Deposito di transazione
Che cos'è un deposito di transazione?
Il termine deposito di transazione si riferisce a un deposito effettuato su un conto di transazione, come un conto corrente. I depositi delle transazioni sono liquidi, il che significa che il titolare del conto può accedere ai fondi immediatamente senza ritardi, periodi di attesa o penali. Pertanto, un deposito di transazione può essere utilizzato per altre transazioni su richiesta del titolare del conto. Le banche possono imporre restrizioni su come e quando è possibile utilizzare determinati depositi, come i depositi di grandi dimensioni che vengono sospesi. I depositi di transazione funzionano in modo diverso rispetto ai depositi non di transazione, che vengono trasformati in conti che maturano dopo un periodo di tempo.
Come funzionano i depositi di transazione
Come notato sopra, i depositi di transazione sono tutti i depositi effettuati su conti di transazione. Detti anche depositi a vista,. sono liquidi,. il che li rende facilmente accessibili dal titolare del conto. Ciò significa che se un consumatore ha bisogno di accedere al proprio denaro, non è necessario fornire alla banca o al fornitore del conto alcun preavviso.
I depositi possono essere effettuati nelle filiali bancarie, presso gli sportelli automatici (ATM) e trasferendo fondi da un altro conto. I depositi diretti si qualificano anche come depositi di transazione. Le persone che desiderano accedere ai propri depositi di transazione possono farlo in uno dei diversi modi, tra cui:
Prelievi in filiale
Prelievi bancomat
Trasferimenti su un altro conto
Scrittura di assegni
Pagamenti delle bollette
Bonifico bancario
Trasferimenti automatizzati di clearing house (ACH).
Data la loro liquidità, i depositi di transazione consentono alle persone di soddisfare le loro esigenze bancarie quotidiane ogni volta che lo desiderano. In genere non ci sono limitazioni a questi depositi se non diversamente indicato nell'accordo sul conto o nei suoi termini e condizioni.
Considerazioni speciali
Per essere considerato un conto di transazione, un conto deve consentire trasferimenti e prelievi illimitati,. i depositi non devono avere una data di scadenza e consentire transazioni di addebito su richiesta entro un periodo di sette giorni. Inoltre, non devono esserci requisiti di idoneità per questo tipo di account.
Alcune banche possono imporre determinate restrizioni sui depositi e sui conti delle transazioni. Una banca può trattenere parzialmente o totalmente depositi di grandi dimensioni o insoliti per un certo periodo di tempo. Questo potrebbe essere il caso di un cliente che deposita un grosso assegno sul proprio conto che deve essere verificato prima che i fondi vengano rilasciati. Possono anche farlo per i nuovi account che non hanno una cronologia stabilita. Una volta scaduto il periodo di attesa, tuttavia, i fondi sono completamente accessibili.
Sono considerati conti di transazione anche i conti di risparmio che consentono ai titolari di conti con accesso illimitato.
Depositi transazionali vs. depositi non transazionali
I depositi di transazione sono l'opposto dei depositi non di transazione. Si tratta di depositi effettuati su conti non transazionali, come conti di risparmio, conti del mercato monetario (MMA) e certificati di deposito (CD). Questi conti generano interessi, dando al titolare del conto un ritorno sull'investimento.
La differenza tra questi due tipi di depositi è la facilità e la velocità con cui è possibile accedere ai fondi dal conto. A differenza dei depositi di transazione, i depositi non di transazione non sono così liquidi perché i titolari di conto sono limitati o limitati dall'accesso a tutti o parte dei fondi nel conto. Oppure devono fare una richiesta di prelievo.
Ad esempio, i CD richiedono agli investitori di bloccare i propri soldi per un periodo di tempo specifico, da diversi mesi a diversi anni. Possono essere consentiti prelievi anticipati, ma il titolare del conto può perdere qualsiasi interesse e può farsi detrarre una commissione dal saldo principale . Allo stesso modo, alcune banche possono limitare il numero di transazioni di addebito da risparmi o MMA ogni mese. Se superano tale limite, la banca può addebitare loro una commissione di prelievo.
Il regolamento D della Federal Reserve ha limitato i prelievi da MMA e conti di risparmio a sei al mese. Agli individui che hanno superato questo limite è stata addebitata una commissione di servizio mentre le banche sono state in grado di revocare e convertire questi veicoli in conti regolari per le persone che hanno costantemente superato il limite di sei prelievi. Questo è stato messo in atto per aiutare le istituzioni finanziarie a soddisfare i loro requisiti di riserva. La Fed ha revocato queste restrizioni nell'aprile 2020, dando alle banche l'autorità di decidere come gestire i prelievi dei clienti da questi conti.
I depositi non transazionali possono anche essere indicati come depositi vincolati o depositi vincolati.
Esempio di depositi di transazione
I fondi in un conto corrente sono esempi di depositi di transazione perché possono essere utilizzati per le spese quotidiane o possono essere prelevati da un conto dal titolare del conto. Al contrario, i depositi a tempo, come un CD, sono esempi di depositi non transazionali perché non possono essere trasferiti o ritirati con un preavviso.
Mette in risalto
I depositi e i conti delle transazioni sono liquidi, il che significa che il denaro depositato è immediatamente disponibile su richiesta.
Alcune banche possono imporre restrizioni o periodi di attesa su determinati depositi effettuati su conti di transazione, come un assegno di grandi dimensioni che richiede una verifica.
Un deposito di transazione è un deposito effettuato su un conto di transazione, come un conto corrente.
I depositi delle transazioni possono essere effettuati di persona presso una banca, tramite un bancomat o tramite bonifico elettronico.
I depositi su conti non transazionali non sono completamente liquidi, il che significa che i prelievi potrebbero richiedere un preavviso o un periodo di attesa.
FAQ
Quali condizioni deve soddisfare un conto per essere considerato un conto di transazione?
Secondo la Federal Reserve, i conti di transazione o di deposito a vista devono consentire prelievi e trasferimenti su richiesta illimitati entro un periodo di sette giorni, non devono avere un periodo di scadenza e non devono esserci requisiti di idoneità.
Qual è la differenza tra una transazione e un deposito senza transazione?
I depositi di transazione vengono effettuati su conti di transazione, come conti correnti. Gli individui hanno un facile accesso a questi fondi su richiesta senza restrizioni. I conti non transazionali, d'altra parte, possono avere limitazioni su come e quando i fondi possono essere prelevati. Ad esempio, una banca può limitare i titolari di un conto di risparmio a un certo numero di prelievi al mese.
Che cos'è un deposito a termine?
Un deposito a termine è un deposito effettuato su un conto non transazionale. Questo tipo di conto è normalmente fruttifero e generalmente ha una data di scadenza. I prelievi possono essere limitati quando si tratta di questo tipo di account. Alcuni conti di risparmio possono essere qualificati come conti non di transazione, così come i CD.
