Avenant vierge
Qu'est-ce qu'un avenant vierge ?
Un endossement en blanc est une signature apposée sur un instrument financier tel qu'un chèque. Aucun bénéficiaire n'est spécifié, de sorte que tout détenteur de l'instrument pourrait réclamer le paiement. La signature transforme essentiellement l'instrument en un titre au porteur. C'est-à -dire qu'il n'est enregistré au nom d'aucun individu mais qu'il est payable à la personne qui le possède.
Avenant vierge expliqué
L'exemple le plus connu d'endossement en blanc est un chèque payable au comptant et endossé au verso avec la signature du titulaire du compte. Il est sage d'attendre pour signer ce chèque avant d'arriver à la banque.
Les avenants vierges sont beaucoup plus risqués que les avenants payants. Si l'instrument est perdu ou volé, il peut être encaissé ou déposé par le trouveur.
Autres formes d'endossement de chèque
En plus de l'endossement en blanc, il existe deux autres principaux types d'endossement de chèque.
L'un est un endossement restrictif, dans lequel la partie qui écrit le chèque note «Pour dépôt uniquement» sur la première ligne du verso du chèque, puis signe en dessous. Cette forme de chèque ne peut être déposée que sur un compte au nom indiqué sur le chèque. Certaines banques préfèrent un chèque avec un endossement restrictif pour que le numéro de compte du destinataire soit clairement inscrit sur le chèque, tandis que d'autres y voient un risque pour la sécurité.
Un endossement spécial, comme un chèque bancaire classique, comporte le nom du bénéficiaire ainsi qu'une signature.
L'autre type d'endossement de chèque est appelé endossement spécial et est utilisé par un payeur pour remettre le chèque à une personne en particulier. Les instructions pour un endossement spécial sont les suivantes : écrivez "Payer à l'ordre de [nom du destinataire]", puis signez ci-dessous.
Vous remarquerez qu'il s'agit de la langue habituelle sur un chèque imprimé fourni par une banque à ses clients titulaires d'un compte courant. La personne nommée est alors la seule personne qui peut encaisser ou déposer ce chèque.
Endossements en blanc et dépôt de chèques
La plupart des dépôts sur un compte d'épargne bancaire ou un compte courant sont considérés comme des dépôts de transaction,. ce qui signifie que les fonds sont immédiatement disponibles. Certains chèques prennent 24 heures complètes pour être entièrement effacés, bien qu'une partie puisse être disponible pour une utilisation immédiate.
Une exception à cette règle est un certificat de dépôt (CD),. un compte d'épargne qui paie un intérêt relativement élevé mais limite les retraits pendant une période allant de 30 jours à cinq ans. En général, le propriétaire d'un compte CD doit donner un avis avant de retirer des fonds avant l'expiration du délai. Même dans ce cas, la banque peut facturer des frais et même une pénalité pour le retrait anticipé.
Pourquoi toutes les règles
Les dépôts des clients, y compris les chèques utilisant diverses méthodes d'endossement, fournissent aux banques les liquidités nécessaires pour accorder des prêts. Les banques commerciales gagnent de l'argent en accordant des prêts et en percevant des revenus d'intérêts sur ces prêts.
Points forts
Un avenant de paiement limite le paiement à une personne désignée.
Un endossement en blanc est signé mais n'a pas de bénéficiaire désigné.
Un endossement restrictif exige que le chèque soit déposé et non encaissé.
