskje ikke er i stand til å foreta rettidige betalinger. I dette scenariet kan mottakeren av lånet fort bli overkjørt med renter.

TTT

Høydepunkter

– De som tjener mest på spotlån er de som kan betale tilbake lånet raskt og fullt ut.

– Spotlån er et finansielt instrument og må ikke forveksles med Spotloan.com, et online låneselskap som utsteder spotlån.

– Spotlån er kortsiktige avdragslån.

– Som andre typer kortsiktige lån har spotlån vanligvis en betydelig rente.

– Spotlån er ikke det samme som lønningslån, og gir en betydelig lengre tidshorisont for å betale tilbake lånet.

FAQ

Hva skjer hvis du ikke betaler spotlånet ditt?

Hvis du ikke betaler spotlånet i tide, vil du fortsette å påløpe betydelige renter til du har betalt det ned. De som ikke er i stand til å betale lånene sine i tide, vil se at renten påløper til et punkt hvor de betaler multipler av prinsippet i form av rentebetalinger. Av denne grunn er det viktig å vurdere din evne til å tilbakebetale lånet før du tar et. ut, ettersom renter påløper daglig. Spotlån rapporterer betalingsaktiviteten din til kredittbyråene, så å betale i tide vil forhindre at poengsummen din blir dårlig.

Er spotlån en dårlig idé?

Spotlån er ikke nødvendigvis en dårlig idé, men de kan fort bli vanskelige dersom du ikke klarer å betale i tide. Som andre lån har spotlån en rente, men siden låneperioden vanligvis er kortere, er rentene mye høyere, og du kan ende opp med å betale en betydelig rente hvis du går glipp av noen betalinger.

Er et spotlån et lønningslån?

Et spotlån er forskjellig fra et lønningslån. Et spotlån fungerer som et vanlig lån, ofte referert til som et avdragslån, hvor du foretar dine egne innbetalinger og mens de er i rute og som et lønningslån har en høy rente, gir spotlån mer tid til å betale tilbake lånet og vanligvis ikke bære de ublu forsinket eller rollover avgifter som lønning lån vil.