Hreinsunarkröfur

Hver er hreinsunarkrafa?

Hreinsunarkrafa er skilyrði sem oft er ritað inn í samninga um árlega endurnýjanlegar lánalínur eða endurnýjanlegar lánalínur. Venjulega er ekki krafist hreinsunar á tryggðum kreditkortum eða línum.

Hreinsunarákvæði getur krafist þess að lántaki greiði upp allar eftirstöðvar á lánalínu og hætti síðan að nota lánalínuna í tiltekinn tíma. Hreinsunarkröfur eru venjulega innleiddar sem leið til að koma í veg fyrir að lántakendur noti lánalínur sem viðvarandi varanlega fjármögnun.

Hreinsunarkrafa er stundum kölluð „árleg hreinsun“.

Hvernig hreinsunarkrafa virkar

Tilgangurinn með hreinsunarkröfuákvæði er venjulega að tryggja að fyrirtæki fari ekki að reiða sig of mikið á lánalínu sem þau stofna til og að tekjur þeirra af sölu séu aðal tekjulindin. Án slíkra takmarkana er líklegt að fyrirtæki gæti greitt reglulegan, endurtekinn rekstrarkostnað sinn - svo sem launagreiðslur, leigu eða veitur - í gegnum lánalínu frekar en af tekjum. Slík traust á lánalínu gæti bent til þess að fyrirtækið sé ekki að afla nægjanlegra tekna til að standa undir sér eða greiða niður skuldir sínar. Þetta gæti leitt til hringrásar þar sem fyrirtæki tekur fleiri og fleiri lánalínur til að greiða reikninga sína þar til það hámarkar alla tiltæka lánamöguleika.

Skilmálar hreinsunarkröfu geta kallað á að lántakandi hreinsar stöðuna á lánalínu sinni og haldi henni á núlli í 90 daga samfleytt (á 12 mánaða tímabili).

Önnur skilyrði hreinsunartímabila geta falið í sér að viðskiptavinir stofni ekki til yfirdráttar í 30 eða 60 daga á hverju ári sem þeir nota lánalínu sem snúast. Einnig gæti verið krafa um að fjárhæðinni sem eftir er af lánalínu sé haldið innan ákveðinna marka. Til dæmis gæti viðskiptavinurinn verið undir þeirri takmörkun að í að minnsta kosti 30 daga af 12 mánaða tímabilinu megi höfuðstóllinn ekki fara yfir ákveðið hlutfall af heildar lánalínu. Þetta myndi neyða lántaka til að annað hvort takmarka notkun lánalínu eða að greiða niður eftirstöðvarnar til að halda henni innan þessara breytu.

Slíkar kröfur geta hjálpað fjármálastofnunum að draga úr áhættu sinni með því að bjóða upp á einhverja tryggingu fyrir því að viðskiptavinir þeirra séu ekki að safna skuldum sem þeir geta ekki greitt. Hins vegar eru hreinsunarkröfur að verða sjaldgæfari. Margar bankastofnanir sjá ekki þörf á að láta viðskiptavini sína „hreinsa til“ lánalínur sínar svo framarlega sem reikningar viðskiptavina séu uppfærðir og höfuðstóll og vaxtagreiðslur berast á réttum tíma.

Hápunktar

• Þó að þær séu að verða sjaldgæfari, voru hreinsunarkröfur einu sinni oft settar í samninga áður en lánalína var framlengd til fyrirtækis.

• Hreinsunarkrafa er skilyrði sem oft er skrifað inn í samninga um árlega endurnýjanlegar lánalínur.

• Megintilgangur hreinsunarkröfu er að tryggja að fyrirtæki noti ekki lánalínur í stað tekna til að greiða rekstrarkostnað.