Beneficiário Alternativo

O que é um beneficiário alternativo?

Um beneficiário alternativo é um termo usado para o indivíduo que geralmente é nomeado em um testamento no caso de uma pessoa que é o beneficiário nomeado recusar, renunciar ou não puder aceitar a herança. Em uma apólice de seguro, um beneficiário alternativo geralmente é um beneficiário secundário ou contingente que recebe os rendimentos se o beneficiário principal tiver falecido.

Entendendo os beneficiários alternativos

Beneficiários alternativos são mais comuns com bens imóveis ou pessoais, como objetos tangíveis. Por exemplo, se um testador deixasse uma pintura favorita para uma sobrinha que não a quisesse, o testador poderia nomear uma segunda ou terceira pessoa para quem a pintura iria. Os beneficiários alternativos também podem fornecer uma proteção no caso de o beneficiário principal falecer antes que os proprietários do testamento possam revisar seu testamento. Se o beneficiário alternativo for um menor ou um indivíduo que ainda seja jovem no momento de receber a herança, um advogado também pode recomendar que você nomeie um guardião alternativo para supervisionar a gestão.

O que acontece no caso de o titular do testamento não designar um beneficiário alternativo, mas o beneficiário principal falecer antes que o testamento seja efetivado? Caso o beneficiário principal não esteja disponível e não haja beneficiário alternativo, o espólio é dividido de acordo com a lei estadual. Essas leis podem variar de acordo com o estado e dependendo se o proprietário do testamento tinha outras especificações sobre sua propriedade.

Exemplo de Beneficiário Alternativo

Como exemplo de como um beneficiário alternativo funcionaria, considere Ben e Betty, que fizeram um testamento com seu advogado. No testamento, eles designaram seu filho, Chad, como beneficiário de sua propriedade. Durante o tempo em que eles estavam elaborando seu testamento, seu advogado recomendou que eles também nomeassem um beneficiário alternativo, então eles escolheram sua prima, Jane, como beneficiária alternativa no caso de Chad não poder ou não querer receber sua herança. Embora pensassem no momento do testamento que um beneficiário alternativo era uma precaução desnecessária, pouco antes de seu falecimento, seu filho rompeu seu relacionamento com seus pais e, no momento de suas mortes, recusou seus bens e herança. Como Chad, como beneficiário legal, recusou-se a aceitar os termos do testamento, a propriedade foi então para Jane como beneficiária alternativa.