क्रेडिट रेटिंग

क्रेडिट रेटिंग क्या है?

क्रेडिट रेटिंग किसी व्यक्ति या व्यावसायिक इकाई की आय और पिछले पुनर्भुगतान इतिहास के आधार पर वित्तीय दायित्व चुकाने की क्षमता का माप है। आमतौर पर क्रेडिट स्कोर के रूप में व्यक्त किया जाता है, बैंक और ऋणदाता क्रेडिट रेटिंग का उपयोग यह निर्धारित करने के लिए एक कारक के रूप में करते हैं कि पैसा उधार देना है या नहीं। व्यक्तियों को अमेरिका में तीन प्रमुख क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसियों में से एक से क्रेडिट रेटिंग प्राप्त होती है: ट्रांसयूनियन, एक्सपेरियन और इक्विफैक्स।

गहरी परिभाषा

क्रेडिट रेटिंग यह निर्धारित कर सकती है कि आप वित्तपोषण के लिए योग्य हैं या नहीं। आपकी क्रेडिट रेटिंग क्रेडिट कार्ड और व्यक्तिगत ऋण सहित ऋणों पर आपके पिछले पुनर्भुगतान इतिहास का एक माप है, जो उधारदाताओं को आपको ऋण के लिए स्वीकृति देने पर उन्हें वापस भुगतान करने की संभावना के बारे में जानकारी देता है।

यदि आप एक उच्च क्रेडिट रेटिंग बनाए रखते हैं, तो बैंकों और उधारदाताओं द्वारा आपको वित्तपोषण के लिए मंजूरी देने की संभावना अधिक होती है। खराब क्रेडिट रेटिंग ऋण चुकाने और आपके वित्तपोषण विकल्पों को सीमित करने में असमर्थता का प्रतिनिधित्व कर सकती है।

क्रेडिट रेटिंग और क्रेडिट स्कोर अक्सर एक दूसरे के स्थान पर काम करते हैं। उदाहरण के लिए, अधिकांश व्यवसाय स्टैंडर्ड एंड पूअर्स जैसी एजेंसियों से लेटर ग्रेड (जैसे ट्रिपल-ए, डबल-ए या ए) के रूप में व्यक्त क्रेडिट रेटिंग प्राप्त करते हैं, जबकि आपको स्कोर के रूप में व्यक्त रेटिंग प्राप्त होती है, जिसे एफआईसीओ स्कोर के रूप में जाना जाता है।

आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करने वाले सबसे आम कारक आपके क्रेडिट इतिहास की लंबाई, पिछले पुनर्भुगतान इतिहास और आपके क्रेडिट उपयोग हैं। तीन क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसियां उस जानकारी को लेती हैं और आपकी क्रेडिट प्रोफाइल बनाती हैं, जो आपकी समग्र क्रेडिट रेटिंग और स्कोर निर्धारित करेगी।

क्रेडिट रेटिंग उदाहरण

आपकी क्रेडिट रेटिंग या स्कोर कभी भी एक स्थिर संख्या नहीं होती है, और यह वित्तीय संस्थानों द्वारा रिपोर्टिंग एजेंसियों को भेजी जाने वाली नई जानकारी के आधार पर बदल सकती है। यदि आप कोई भुगतान चूक जाते हैं या क्रेडिट की एक नई लाइन के लिए आवेदन करते हैं, तो वह जानकारी क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसियों को भेज दी जाती है। यदि आपके पास उच्च क्रेडिट रेटिंग है, तो एक चूक भुगतान आपके क्रेडिट स्कोर को कम कर सकता है।

हाइलाइट्स

• व्यवसायों और सरकारों द्वारा जारी किए गए बांडों का मूल्यांकन क्रेडिट एजेंसियों द्वारा पत्र-आधारित प्रणाली पर किया जाता है।

• एक क्रेडिट रेटिंग सामान्य शब्दों में या एक वित्तीय दायित्व के संबंध में एक उधारकर्ता की साख का मात्रात्मक मूल्यांकन है।

• एक क्रेडिट रेटिंग या स्कोर किसी भी इकाई को सौंपा जाता है जो पैसा उधार लेना चाहता है-एक व्यक्ति, एक निगम, एक राज्य या प्रांतीय प्राधिकरण, या एक संप्रभु सरकार।

