Viðskiptaábyrgð (CGL)

Hvað er almenna viðskiptaábyrgð (CGL)?

Viðskiptaábyrgð (CGL) er tegund vátryggingarskírteinis sem veitir fyrirtæki vernd vegna líkamstjóns, líkamstjóns og eignatjóns af völdum starfsemi fyrirtækisins, vara eða meiðsla sem verða á athafnasvæði fyrirtækisins. Almenn ábyrgð í viðskiptum er talin alhliða viðskiptatrygging, þó hún taki ekki til allra áhættu sem fyrirtæki gætu staðið frammi fyrir.

Skilningur á almennri viðskiptaábyrgð (CGL)

Almennar ábyrgðarskírteini í viðskiptum hafa mismunandi gildissvið. Stefna getur falið í sér húsnæðisvernd sem verndar fyrirtækið fyrir kröfum sem eiga sér stað á staðsetningu fyrirtækisins meðan á reglulegum rekstri stendur. Það getur einnig falið í sér vernd vegna líkamstjóns og eignatjóns sem er afleiðing fullunninnar vöru eða þjónustu sem unnin er á öðrum stað.

Hægt er að kaupa umfram ábyrgðartryggingu til að mæta tjónum sem fara yfir mörk CGL tryggingarinnar. Sumar almennar viðskiptaábyrgðarstefnur kunna að hafa undantekningar á því hvaða aðgerðir falla undir. Til dæmis gæti trygging ekki staðið undir kostnaði sem fylgir innköllun vöru.

Við kaup á almennri ábyrgðartryggingu er mikilvægt fyrir fyrirtækið að gera greinarmun á tjónatryggingu og atburðatryggingu. Tjónatrygging veitir vernd hvenær sem kröfu kemur fram, óháð því hvenær tjónsatburðurinn átti sér stað. Atburðatrygging er öðruvísi að því leyti að hún tekur til tjóna þar sem tjónsatburðurinn átti sér stað á vátryggingartímanum, jafnvel þótt vátryggingin sé nú fyrnd.

Til viðbótar við almennar viðskiptaábyrgðarstefnur geta fyrirtæki einnig keypt stefnur sem veita vernd fyrir aðra viðskiptaáhættu. Fyrirtækið gæti til dæmis keypt ábyrgðartryggingu vegna vinnuaðferða til að vernda sig gegn kröfum sem tengjast kynferðislegri áreitni, rangri uppsögn og mismunun. Það getur einnig keypt tryggingu til að standa straum af villum og vanrækslu í reikningsskilum, svo og tjóni sem stafar af aðgerðum stjórnarmanna og yfirmanna þess.

Dæmigerð almenn vátrygging í atvinnuskyni nær til slysatjóns eða slysa en tekur ekki til meiðsla sem eru af ásetningi eða búast má við að gerist.

Sérstök atriði

Það fer eftir viðskiptaþörfum þess, fyrirtæki gæti þurft að nefna önnur fyrirtæki eða einstaklinga sem „viðbótarvátryggða“ samkvæmt viðskiptatryggingarskírteini sínu. Þetta er algengt þegar fyrirtæki gera samning við annan aðila.

Til dæmis, ef bifreiðaviðgerðarverkstæði gerir samning við ABC Co. um að veita ræstingarþjónustu fyrir aðstöðu sína, getur ABC Co. krafist þess að eigendur bílskúra bæti ABC Co. sem "viðbótarvátryggður" á almennri ábyrgðartryggingu þeirra.

Dæmi um almenna viðskiptaábyrgð

Nokkur dæmi sem krefjast CGL eru eftirfarandi:

Viðskiptavinur kemur inn á starfsstöð þar sem nýlega hefur verið hreinsað og pússað gólf og þar af leiðandi mjög hált. Viðskiptavinurinn rennur á gólfið og fótbrotnar.
Einn af starfsmönnum rafveitu heimsækir heimili vegna raflagnavinnu og veldur óvart eldi á heimili viðskiptavinarins.
Auglýsing sem fyrirtækið setur fram leiðir til þess að einstaklingur heldur fram meiðyrðum eða rógburði.

Í hverju þessara tilvika gæti almennt viðskiptaábyrgðarstefna staðið undir kostnaði við að ráða lögfræðinga til að verja fyrirtækið eða kostnað við uppgjör krafna. Ef fyrirtæki hefur tíðar kröfur á hendur CGL tryggingum sínum gæti vátryggjandinn hækkað iðgjaldakostnað vátryggingarinnar.

Hápunktar

Það eru tvenns konar CGL-tryggingar - tjónastefna sem nær til tjóna óháð því hvenær atburðurinn átti sér stað, og atburðastefna þar sem atburðurinn verður að eiga sér stað á tilteknu tímabili.
Almenn ábyrgð í viðskiptum veitir ekki vernd gegn tjóni af ásetningi eða hvers kyns slysum þar sem bifreiðar, loftfar eða sjófar koma við sögu.
Almennar ábyrgðarskírteini í viðskiptum geta staðið undir kostnaði af slysatjóni vegna starfsemi fyrirtækisins eða málskostnaði við að verja mál.
Almennt viðskiptaábyrgð (CGL) er tegund alhliða tryggingar sem býður upp á vernd ef tjón eða meiðsli verða af völdum starfsemi eða afurða fyrirtækis eða á athafnasvæði þess.
Fyrirtæki geta bætt öðrum fyrirtækjum eða einstaklingum sem þau gera samning við við viðskiptaábyrgðartryggingu sína sem „viðbótarvátryggðum“.

Algengar spurningar

Hvað kostar almenn ábyrgðartrygging í atvinnuskyni?

Auðvitað mun kostnaður við almenna viðskiptaábyrgðartryggingu ráðast af stærð fyrirtækis sem tryggt er, áhættu í rekstri þess og magni trygginga sem þarf. Sumir vátryggjendur segja að viðskiptavinir þeirra borgi á milli $300 og $600 fyrir milljón dollara tryggingavernd. Aðrir segja að viðskiptavinir þeirra gætu borgað allt að $1.000.

Hvaða tjón tekur CGL tryggingin til?

Almenn ábyrgðartrygging í atvinnuskyni tekur til tjóns á manni eða eignatjóni sem verður á athafnasvæði fyrirtækis. Þessi tegund af stefnu getur einnig verndað fyrirtæki gegn fullyrðingum um róg, meiðyrði eða meiðsli í auglýsingum.

Hvað fellur ekki undir almenna viðskiptaábyrgðartryggingu?

Flestar CGL-tryggingar ná ekki yfir vísvitandi eða væntanlegt tjón vátryggðs. Þau ná heldur ekki til tjóns vegna ölvunar (í áfengistengdum fyrirtækjum), mengunar, bifreiða eða annarra farartækja, tjóns á vinnu fyrirtækis eða viðbótarskuldbindinga sem vátryggður gæti tekið á sig. Fyrirtæki sem tekur þátt í þessari tegund áhættu ætti að kaupa viðbótartryggingu til að vera að fullu tryggður.