Investor's wiki

Seðlabanki

Seðlabanki

Seðlabanki hefur umsjón með og stjórnar peningamálastefnu þjóðar. Það er ábyrgt fyrir því að stjórna peningamagni lands (með útgáfu fiat gjaldmiðils) og að ákvarða vexti. Sum yfirlýst markmið hennar eru að koma í veg fyrir verðbólgu, berjast gegn atvinnuleysi og koma á stöðugleika í gjaldeyriskerfinu. Peningamagn þjóðar getur haft mikil áhrif á þessa og aðra efnahagslega þætti og þess vegna snúa seðlabankar sér oft að gjaldeyrissvindli þegar land stendur frammi fyrir efnahagslegum átökum - sem tilraun til að koma á stöðugleika í efnahagslífinu.

Í Bandaríkjunum starfar Seðlabankinn - "Fed" - sem seðlabanki þjóðarinnar. Aðrir athyglisverðir seðlabankar um allan heim eru Seðlabanki Evrópu, Seðlabanki Kína og Englandsbanki.

Seðlabankar eru til í flestum löndum um allan heim. Þeir nota ýmsar aðferðir til að stjórna peningakerfum þjóða sinna ásamt viðskiptabönkum. Í Bandaríkjunum eru viðskiptabankar sem eru skráðir sem hluti af Federal Reserve System einnig kallaðir aðildarbankar. Sumar algengar aðferðir eru meðal annars að setja bindiskyldu, aðlaga bankavexti og stýra opnum markaðsaðgerðum.

Fjármagnsvarasjóður

Forði er nauðsynlegur sem hluti af brotaforðabankakerfi sem flestar fjármálastofnanir nota á alþjóðavettvangi. Seðlabankinn er ábyrgur fyrir því að setja bindiskyldu fyrir viðskiptabanka, sem þýðir að þessir bankar verða að geyma lítið hlutfall af því fé sem viðskiptavinir þeirra leggja inn á reikninga sína, en geta samt lánað með restinni af peningunum.

Vextir

Seðlabankar ákveða vexti á aðildarbönkum þegar þeir veita lánsfé með skammtímalánum. Aðildarbankarnir sjá um að bjóða fyrirtækjum og neytendum lán til húsnæðislána, bíla, útrásar fyrirtækja, tækjabúnaðar og annarra stórkaupa. Þeir selja einnig skuldabréf á ákveðnum vöxtum. Vextum Seðlabankans er ætlað að leiðbeina viðskiptabönkum í útlánastarfsemi sinni. Þegar vextir eru lágir er líklegra að bankar láni meira fé. En þegar seðlabankinn hækkar vextina herða aðildarbankarnir útlánavenjur sínar.

Opinn markaðsrekstur

Aðildarbankar selja og kaupa verðbréf af seðlabankanum (td ríkisskuldabréf og veðtryggð verðbréf). Þegar seðlabanki kaupir verðbréf af aðildarbönkum sínum gefur það viðskiptabönkunum meira fé til að lána neytendum sínum. Í nýlegum efnahagskreppum hafa seðlabankar notað þessa aðferð í tilraunum til að aðstoða við efnahagsbata með magnbundinni slökun (QE). Í stuttu máli, QE aðferðir „bjuggu til“ nýja peninga með því að bæta gjaldeyri við forða banka með lánsfé.

Hápunktar

  • Seðlabanki er fjármálastofnun sem ber ábyrgð á að hafa eftirlit með peningakerfi og stefnu þjóðar eða hóps þjóða, stjórna peningamagni þess og ákveða vexti.

  • Seðlabanki getur verið lánveitandi til þrautavara til fjármálastofnana í vandræðum og jafnvel ríkisstjórna.

  • Seðlabankar marka peningastefnu, með því að slaka á eða herða peningamagn og aðgengi að lánsfé, leitast seðlabankar við að halda efnahag þjóðarinnar í jafnvægi.

  • Seðlabanki setur kröfur til bankaiðnaðarins, svo sem hversu mikið reiðufé bankar þurfa að halda uppi gagnvart innlánum sínum.