Approvazione in bianco
Che cos'è un'approvazione vuota?
Una firma in bianco è una firma su uno strumento finanziario come un assegno. Non è specificato alcun beneficiario, quindi qualsiasi titolare dello strumento potrebbe richiedere il pagamento. La firma trasforma essenzialmente lo strumento in un titolo al portatore. Cioè, non è intestato a nessun individuo ma è dovuto alla persona che lo possiede.
Spiegazione dell'approvazione in bianco
L'esempio più familiare di girata in bianco è un assegno intestato a contanti e girato sul retro con la firma del titolare del conto. È saggio aspettare per firmare quell'assegno prima di arrivare in banca.
Le conferme in bianco sono molto più rischiose delle conferme a pagamento. Se lo strumento viene smarrito o rubato, può essere incassato o depositato dal cercatore.
Altre forme di approvazione dell'assegno
Oltre alla girata in bianco, ci sono altri due tipi principali di girata di assegni.
Uno è un'approvazione restrittiva, in cui la parte che scrive le note dell'assegno "Solo per deposito" sulla prima riga del retro dell'assegno e poi firma sotto. Questa forma di assegno può essere depositata solo su un conto con il nome specificato sull'assegno. Alcune banche preferiscono un assegno con una girata restrittiva per avere il numero di conto del destinatario scritto chiaramente sull'assegno, mentre altre vedono questo come un rischio per la sicurezza.
Una girata speciale, come un normale assegno bancario, include il nome del beneficiario e una firma.
L'altro tipo di girata dell'assegno è chiamata girata speciale e viene utilizzata da un pagatore per dare l'assegno a un particolare individuo. Le istruzioni per un'approvazione speciale sono le seguenti: scrivi "Paga all'ordine di [nome del destinatario]", quindi firma di seguito.
Noterai che questa è la lingua abituale su un assegno stampato fornito da una banca ai suoi clienti di conto corrente. L'individuo nominato è quindi l'unica persona che può incassare o depositare quell'assegno.
Approvazioni in bianco e assegni di deposito
La maggior parte dei depositi in un risparmio bancario o in un conto corrente si qualificano come depositi di transazione,. il che significa che i fondi sono immediatamente disponibili. Alcuni assegni richiedono 24 ore intere per essere cancellati completamente, anche se una parte potrebbe essere disponibile per l'uso immediato.
Un'eccezione a questa regola è un certificato di deposito (CD),. un conto di risparmio che paga un interesse relativamente alto ma limita i prelievi per un periodo di tempo che va da 30 giorni a cinque anni. In generale, il titolare di un conto CD deve avvisare prima di prelevare fondi prima della scadenza del termine. Anche in questo caso, la banca potrebbe addebitare una commissione e persino una penale per il prelievo anticipato.
Perché tutte le regole
I depositi dei clienti, compresi gli assegni che utilizzano qualsiasi varietà di metodi di girata, forniscono alle banche la liquidità pronta per concedere prestiti. Le banche commerciali fanno soldi fornendo prestiti e guadagnando interessi da quei prestiti.
Mette in risalto
Un'approvazione pay-to limita il pagamento a una persona designata.
Viene firmata una girata in bianco ma non ha un beneficiario designato.
Una girata restrittiva richiede che l'assegno sia depositato, non incassato.
