Obbligo di pulizia
Che cos'è un requisito di pulizia?
Un requisito di pulizia è una condizione che è spesso scritta nei contratti di linee di credito rinnovabili annualmente o linee di credito revolving. Le pulizie di solito non sono richieste su carte o linee di credito protette .
Una clausola sui requisiti di pulizia può richiedere al mutuatario di saldare l'eventuale saldo residuo sulla linea di credito e quindi cessare di utilizzare la linea di credito per un periodo di tempo specificato. I requisiti di bonifica sono generalmente implementati come mezzo per impedire ai mutuatari di utilizzare le linee di credito come finanziamento permanente in corso .
Un requisito di pulizia viene talvolta definito "pulizia annuale".
Come funziona un requisito di pulizia
L'intento di una clausola sui requisiti di pulizia è in genere quello di garantire che le aziende non inizino a fare troppo affidamento su una linea di credito che stabiliscono e che i loro ricavi dalle vendite siano la principale fonte di reddito. Senza tali restrizioni, è plausibile che un'azienda possa pagare i suoi costi operativi regolari e ricorrenti, come il personale, l'affitto o le utenze, attraverso una linea di credito piuttosto che dai guadagni generati. Tale affidamento su una linea di credito potrebbe indicare che l'azienda non sta generando entrate sufficienti per sostenersi o estinguere il proprio debito. Ciò potrebbe portare a un ciclo in cui un'azienda richiede sempre più linee di credito per pagare le bollette fino a quando non esaurisce tutte le opzioni di credito disponibili.
I termini di un requisito di pulizia possono richiedere al mutuatario di cancellare il saldo sulla sua linea di credito e mantenerlo a zero per 90 giorni consecutivi (durante un periodo di 12 mesi).
Altre disposizioni di periodi di bonifica possono includere i clienti che non incorrono in scoperti di conto per 30 o 60 giorni ogni anno che utilizzano una linea di credito revolving. Potrebbe anche essere necessario che l'importo di denaro che rimane in sospeso dalla linea di credito sia mantenuto entro determinati limiti. Ad esempio, il cliente può essere vincolato dal fatto che per almeno 30 giorni del periodo di 12 mesi, il saldo principale non può superare una determinata percentuale dell'intera linea di credito. Ciò costringerebbe il mutuatario a limitare l'uso della linea di credito oa pagare il saldo per mantenerlo entro tali parametri.
Tali requisiti possono aiutare gli istituti finanziari a ridurre la loro esposizione offrendo alcune garanzie che i loro clienti non stiano accumulando debiti che non possono rimborsare. Tuttavia, i requisiti di pulizia stanno diventando meno comuni. Molte istituzioni bancarie non vedono la necessità di far "ripulire" i propri clienti dalle loro linee di credito purché i conti dei clienti siano aggiornati e i pagamenti di capitale e interessi siano ricevuti in tempo.
Mette in risalto
Anche se stanno diventando meno comuni, i requisiti di bonifica una volta venivano spesso inseriti nei contratti prima di estendere una linea di credito a un'azienda.
Un requisito di bonifica è una condizione che è spesso scritta nei contratti di linee di credito rinnovabili annualmente.
L'obiettivo principale di un requisito di bonifica è garantire che le aziende non utilizzino linee di credito anziché entrate per pagare le spese operative.
