Banca commerciale

Che cos'è una banca commerciale?

Una banca commerciale è un istituto finanziario a scopo di lucro che accetta depositi, offre prestiti e fornisce altri servizi finanziari ai propri clienti. Le banche commerciali aiutano a soddisfare i requisiti finanziari a medio e breve termine delle imprese. Non forniscono credito a lungo termine poiché devono mantenere la liquidità delle loro attività.

Definizione più profonda

I fondi di una banca commerciale appartengono al pubblico, che può prelevare fondi con breve preavviso. Per questo motivo, le banche commerciali estendono il credito per termini più brevi con il supporto di titoli che sono tangibili e facilmente negoziabili.

Prima di concedere un prestito a un'impresa, una banca commerciale valuta la capacità di rimborso dell'impresa esaminando fattori quali il tipo di attività, la sua redditività e le sue dimensioni.

Le banche commerciali si dividono in tre tipi principali: banche del settore pubblico, banche del settore privato e banche estere.

• Le banche del settore pubblico sono banche che sono state nazionalizzate dal governo di un paese. Il principale attore è il governo. Nella maggior parte dei casi, queste banche operano sotto la banca centrale del paese.

• Le banche private sono banche il cui capitale sociale principale è di privati e imprese private. In quanto tali, sono società a responsabilità limitata.

• Banche estere sono banche con sede in un paese estero e filiali in diverse parti del mondo. Le banche straniere svolgono un ruolo importante nell'aiutare a sostenere la posizione economica di quel paese, oltre a soddisfare i bisogni finanziari della sua gente.

Una delle funzioni di base di una banca commerciale è accettare depositi. I depositi rientrano in varie categorie a seconda dei loro termini e requisiti. Ad esempio, ci sono depositi a vista, o depositi in conto corrente, solitamente rimborsabili dalla banca a vista. Le aziende mantengono questi conti per effettuare transazioni. Questi conti non maturano interessi e sono soggetti a spese di servizio da parte della banca.

I depositi fissi, invece, vengono depositati in una banca per un determinato periodo di tempo. Questi depositi maturano interessi, ma non vengono utilizzati per scrivere assegni o effettuare altre normali operazioni di prelievo.

Infine, i depositi a risparmio uniscono le caratteristiche di un deposito fisso e di un conto corrente. I depositanti possono prelevare contanti da questi conti, ma le banche possono imporre restrizioni sull'importo e sul numero di prelievi. Inoltre, maturano meno interessi rispetto ai depositi fissi.

Esempio di banca commerciale

Le banche commerciali non lasciano che i depositi rimangano inattivi. Usano le loro riserve di cassa per concedere prestiti. Offrono diverse tipologie di prestito in base alle esigenze e alle capacità di rimborso dei propri clienti. Uno di questi è un prestito di credito in contanti, che una banca concede a un mutuatario contro le sue azioni, obbligazioni o altri beni. La banca fissa un limite di credito sul prestito e il mutuatario può effettuare prelievi entro il limite di credito. La banca addebita gli interessi sull'importo prelevato.

Mette in risalto

• Le banche commerciali sono state tradizionalmente ubicate in sedi fisiche, ma un numero crescente ora opera esclusivamente online.

• Le banche commerciali sono importanti per l'economia perché creano capitale, credito e liquidità nel mercato.

• Le banche commerciali guadagnano da una varietà di commissioni e guadagnando interessi da prestiti.

• Le banche commerciali offrono ai consumatori e alle piccole e medie imprese servizi bancari di base, inclusi conti di deposito e prestiti.

FAQ

La mia banca è una banca commerciale?

Possibilmente! Le banche commerciali sono ciò a cui la maggior parte delle persone pensa quando sente il termine "banca". Le banche commerciali sono istituzioni a scopo di lucro che accettano depositi, concedono prestiti, salvaguardano i beni e lavorano con molti tipi diversi di clienti, inclusi il pubblico in generale e le imprese. Se il tuo account è presso una banca comunitaria o un'unione di credito,. probabilmente non sarebbe una banca commerciale, tuttavia.

Che ruolo svolgono le banche commerciali nell'economia?

Le banche commerciali sono fondamentali per il sistema bancario a riserva frazionaria,. attualmente presente nella maggior parte dei paesi sviluppati. Ciò consente alle banche di concedere nuovi prestiti fino a (tipicamente) il 90% dei depositi che hanno a disposizione, facendo teoricamente crescere l'economia liberando capitale per il prestito.

I miei soldi sono al sicuro in una banca commerciale?

Per la maggior parte, sì. Le banche commerciali sono fortemente regolamentate e la maggior parte dei conti di deposito sono coperti fino a $ 250.000 dall'assicurazione FDIC. Inoltre, i fondi di banche commerciali e banche di investimento non possono essere mescolati per legge.