Prêt à terme

Qu'est-ce qu'un prêt à terme ?

Un prêt à terme fournit aux emprunteurs une somme forfaitaire en espèces en échange de conditions d'emprunt spécifiques. Les prêts à terme sont normalement destinés aux petites entreprises établies avec des états financiers sains. En échange d'un montant d'argent déterminé, l'emprunteur s'engage à un certain calendrier de remboursement avec un taux d' intérêt fixe ou flottant. Les prêts à terme peuvent nécessiter des acomptes importants pour réduire le montant des paiements et le coût total du prêt.

Comprendre les prêts à terme

Les prêts à terme sont généralement accordés aux petites entreprises qui ont besoin de liquidités pour acheter de l'équipement, un nouveau bâtiment pour leurs processus de production ou tout autre actif fixe pour faire fonctionner leur entreprise. Certaines entreprises empruntent l'argent dont elles ont besoin pour fonctionner sur une base mensuelle. De nombreuses banques ont mis en place des programmes de prêts à terme spécifiquement pour aider les entreprises de cette manière.

Les propriétaires d'entreprise demandent des prêts à terme de la même manière qu'ils le feraient pour toute autre facilité de crédit, en s'adressant à leur prêteur. Ils doivent fournir des déclarations et autres preuves financières démontrant leur solvabilité. Les emprunteurs agréés reçoivent une somme forfaitaire en espèces et sont tenus d'effectuer des paiements sur une certaine période de temps, généralement selon un calendrier de remboursement mensuel ou trimestriel.

Les prêts à terme sont assortis d'un taux d'intérêt fixe ou variable et d'une date d'échéance déterminée. Si le produit est utilisé pour financer l'achat d'un actif, la durée de vie utile de cet actif peut avoir une incidence sur le calendrier de remboursement. Le prêt nécessite une garantie et un processus d'approbation rigoureux pour réduire le risque de défaut ou de non-paiement. Comme indiqué ci-dessus, certains prêteurs peuvent exiger des acomptes avant d'avancer le prêt.

Les emprunteurs choisissent souvent des prêts à terme pour plusieurs raisons, notamment :

• Processus de demande simple

• Recevoir une somme forfaitaire en espèces

• Paiements spécifiés

• Des taux d'intérêt plus bas

La souscription d'un prêt à terme permet également de libérer de l'argent de la trésorerie d'une entreprise pour l'utiliser ailleurs.

Les prêts à terme à taux variable sont basés sur un taux de référence comme le taux préférentiel américain ou le London InterBank Offered Rate (LIBOR).

Types de prêts à terme

Les prêts à terme se déclinent en plusieurs variétés, reflétant généralement la durée de vie du prêt. Ceux-ci inclus:

• Prêts à court terme : Ces types de prêts à terme sont généralement proposés aux entreprises qui ne sont pas éligibles pour une ligne de crédit. Ils courent généralement moins d'un an, bien qu'ils puissent également faire référence à un prêt pouvant aller jusqu'à 18 mois.

• Prêts à moyen terme : Ces prêts ont généralement une durée d'un à trois ans et sont payés par mensualités à partir de la trésorerie de l'entreprise.

• Prêts à long terme : Ces prêts durent entre trois et 25 ans. Ils utilisent les actifs de l'entreprise comme garantie et exigent des paiements mensuels ou trimestriels à partir des bénéfices ou des flux de trésorerie. Ils limitent les autres engagements financiers que l'entreprise peut prendre, y compris les autres dettes, les dividendes ou les salaires des dirigeants, et peuvent exiger un montant de profit réservé spécifiquement au remboursement du prêt.

Les prêts à court et à moyen terme peuvent également être des prêts forfaitaires et s'accompagner de versements forfaitaires. Cela signifie que le dernier versement gonfle ou gonfle dans une quantité beaucoup plus grande que n'importe lequel des précédents.

Alors que le capital d'un prêt à terme n'est techniquement pas exigible avant l'échéance, la plupart des prêts à terme fonctionnent selon un calendrier précis nécessitant un montant de paiement spécifique à certains intervalles.

