Frode con carta non presente
Che cos'è la frode con carta non presente?
La frode con carta non presente è un tipo di truffa con carta di credito in cui il cliente non presenta fisicamente la carta al commerciante durante la transazione fraudolenta. La frode relativa alla carta non presente può verificarsi con transazioni eseguite online o per telefono. In teoria è più difficile da prevenire rispetto alla frode con carta di credito perché il commerciante non può esaminare personalmente la carta di credito per rilevare eventuali segni di frode, come un ologramma mancante o un numero di conto alterato.
Comprensione della frode relativa alla carta non presente
I processori di pagamento con carta di credito adottano una serie di passaggi per ridurre al minimo le frodi dovute a carte non presenti. Questi includono la verifica che l'indirizzo fornito dal cliente al momento dell'acquisto corrisponda all'indirizzo di fatturazione registrato presso la società emittente della carta di credito, la verifica della validità dei codici di sicurezza CVV a tre cifre e il divieto ai commercianti di memorizzare tali codici. Tuttavia, se il criminale ha rubato questi dettagli, la transazione fraudolenta potrebbe sembrare legittima.
Come viene commessa la frode relativa alla carta non presente
La frode con carta non presente può verificarsi quando un criminale ottiene il nome del titolare della carta, l'indirizzo di fatturazione, il numero di conto, il codice di sicurezza a tre cifre e la data di scadenza della carta. Questi dettagli possono essere rubati elettronicamente, senza ottenere la carta fisica. Il furto dei dati della carta di credito per l'uso in frodi con carta non presente si verifica più comunemente attraverso il phishing online o il furto dei dati della carta di credito dei clienti di un'azienda da parte di dipendenti disonesti. Si verifica anche meno comunemente attraverso hack del database dei commercianti.
Il furto dei dati della carta di credito per l'uso in frodi con carta non presente si verifica più comunemente attraverso il phishing online o il furto dei dati della carta di credito dei clienti di un'azienda da parte di dipendenti disonesti.
Quando si verifica una frode con carta non presente, il commerciante si assume la perdita. Questo tipo di frode può avere un impatto significativo sui profitti del commerciante,. in particolare per gli esercizi al dettaglio, che tendono ad avere margini di profitto ridotti. Al contrario, nella frode con carta di credito, l'emittente della carta di credito di solito sopporta la perdita, non il commerciante. In base ai termini e alle condizioni della carta di credito, l'emittente della carta di credito non riterrà il titolare della carta responsabile per eventuali addebiti fraudolenti, sia per frode con carta presente o con carta non presente.
Una tecnologia sofisticata può rilevare molti casi di tentata frode con carta non presente. Ad esempio, le società di carte di credito hanno metodi per rilevare gli acquisti con carta di credito che sono probabilmente fraudolenti dato l'utilizzo tipico della carta da parte del titolare del conto. Tuttavia, non possono rilevare facilmente un tipo di frode con carta non presente chiamata taccheggio online o frode amichevole. In questo scenario, il criminale effettuerà un acquisto online o per telefono, riceverà la merce, quindi avvierà una controversia con l'emittente della carta di credito affermando che la merce è inferiore o che non è mai arrivata. L'emittente avvia uno storno di addebito e il commerciante deve rimborsare il cliente disonesto.
Il continuo aumento e la diffusione degli acquisti online sono stati citati come fattori che contribuiscono all'aumento delle frodi relative alle carte non presenti.
Mette in risalto
Gli acquisti online e quelli effettuati al telefono sono ottimi esempi di dove è richiesto solo un numero di carta di credito. L'ubiquità degli acquisti online ha contribuito all'aumento delle frodi relative alle carte non presenti.
Per combattere questo tipo di frode, molti commercianti online ora richiedono il numero CVV, che si trova sul retro di una carta fisica per convalidare la tua titolarità.
La frode con carta non presente è una truffa in cui il truffatore tenta di effettuare una transazione fraudolenta con carta di credito senza possedere la carta fisica.
