Puhdistusvaatimus
Mikä on puhdistusvaatimus?
Puhdistusvaatimus on ehto, joka usein kirjataan vuosittain uusittavien luottolimiittien tai valmiusluottolimiittien sopimuksiin. Suojatuilla luottokorteilla tai -linjoilla ei yleensä vaadita puhdistusta .
Puhdistusvaatimuslauseke voi vaatia lainanottajaa maksamaan pois luottorajan jäljellä oleva saldo ja lopettamaan sitten luottolimiitin käytön tietyksi ajaksi. Puhdistusvaatimukset toteutetaan yleensä keinona estää lainanottajaa käyttämästä luottolimiittejä jatkuvana pysyvänä rahoituksena.
Puhdistusvaatimusta kutsutaan joskus "vuosittaiseksi siivoukseksi".
Näin puhdistusvaatimus toimii
Puhdistusvaatimuslausekkeen tarkoituksena on tyypillisesti varmistaa, että yritykset eivät ala luottaa liian voimakkaasti perustamaansa luottorajaan ja että niiden myyntitulot ovat ensisijainen tulonlähde. Ilman tällaisia rajoituksia on todennäköistä, että yritys voi maksaa säännölliset, toistuvat toimintakulut, kuten palkanlaskennan, vuokrat tai yleishyödylliset kulut, luottorajan kautta eikä kerrytetyistä tuloista. Tällainen luottorajaan luottaminen voi osoittaa, että yritys ei tuota tarpeeksi tuloja elättääkseen itsensä tai maksaakseen velkansa. Tämä voi johtaa siihen, että yritys ottaa yhä enemmän luottolimiittejä maksaakseen laskunsa, kunnes se hyödyntää kaikki käytettävissä olevat luottovaihtoehdot.
Puhdistusvaatimuksen ehdot voivat vaatia lainanottajaa tyhjentämään luottorajansa saldon ja pitämään sen nollassa 90 peräkkäisenä päivänä (12 kuukauden aikana).
Muita siivousaikoja koskevia ehtoja voivat olla asiakkaat, joilla ei ole tilinylitystä 30 tai 60 päivää vuodessa, kun he käyttävät uusiutuvaa luottolimiittiä. Saattaa myös olla vaatimus, että luottorajasta jäljellä oleva rahamäärä pidetään tietyissä rajoissa. Asiakkaalla voi esimerkiksi olla rajoitus, jonka mukaan pääomasaldo ei saa ylittää tiettyä prosenttiosuutta koko luottorajasta vähintään 30 päivän ajan 12 kuukauden ajanjaksosta. Tämä pakottaisi lainanottajan joko rajoittamaan luottorajan käyttöä tai maksamaan saldon, jotta se pysyy näiden parametrien sisällä.
Tällaiset vaatimukset voivat auttaa rahoituslaitoksia vähentämään altistumistaan tarjoamalla takeita siitä, että heidän asiakkailleen ei kerry velkoja, joita he eivät pysty maksamaan. Puhdistusvaatimukset ovat kuitenkin yhä harvinaisempia. Monet pankit eivät näe tarvetta saada asiakkaitaan "siivoamaan" luottorajojaan niin kauan kuin asiakkaiden tilit ovat ajan tasalla ja pääoma- ja korkomaksut saapuvat ajallaan.
Kohokohdat
Vaikka ne ovat yleistymässä, siivousvaatimukset asetettiin aikoinaan usein sopimuksiin ennen luottorajan laajentamista yritykselle.
Puhdistusvaatimus on usein ehto, joka kirjataan vuosittain uusittavien luottolimiittien sopimuksiin.
Puhdistusvaatimuksen päätarkoituksena on varmistaa, että yritykset eivät käytä luottolimiittejä tulojen sijaan toimintakulujen maksamiseen.