Exemple de prêt à terme

Un prêt de la Small Business Administration (SBA), officiellement connu sous le nom de prêt garanti 7(a), encourage le financement à long terme. Des prêts à court terme et des lignes de crédit renouvelables sont également disponibles pour répondre aux besoins immédiats et cycliques d'une entreprise en fonds de roulement.

Les échéances des prêts à long terme varient en fonction de la capacité de remboursement,. de l'objet du prêt et de la durée de vie utile de l'actif financé. Les dates d'échéance maximales sont généralement de 25 ans pour l'immobilier, jusqu'à dix ans pour le fonds de roulement et dix ans pour la plupart des autres prêts. L'emprunteur rembourse le prêt avec des mensualités de capital et d'intérêts.

Comme pour tout prêt, un paiement de prêt à taux fixe SBA reste le même car le taux d'intérêt est constant. À l'inverse, le montant du remboursement d'un prêt à taux variable peut varier puisque le taux d'intérêt fluctue. Un prêteur peut établir un prêt SBA avec des paiements d'intérêts uniquement pendant la phase de démarrage ou d'expansion d'une entreprise. Par conséquent, l'entreprise a le temps de générer des revenus avant de rembourser intégralement le prêt. La plupart des prêts SBA n'autorisent pas les paiements forfaitaires.

La SBA facture à l'emprunteur des frais de remboursement anticipé uniquement si le prêt a une échéance de 15 ans ou plus. Les actifs professionnels et personnels garantissent chaque prêt jusqu'à ce que la valeur de recouvrement soit égale au montant du prêt ou jusqu'à ce que l'emprunteur ait mis en gage tous les actifs raisonnablement disponibles.

Points forts

• Un prêt à terme fournit aux emprunteurs une somme forfaitaire en espèces en échange de conditions d'emprunt spécifiques.

• Les prêts à court et à moyen terme peuvent nécessiter des paiements forfaitaires, tandis que les facilités à long terme sont assorties de paiements fixes.

• Les emprunteurs préfèrent les prêts à terme car ils offrent plus de flexibilité et des taux d'intérêt plus bas.

• Les emprunteurs acceptent de payer à leurs prêteurs un montant fixe sur un certain calendrier de remboursement avec un taux d'intérêt fixe ou variable.

• Les prêts à terme sont couramment utilisés par les petites entreprises pour acheter des immobilisations, comme de l'équipement ou un nouveau bâtiment.

FAQ

Quels sont les attributs communs des prêts à terme ?

Les prêts à terme sont assortis d'un taux d'intérêt fixe ou variable, d'un échéancier de remboursement mensuel ou trimestriel et d'une date d'échéance fixe. Si le prêt est utilisé pour financer l'achat d'un bien, la durée de vie utile de ce bien peut avoir une incidence sur le calendrier de remboursement. Le prêt nécessite une garantie et un processus d'approbation rigoureux pour réduire le risque de défaut ou de non-paiement. Cependant, les prêts à terme ne comportent généralement aucune pénalité s'ils sont remboursés plus tôt que prévu.

Pourquoi les entreprises obtiennent-elles des prêts à terme ?

Un prêt à terme est généralement destiné à l'équipement, à l'immobilier ou au fonds de roulement remboursé entre un et 25 ans. Une petite entreprise utilise souvent l'argent d'un prêt à terme pour acheter des immobilisations, comme de l'équipement ou un nouveau bâtiment pour son processus de production. Certaines entreprises empruntent l'argent dont elles ont besoin pour fonctionner de mois en mois. De nombreuses banques ont mis en place des programmes de prêts à terme spécifiquement pour aider les entreprises de cette manière.

Quels sont les types de prêts à terme ?

Les prêts à terme se déclinent en plusieurs variétés, reflétant généralement la durée de vie du prêt. Un prêt à court terme, généralement offert aux entreprises qui ne sont pas admissibles à une ligne de crédit, dure généralement moins d'un an, bien qu'il puisse également s'agir d'un prêt pouvant aller jusqu'à 18 mois environ. Un prêt à moyen terme dure généralement plus d'un à trois ans et est payé par mensualités à partir des flux de trésorerie d'une entreprise. Un prêt à long terme dure de trois à 25 ans, utilise les actifs de l'entreprise comme garantie et nécessite des paiements mensuels ou trimestriels à partir des bénéfices ou des flux de trésorerie.