Einzahlungsmultiplikator
Was ist der Einzahlungsmultiplikator?
Der Einlagenmultiplikator ist der maximale Geldbetrag, den eine Bank für jede Geldeinheit schaffen kann, die sie in Reserve hält. Beim Einlagenmultiplikator handelt es sich um den Prozentsatz des bei der Bank hinterlegten Betrags, der ausgeliehen werden kann. Dieser Prozentsatz wird normalerweise durch die von der Federal Reserve festgelegte Reserveanforderung bestimmt.
Der Einlagenmultiplikator ist der Schlüssel zur Aufrechterhaltung der grundlegenden Geldversorgung einer Volkswirtschaft. Es ist eine Komponente des Teilreserve-Banksystems,. das heute bei Banken in den meisten Ländern der Welt üblich ist.
Den Einzahlungsmultiplikator verstehen
Der Einzahlungsmultiplikator wird auch Einzahlungserweiterungsmultiplikator oder einfacher Einzahlungsmultiplikator genannt. Es ist mit dem Teil der Einlagen einer Bank verbunden, der an Kreditnehmer verliehen werden kann.
Diese Kreditvergabe spritzt Geld in die Geldmenge der Nation und unterstützt die Wirtschaftstätigkeit. Im Wesentlichen ist der Einlagenmultiplikator ein Indikator dafür, wie Banken Einlagen erhöhen bzw. vervielfachen können.
Zentralbanken wie die Federal Reserve in den Vereinigten Staaten legen Mindestbeträge fest, die Banken in Reserve halten müssen. Diese Beträge werden als erforderliche Reserven bezeichnet. Banken müssen abgesehen von dem, was sie verleihen, Reserven halten, um sicherzustellen, dass sie über genügend Barmittel verfügen, um alle Auszahlungsanträge von Einlegern zu erfüllen. Die Fed zahlt den Banken einen kleinen Zinsbetrag auf ihre Reserven, die bei der Bank oder einer lokalen Federal Reserve Bank gehalten werden können.
Der Einzahlungsmultiplikator bezieht sich auf den Prozentsatz der Mittel in der Reserve. Es vermittelt eine Vorstellung davon, wie viel Geld Banken basierend auf dem, was sie verleihen müssen, nach Berücksichtigung der Reserven schaffen könnten.
Berechnung des Einzahlungsmultiplikators
Der Einzahlungsmultiplikator ist der Kehrwert des Prozentsatzes der erforderlichen Reserven. Wenn also die Reserveanforderung 20 % beträgt, beträgt der Einzahlungsmultiplikator 5. So wird er berechnet:
Einzahlungsmultiplikator = 1/0,20
Einzahlungsmultiplikator = 5
Für jeden Dollar, den eine Bank an Reserven hat, ist sie in der Lage, die Einlagen (und theoretisch die Geldmenge) durch das, was sie verleiht, um fünf Dollar zu erhöhen.
Der Betrag, den eine Bank aus ihren scheckbaren Einlagen – Sichtkonten, gegen die Schecks, Wechsel oder andere Finanzinstrumente verhandelt werden können – verleihen kann, hängt von der Mindestreservepflicht der Fed ab. Dies ist Teilreserve-Banking bei der Arbeit. Wenn die Reserveanforderung 20 % beträgt, kann die Bank 80 % des Geldes auf Einlage verleihen.
Einzahlungsmultiplikator vs. Geldmultiplikator
Der Einzahlungsmultiplikator wird häufig mit dem Geldmultiplikator verwechselt. Obwohl die beiden Begriffe eng miteinander verwandt sind, sind sie deutlich unterschiedlich und nicht austauschbar.
Der Geldmultiplikator spiegelt die Veränderung der Geldmenge einer Nation wider, die durch das Darlehen von Kapital über die Reserve einer Bank hinaus entsteht. Es kann als die maximal mögliche Geldschöpfung durch den Multiplikatoreffekt aller Bankkredite angesehen werden.
Der Einzahlungsmultiplikator bildet die Grundlage für den Geldmultiplikator, aber der Geldmultiplikatorwert ist letztendlich geringer. Das liegt an überschüssigen Reserven, Ersparnissen und Umwandlungen in Bargeld durch die Verbraucher.
Banken können Reserven über die von der Federal Reserve festgelegten Anforderungen hinaus halten, um die Anzahl ihrer prüffähigen Einlagen zu reduzieren. Dies kann die Menge an neuem Geld reduzieren, das es in die Geldversorgung der Nation einspeist.
Höhepunkte
Diese Zahl ist der Schlüssel zur Aufrechterhaltung der grundlegenden Geldversorgung einer Volkswirtschaft.
Der Einlagenmultiplikator ist der maximale Geldbetrag, den eine Bank in Form von überprüfbaren Einlagen für jede Geldeinheit von Reserven schaffen kann.
Es ist eine Komponente des Teilreserve-Bankensystems.
Obwohl Mindestreserven von der Federal Reserve festgelegt werden, können Banken für sich selbst höhere Mindestreserven festlegen.
Der Einlagenmultiplikator unterscheidet sich vom Geldmultiplikator, der die Veränderung der Geldmenge einer Nation widerspiegelt, die durch die tatsächliche Verwendung eines Kredits entsteht.
FAQ
Was ist Teilreservebanking?
Es ist ein Banksystem, bei dem ein Teil des gesamten eingezahlten Geldes in Reserve gehalten wird, um die täglichen Aktivitäten der Banken zu schützen und sicherzustellen, dass sie in der Lage sind, die Auszahlungsanforderungen ihrer Kunden zu erfüllen. Der nicht reservierte Betrag kann an Kreditnehmer ausgeliehen werden. Dies erhöht kontinuierlich die Geldmenge der Nation und unterstützt die Wirtschaftstätigkeit. Die Fed kann das Teilreserve-Banking nutzen, um die Geldmenge zu beeinflussen, indem sie ihre Mindestreservepflicht ändert.
Wie verhält sich der Einzahlungsmultiplikator zur Geldmenge?
Der Einlagenmultiplikator ist ein Indikator dafür, wie viel die Kreditvergabe einer Bank zur Geldmenge beitragen kann. Im Wesentlichen vervielfachen Banken Einlagen im ganzen Land, indem sie Geld an Kreditnehmer verleihen, die das Geld dann auf ihren eigenen Bankkonten einzahlen. Der Einzahlungsmultiplikator stellt den Geldbetrag dar, der basierend auf einer einzelnen in Reserve gehaltenen Einheit geschaffen werden kann. Je höher die Reserveanforderung der Fed, desto kleiner der Einlagenmultiplikator und desto geringer die Zunahme der durch Kreditvergabe geschaffenen Einlagen.
Wie berechnet man den Einzahlungsmultiplikator?
Nehmen Sie die Reserveanforderung der Federal Reserve für Banken. Teilen Sie diese Zahl durch 1. Das Ergebnis ist die Menge an neuem Geld, die geschaffen werden könnte. Nehmen wir also an, die Reserveanforderung der Fed beträgt 18 %. Der Einzahlungsmultiplikator wäre 1/0,18 oder 5,55. Das bedeutet, dass für jeden Dollar an Bankreserven 5,55 Dollar zur Geldmenge hinzugefügt werden könnten. Je niedriger die Mindestreservepflicht, desto mehr Geld kann geschaffen werden (weil mehr Geld verliehen werden kann).
