Crédit direct

Le crédit direct est une forme de lettre de crédit. Les banques ne peuvent payer que directement à leurs guichets directement, ou une banque tirée désignée peut effectuer le paiement si elle a l'autorisation de le faire.

Une banque ne peut effectuer le paiement qu'au bénéficiaire nommé dans la lettre de crédit (et non à un intermédiaire ou à une banque négociatrice). Le bénéficiaire désigné dans un crédit direct doit présenter des documents à la banque de paiement ou à la banque tirée désignée au plus tard à la date d'expiration. Le terme « crédit simple » indique que le paiement est effectué directement ou directement au bénéficiaire.

Décomposer le crédit directement

Le crédit simple diffère du crédit négociable en ce sens qu'il limite le paiement au seul bénéficiaire.

La banque payante dans un crédit direct est souvent, mais pas toujours, également la banque qui a émis la lettre de crédit. En tant que banque de l'acheteur, la banque payeuse/émettrice assure le paiement au vendeur en vertu de la lettre de crédit. Cela fait suite aux documents de présentation du vendeur qui prouvent que les marchandises ont été expédiées ou que les services ont été fournis conformément à un contrat. La lettre de crédit substitue ainsi la solvabilité de l'acheteur à celle de la banque.

Crédit simple et autres types de lettres de crédit

Le processus de crédit direct fonctionne un peu comme celui d'une lettre de crédit standard. Dans les deux cas, l'acheteur et le vendeur conviennent de faire affaire, mais pour garantir le paiement, le vendeur peut exiger une lettre de crédit. L'acheteur demande à sa banque une lettre de crédit, désignant le vendeur comme bénéficiaire. Une fois que la banque a vérifié la solvabilité de l'acheteur, l'institution émettra une lettre de crédit et la transmettra à une banque correspondante située dans la juridiction du vendeur. La transmission demandera à la banque d'aviser ou de confirmer le crédit. La banque correspondante transmet la lettre de crédit au vendeur (et la confirme si la banque émettrice le lui a demandé).

Le vendeur expédie ensuite les marchandises conformément aux conditions du contrat et prépare les documents d'expédition exactement comme l'indique la lettre de crédit. S'agissant d'un simple crédit, le vendeur présente les documents d'expédition à la banque payeuse ou à une autre banque habilitée à effectuer le paiement. La banque de paiement vérifiera les documents pour déterminer s'ils sont entièrement conformes aux termes de la lettre de crédit et, le cas échéant, paiera le bénéficiaire (vendeur).

La banque payeuse transmet ensuite les documents à la banque émettrice en demandant le remboursement. La banque émettrice examine les documents pour s'assurer qu'ils sont parfaitement conformes aux conditions de crédit, débite le compte de l'acheteur et rembourse la banque payeuse. Il transmet ensuite les documents d'expédition à l'acheteur, qui les utilise pour recevoir les marchandises, complétant ainsi la transaction commerciale.