Прямой кредит

Прямой кредит является формой аккредитива. Банки могут оплачивать прямой аккредитив непосредственно в своих кассах, или указанный банк трассата может произвести платеж, если он имеет на это разрешение.

Банк может произвести платеж только бенефициару, указанному в аккредитиве (но не посреднику или негоциационному банку). Бенефициар, указанный в прямом аккредитиве, должен представить документы в банк-плательщик или названный банк трассата не позднее даты истечения срока действия. Термин «прямой аккредитив» означает, что платеж производится напрямую или непосредственно бенефициару.

Разбивка прямого кредита

Прямой кредит отличается от оборотного тем, что он ограничивает платеж только бенефициару.

Плательщиком по прямому аккредитиву часто (но не всегда) является также банк, выпустивший аккредитив. Как банк покупателя, плательщик/банк-эмитент гарантирует платеж продавцу по аккредитиву. Это следует за представлением продавцом документов, подтверждающих отгрузку товаров или оказание услуг в соответствии с контрактом. Таким образом, аккредитив заменяет кредитоспособность покупателя кредитоспособностью банка.

Прямой аккредитив и другие виды аккредитивов

Процесс прямого аккредитива работает так же, как и для стандартного аккредитива. В обоих случаях покупатель и продавец договариваются о ведении бизнеса, но для гарантии платежа продавец может потребовать аккредитив. Покупатель обращается в свой банк за аккредитивом, указав продавца в качестве бенефициара. После того, как банк проверит кредитоспособность покупателя, учреждение выпустит аккредитив и передаст его в банк-корреспондент, расположенный в юрисдикции продавца. Передача попросит банк сообщить или подтвердить кредит. Банк-корреспондент направляет аккредитив продавцу (и подтверждает его, если об этом просит банк-эмитент).

Затем продавец отгружает товар в соответствии с условиями контракта и подготавливает отгрузочные документы точно так, как указано в аккредитиве. Поскольку это прямой кредит, продавец представляет отгрузочные документы банку-плательщику или другому банку, уполномоченному на осуществление платежа. Банк-плательщик проверит документы, чтобы определить, полностью ли они соответствуют условиям аккредитива, и если да, то произведет оплату бенефициару (продавцу).

Затем банк-плательщик передает документы банку-эмитенту с требованием возмещения. Банк-эмитент проверяет документы на полное соответствие условиям кредита, списывает средства со счета покупателя и возмещает деньги банку-плательщику. Затем он направляет отгрузочные документы покупателю, который использует их для получения товара, завершая таким образом торговую транзакцию.