Sans preuve d'assurabilité
Qu'est-ce qu'il y a sans preuve d'assurabilité ?
Sans preuve d'assurabilité signifie qu'un fournisseur d'assurance a souscrit une police, comme une assurance-vie ou une assurance maladie, sans vérifier que le titulaire de la police était éligible à cette couverture. Certains régimes collectifs peuvent ne pas exiger de preuve d'assurabilité si le demandeur présente une demande pendant la période d'inscription ouverte. De plus, les fournisseurs de régimes offrant des prestations inférieures ou limitées peuvent ne pas avoir besoin de preuves de l'assurabilité d'un titulaire de police. De plus, l'assurance-vie convertible ne nécessitera pas de preuve supplémentaire lors de la conversion.
Un autre nom pour cette disposition peut être sans preuve de bonne santé.
Comprendre sans preuve d'assurabilité
Sans preuve d'assurabilité, les assureurs assument des risques supplémentaires. Si une compagnie d'assurance-vie délivre une police à une personne en mauvaise santé, il est plus probable que la compagnie d'assurance doive payer cette prestation plus tôt que prévu.
Par exemple, les régimes d'assurance maladie collectifs parrainés par les employeurs peuvent ne pas exiger qu'un employé passe un examen médical avant d'être couvert par cette police. En outre, certains assureurs peuvent émettre des régimes d'assurance-vie ou d'assurance-maladie à des particuliers sans preuve d'assurabilité si le montant de la couverture est inférieur à une limite spécifique.
L'assurance convertible est un type d'assurance-vie qui permet au titulaire de la police de transformer une police temporaire en une police complète ou universelle sans avoir à repasser par le processus de qualification de santé. Les bénéficiaires désignés peuvent passer d'une durée d'admissibilité limitée à une durée indéterminée en vertu de la police convertible sans subir d'autres conditions d'assurabilité. Des changements peuvent intervenir chaque année à la date de renouvellement de la police jusqu'à ce que l'assuré atteigne un âge limite.
Un assureur qui insiste sur un examen médical ou une souscription peut créer des obstacles à la commercialisation. Par conséquent, les compagnies d'assurance doivent concilier la nécessité d'évaluer avec précision les risques et la nécessité de rendre l'assurance plus facilement accessible. Dans de nombreux cas, sans preuve, la couverture peut avoir des limites sur les prestations, tout en exigeant une preuve d'admissibilité à des niveaux de couverture plus élevés.
Ajout aux polices sans preuve d'assurabilité
Un fournisseur d'assurance émettant une nouvelle police d'assurance-vie peut exiger une preuve d'admissibilité, mais permettre au bénéficiaire de souscrire une couverture supplémentaire ultérieurement sans avoir à fournir de preuve supplémentaire. Cette option peut venir en tant qu'avenant dans la politique. Les titulaires de police peuvent utiliser une police à valeur nominale inférieure pour commencer et augmenter la couverture avec les avenants à une date ultérieure.
Des prestations supplémentaires peuvent être autorisées sans preuve à des étapes spécifiques, telles que le mariage ou la naissance d'un enfant. Dans d'autres cas, ces augmentations peuvent être liées à des ajustements au coût de la vie basés sur des indicateurs d'inflation tels que l'indice des prix à la consommation.
Certaines compagnies d'assurance offrent la possibilité à un titulaire de police d'obtenir une couverture pour un conjoint sans qu'il soit nécessaire de fournir une preuve d'admissibilité. La même situation peut s'appliquer aux enfants.
