Beneficiario alternativo

Che cos'è un beneficiario alternativo?

Un beneficiario alternativo è un termine utilizzato per la persona che di solito è nominata in un testamento nel caso in cui una persona che è il beneficiario nominato rifiuti, rinunci o non sia in grado di accettare l'eredità. In una polizza assicurativa, un beneficiario alternativo è solitamente un beneficiario secondario o contingente che riceve i proventi se il beneficiario principale è deceduto.

Capire i beneficiari alternativi

Beneficiari alternativi sono più comuni con proprietà reali o personali, come oggetti tangibili. Ad esempio, se un testatore ha lasciato un dipinto preferito a una nipote che non lo voleva, il testatore potrebbe nominare una seconda o una terza persona a cui sarebbe andato il dipinto. Beneficiari alternativi possono anche fornire una salvaguardia nel caso in cui il beneficiario principale muoia prima che i proprietari del testamento possano rivedere il loro testamento. Se il beneficiario alternativo è un minore o una persona che potrebbe essere ancora giovane al momento della ricezione dell'eredità, un avvocato può anche raccomandare di nominare un tutore alternativo per supervisionare la gestione.

Cosa succede nel caso in cui il titolare del testamento non designi un beneficiario alternativo, ma il beneficiario principale muoia prima che il testamento sia messo in atto? Nel caso in cui il beneficiario principale non sia disponibile e non vi sia un beneficiario alternativo, l'eredità è divisa secondo la legge statale. Queste leggi possono variare in base allo stato ea seconda che il proprietario del testamento avesse altre specifiche relative alla propria proprietà.

Esempio di beneficiario alternativo

Come esempio di come funzionerebbe un beneficiario alternativo, considera Ben e Betty, che hanno fatto testare con il loro avvocato. Nel testamento, hanno designato il loro figlio, Chad, come beneficiario della loro proprietà. Durante la stesura del testamento, il loro avvocato ha raccomandato di nominare anche un beneficiario alternativo, quindi hanno scelto la cugina Jane come beneficiaria alternativa nel caso in cui Chad non fosse in grado o non volesse ricevere la loro eredità. Sebbene all'epoca del testamento pensassero che un beneficiario alternativo fosse una precauzione non necessaria, poco prima della loro morte, il figlio sciolse la relazione con i suoi genitori e, al momento della loro morte, rifiutò la proprietà e l'eredità. Poiché Chad, in qualità di beneficiario legale, ha rifiutato di accettare i termini del testamento, l'eredità è andata a Jane come beneficiaria alternativa.