Innborgunarmargfaldari
Hver er innborgunarmargfaldarinn?
Innlánsmargfaldarinn er hámarksfjárhæð sem banki getur búið til fyrir hverja peningaeiningu sem hann geymir í forða. Innlánsmargfaldarinn felur í sér það hlutfall af upphæðinni sem er á innstæðu í bankanum sem hægt er að lána. Það hlutfall ræðst venjulega af bindiskyldunni sem Seðlabankinn setur.
Innlánsmargfaldarinn er lykillinn að því að viðhalda grunnpeningamagni hagkerfisins. Það er hluti af hluta varabankakerfisins,. sem nú er algengt hjá bönkum í flestum þjóðum um allan heim.
Skilningur á innlánsmargfaldaranum
Innlánsmargfaldari er einnig kallaður innlánsþenslumargfaldari eða einfaldur innlánsmargfaldari. Það er tengt þeim hluta innlána banka sem hægt er að lána lántakendum.
Þessi lánastarfsemi dælir peningum inn í peningamagn þjóðarinnar og styður við atvinnustarfsemi. Í meginatriðum er innlánsmargfaldarinn vísbending um hvernig bankar geta aukið eða margfaldað innlán.
Seðlabankar,. eins og Seðlabanki Bandaríkjanna, ákveða lágmarksupphæðir sem bankar verða að halda í varasjóði. Þessar fjárhæðir eru þekktar sem varasjóðir. Bankar verða að halda varasjóðum fyrir utan það sem þeir lána til að tryggja að þeir hafi nægilegt fé til að mæta öllum úttektarbeiðnum frá innstæðueigendum. Seðlabankinn greiðir bönkum smá vexti af varasjóði þeirra, sem hægt er að geyma í bankanum eða í staðbundnum seðlabanka.
Innlánsmargfaldarinn tengist hlutfalli fjármuna í varasjóði. Það gefur hugmynd um hversu mikið fé bankar gætu búið til miðað við það sem þeir þurfa að lána eftir að hafa gert grein fyrir forða.
###Innborgunarmargfaldaraútreikningur
Innlánsmargfaldarinn er andhverfur hlutfallsskyldu varasjóðs. Þannig að ef bindiskyldan er 20% er innlánsmargfaldarinn 5. Svona er það reiknað út:
Innborgunarmargfaldari = 1/.20
innlánsmargfaldari = 5
Fyrir hvern $1 sem banki á í forða getur hann aukið innlán (og fræðilega séð peningamagnið) um $5 í gegnum það sem hann lánar.
Upphæðin sem banki getur lánað úr ávísanlegum innlánum sínum - eftirspurnarreikningum sem hægt er að semja ávísanir, víxla eða aðra fjármálagerninga á - fer eftir bindiskyldu Fed. Þetta er brotabankastarfsemi í vinnunni. Ef bindiskylda er 20% getur bankinn lánað út 80% af peningum á innstæðu.
##Innborgunarmargfaldari vs. Peningamargfaldari
Innborgunarmargfaldaranum er oft ruglað saman við peningamargfaldarann. Þó hugtökin tvö séu náskyld eru þau greinilega ólík og ekki skiptanleg.
Peningamargfaldarinn endurspeglar breytinguna á peningamagni þjóðar sem skapast við lánveitingu fjármagns umfram varasjóð banka. Það má líta á það sem hámarks mögulega sköpun peninga með margföldunaráhrifum allra bankalána.
Innlánsmargfaldarinn leggur grunninn að peningamargfaldaranum, en peningamargfaldargildið er að lokum minna. Það er vegna umfram varasjóðs, sparnaðar og umbreytinga í reiðufé af neytendum.
Bankar mega halda varasjóðum umfram þær kröfur sem Seðlabankinn setur til að fækka ávísanlegum innlánum. Þetta getur dregið úr því magni af nýjum peningum sem það dælir inn í peningamagn þjóðarinnar.
##Hápunktar
Þessi tala er lykillinn að því að viðhalda grunnpeningamagni hagkerfisins.
Innlánsmargfaldarinn er hámarksfjárhæð sem banki getur búið til í formi ávísanlegra innlána fyrir hverja peningaeiningu varasjóðs.
Það er hluti af hluta varabankakerfinu.
Þótt bindilágmörk séu sett af Seðlabankanum geta bankar sett hærra fyrir sig.
Innlánsmargfaldarinn er frábrugðinn peningamargfaldaranum, sem endurspeglar breytinguna á peningamagni þjóðar sem skapast við raunverulega notkun láns.
##Algengar spurningar
Hvað er Fractional Reserve Banking?
Það er bankakerfi þar sem hluti af öllum innborguðum peningum er geymdur í varasjóði til að vernda daglega starfsemi banka og tryggja að þeir geti mætt úttektarbeiðnum viðskiptavina sinna. Fjárhæðina sem ekki er í varasjóði er hægt að lána lántakendum. Þetta eykur stöðugt peningamagn þjóðarinnar og styður við atvinnustarfsemi. Seðlabankinn getur notað hluta af varasjóði til að hafa áhrif á peningamagnið með því að breyta bindiskyldu sinni.
Hvernig tengist innlánsmargfaldarinn peningaframboðinu?
Innlánsmargfaldarinn er vísbending um hversu miklu útlánastarfsemi banka getur bætt við peningamagnið. Í meginatriðum margfalda bankar innlán um allt land með því að lána fé til lántakenda sem leggja peningana síðan inn á eigin bankareikninga. Innlánsmargfaldarinn táknar þá upphæð sem hægt er að búa til miðað við eina einingu sem er í varasjóði. Því hærri bindiskylda seðlabankans, því minni er innlánsmargfaldarinn og því minni aukning á innlánum sem myndast með útlánum.
Hvernig reiknarðu út innlánsmargfaldara?
Taktu bindiskyldu Seðlabankans fyrir banka. Skiptu þeirri tölu í 1. Niðurstaðan er sú upphæð af nýjum peningum sem gæti orðið til. Svo segjum að bindiskylda seðlabankans sé 18%. Innborgunarmargfaldarinn væri 1/.18, eða 5,55. Það þýðir að fyrir hvern $1 í forða banka gæti $5,55 bæst við peningamagnið. Því lægri sem bindiskyldan er, þeim mun meiri peninga er hægt að búa til (vegna þess að hægt er að lána meira fé).