• व्यक्तिगत उपभोक्ताओं के लिए क्रेडिट का मूल्यांकन क्रेडिट ब्यूरो द्वारा FICO गणना के आधार पर संख्यात्मक पैमाने पर किया जाता है।

• क्रेडिट रेटिंग यह निर्धारित करती है कि क्या उधारकर्ता को क्रेडिट के लिए स्वीकृत किया गया है और साथ ही ब्याज दर जिस पर उसे चुकाया जाएगा।

सामान्य प्रश्न

किसी व्यक्ति के FICO स्कोर को कौन से कारक प्रभावित करते हैं?

एक व्यक्ति के FICO स्कोर में प्रत्येक से जुड़े संबंधित भार के साथ-साथ पांच कारक शामिल होते हैं। ये कारक हैं भुगतान इतिहास (35%), बकाया राशि (30%), क्रेडिट इतिहास की लंबाई (15%), नया क्रेडिट (10%), और क्रेडिट के प्रकार (10%)। यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि FICO स्कोर उम्र को ध्यान में नहीं रखते हैं, लेकिन वे किसी के क्रेडिट इतिहास की लंबाई का वजन करते हैं।

क्रेडिट रेटिंग क्यों महत्वपूर्ण हैं?

क्रेडिट रेटिंग या क्रेडिट स्कोर रेटिंग एजेंसियों द्वारा किए गए पर्याप्त उचित परिश्रम पर आधारित होते हैं, जिन्हें उधारकर्ता की वित्तीय स्थिति और ऋण को चुकाने / चुकाने की क्षमता का संतुलित और उद्देश्यपूर्ण दृष्टिकोण रखना चाहिए। यह प्रभावित कर सकता है कि उधारकर्ता को ऋण के लिए अनुमोदित किया जाएगा या नहीं, लेकिन ब्याज दर जिस पर ऋण चुकाने की आवश्यकता होगी। क्रेडिट रेटिंग संभावित निवेशक के निर्णय में भी बड़ी भूमिका निभाती है कि बांड खरीदना है या नहीं। एक खराब क्रेडिट रेटिंग एक जोखिम भरा निवेश बनाती है क्योंकि कंपनी द्वारा बांड भुगतान पर चूक करने की संभावना अधिक होती है।

क्रेडिट रेटिंग और क्रेडिट स्कोर में क्या अंतर है?

क्रेडिट रेटिंग व्यवसायों और सरकारों पर लागू होती हैं। उदाहरण के लिए, सॉवरेन क्रेडिट रेटिंग राष्ट्रीय सरकारों पर लागू होती है जबकि कॉर्पोरेट क्रेडिट रेटिंग केवल निगमों पर लागू होती है। क्रेडिट रेटिंग एजेंसियां आमतौर पर रेटिंग दर्शाने के लिए लेटर ग्रेड असाइन करती हैं। उदाहरण के लिए, S&P Global के पास AAA (उत्कृष्ट) से लेकर C और D तक का क्रेडिट रेटिंग पैमाना है। दूसरी ओर, क्रेडिट स्कोर केवल व्यक्तियों पर लागू होते हैं और एक संख्या के रूप में रिपोर्ट किए जाते हैं, आमतौर पर 300 से 850 तक।

एक क्रेडिट रेटिंग एक निवेशक को क्या बताती है?

एक अल्पकालिक क्रेडिट रेटिंग इस संभावना को दर्शाती है कि एक उधारकर्ता वर्ष के भीतर डिफ़ॉल्ट हो जाएगा। इस प्रकार की क्रेडिट रेटिंग हाल के वर्षों में आदर्श बन गई है, जबकि अतीत में, लंबी अवधि की क्रेडिट रेटिंग पर अधिक विचार किया जाता था। लंबी अवधि की क्रेडिट रेटिंग, विस्तारित भविष्य में किसी भी समय उधारकर्ता की चूक की संभावना का अनुमान लगाती है। BB से नीचे रेटिंग वाले डेट इंस्ट्रूमेंट को सट्टा-ग्रेड या जंक बॉन्ड माना जाता है, जिसका अर्थ है कि यह लोन पर डिफॉल्ट होने की अधिक संभावना है।