Certificato di deposito (CD)

Che cos'è un certificato di deposito?

Un certificato di deposito (CD) è un tipo di conto di risparmio solitamente emesso dalle banche commerciali, che limita l'accesso al denaro che investi ma offre tassi di interesse molto più elevati rispetto a quelli associati ai normali conti di risparmio. Il deposito guadagna valore nel corso di una durata concordata, ma potrebbe essere soggetto a commissioni se ritirato prima della scadenza di tale termine.

Definizione più profonda

Quando un cliente apre un conto CD presso una banca, investe una determinata somma di denaro per un determinato periodo. L'emittente paga gli interessi a intervalli regolari fino alla data di scadenza, momento in cui il titolare del conto riceve il suo investimento originario, più tutti gli interessi. Un CD con un tempo di maturazione più breve ti offrirà un rendimento decente, ma vale la pena investire in un CD a maturazione più lunga, che di solito ha una resa maggiore.

Rispetto ai normali conti di risparmio, i CD offrono un rendimento maggiore per compensare la perdita di liquidità. Rappresentano anche un'opportunità di investimento a basso rischio perché il titolare del conto ha bisogno di poca comprensione dei mercati di investimento e sono assicurati dalla FDIC fino a $ 250.000. Alcune banche consentono un tasso di interesse variabile e altre possono indicizzare il CD al mercato azionario o ad altri indici. I tassi di interesse sono quasi sempre allineati all'inflazione.

Mentre le banche applicano sanzioni ai clienti di CD che ritirano dal loro deposito principale prima della data di scadenza,. alcune banche consentono al proprietario di CD di prelevare dagli interessi maturati durante la durata del CD, sebbene ciò ridurrebbe i guadagni. Alcuni CD si rinnovano automaticamente, applicando gli interessi al capitale e quindi capitalizzando i guadagni del proprietario, mentre altri smettono di ricevere interessi dopo il periodo di scadenza e possono essere rinnovati manualmente o completamente ritirati.

Esempio di certificato di deposito

Garfield ha un po' di soldi in più dalla gestione di un ristorante di lasagne di successo. Essendo un gatto, non sa molto di investire, ma vorrebbe far crescere i suoi soldi con il minimo sforzo. Apre un CD da $ 20.000 con una durata di due anni e un tasso di interesse del 3 per cento, e alla fine dei due anni è maturato e ora vale $ 21.218.

Mette in risalto

I CD sono un investimento più sicuro e prudente rispetto ad azioni e obbligazioni, offrendo minori opportunità di crescita, ma con un tasso di rendimento garantito non volatile.
Praticamente ogni banca, cooperativa di credito e società di intermediazione offre un menu di opzioni CD.
Anche se si fissa un termine di durata quando si apre un CD, ci sono opzioni per uscire anticipatamente in caso di emergenza o cambio di programma.
I certificati di deposito (CD) più redditizi pagano tassi di interesse più elevati rispetto ai migliori conti di risparmio e del mercato monetario in cambio del lasciare i fondi in deposito per un periodo di tempo fisso.
Le tariffe CD più elevate disponibili a livello nazionale sono in genere da tre a cinque volte superiori alla media del settore per ogni trimestre, quindi fare acquisti offre guadagni significativi.

FAQ

Come funziona un certificato di deposito (CD)?

Un certificato di deposito (CD) è un veicolo di risparmio semplice e popolare offerto da banche e cooperative di credito. Quando un depositante acquista un CD, accetta di lasciare una certa somma di denaro in deposito presso la banca per un certo periodo di tempo, ad esempio un anno. In cambio, la banca si impegna a corrispondere loro un tasso di interesse predeterminato e garantisce il rimborso del capitale a scadenza. Ad esempio, investire $ 1.000 in un certificato del 5% di un anno significherebbe ricevere $ 50 di interessi nel corso di un anno, più i $ 1.000 inizialmente investiti.

Quali sono i vantaggi e gli svantaggi di un CD?

Ad alcuni risparmiatori piacciono i CD per la sicurezza che forniscono e per il fatto che sono perfettamente prevedibili. D'altra parte, i CD promettono generalmente un tasso di rendimento molto modesto, in particolare negli ultimi anni, quando il tasso sui fondi federali è a livelli storicamente bassi. Se il tasso di interesse offerto è inferiore al tasso di inflazione attuale,. gli investitori in CD perderanno effettivamente denaro sul loro investimento se misurato in base all'inflazione. Per questo motivo, gli investitori attenti al rendimento potrebbero preferire investimenti più rischiosi ma che offrono rendimenti potenziali più elevati.

Puoi perdere soldi su un CD?

In pratica, è quasi impossibile perdere soldi su un CD per due motivi. In primo luogo, sono garantiti dalla banca o dalla cooperativa di credito che li offre, il che significa che sono legalmente tenuti a pagarti esattamente l'importo degli interessi e del capitale concordati. In secondo luogo, sono generalmente assicurati anche dal governo federale, il che significa che anche se la banca o l'unione di credito fallisse, molto probabilmente il tuo capitale verrebbe comunque rimborsato. Per questi motivi, i CD sono considerati uno degli investimenti più sicuri disponibili.