Krav til opprydding
Hva er et oppryddingskrav?
Et oppryddingskrav er en betingelse som ofte er skrevet inn i kontraktene til årlig fornybare kredittlinjer eller rullerende kredittlinjer. Opprydding er vanligvis ikke nødvendig på sikrede kredittkort eller linjer.
En klausul om oppryddingskrav kan kreve at låntakeren betaler ned eventuell utestående saldo på kredittgrensen og deretter slutter å bruke kredittgrensen i en spesifisert tidsperiode. Oppryddingskrav implementeres vanligvis som et middel for å hindre låntakere i å bruke kredittlinjer som løpende permanent finansiering.
Et oppryddingskrav blir noen ganger referert til som en «årlig opprydding».
Hvordan et oppryddingskrav fungerer
Hensikten med en klausul om oppryddingskrav er vanligvis å sikre at bedrifter ikke begynner å stole for mye på en kredittlinje de etablerer, og at inntektene deres fra salg er den primære inntektskilden. Uten slike begrensninger er det sannsynlig at en bedrift kan betale sine vanlige, tilbakevendende driftskostnader – som lønn, husleie eller verktøy – gjennom en kredittlinje i stedet for fra generert inntekt. Slik avhengighet av en kredittlinje kan indikere at selskapet ikke genererer nok inntekt til å opprettholde seg selv eller betale ned gjelden. Dette kan føre til en syklus med en virksomhet som tar opp flere og flere kredittlinjer for å betale regningene sine til den maksimerer alle tilgjengelige kredittalternativer.
Vilkårene for et oppryddingskrav kan kreve at låntakeren klarerer saldoen på sin kredittlinje og holder den på null i 90 påfølgende dager (i en 12-måneders periode).
Andre bestemmelser om oppryddingsperioder kan inkludere kunder som ikke pådrar seg overtrekk på 30 eller 60 dager hvert år de bruker en rullerende kredittgrense. Det kan også være et krav om at beløpet som gjenstår fra kredittgrensen holdes innenfor visse grenser. Kunden kan for eksempel være underlagt en begrensning om at hovedsaldoen i minst 30 dager av 12-månedersperioden ikke kan overstige en fastsatt prosentandel av hele kredittgrensen. Dette ville tvinge låntakeren til enten å begrense bruken av kredittgrensen eller å betale ned saldoen for å holde den innenfor disse parameterne.
Slike krav kan hjelpe finansinstitusjoner med å redusere eksponeringen ved å tilby en viss garanti for at kundene deres ikke samler opp gjeld de ikke kan betale tilbake. Krav til opprydding blir imidlertid mindre vanlig. Mange bankinstitusjoner ser ikke behovet for å få kundene til å "rydde opp" i kredittlinjene sine så lenge kundenes kontoer er oppdaterte og hovedstol og rentebetalinger mottas i tide.
Høydepunkter
– Selv om de blir mindre vanlige, ble det en gang ofte satt opp krav om opprydding i kontrakter før man utvidet en kredittramme til en bedrift.
– Et oppryddingskrav er et vilkår som ofte skrives inn i kontraktene til årlig fornybare kredittlinjer.
– Hovedhensikten med et oppryddingskrav er å sikre at virksomheter ikke bruker kredittrammer i stedet for inntekter til å betale driftsutgifter.
