Fraude de tarjeta no presente
¿Qué es el fraude de tarjeta no presente?
El fraude de tarjeta no presente es un tipo de estafa con tarjeta de crédito en la que el cliente no presenta físicamente la tarjeta al comerciante durante la transacción fraudulenta. El fraude de tarjeta no presente puede ocurrir con transacciones que se realizan en línea o por teléfono. En teoría, es más difícil de prevenir que el fraude con tarjeta presente porque el comerciante no puede examinar personalmente la tarjeta de crédito en busca de signos de posible fraude, como un holograma faltante o un número de cuenta alterado.
Comprender el fraude de tarjeta no presente
Los procesadores de pago con tarjeta de crédito toman una serie de pasos para minimizar el fraude sin tarjeta presente. Estos incluyen verificar que la dirección proporcionada por el cliente en el momento de la compra coincida con la dirección de facturación registrada con la compañía de la tarjeta de crédito, verificar la validez de los códigos de seguridad CVV de tres dígitos y prohibir que los comerciantes almacenen estos códigos. Sin embargo, si el delincuente ha robado estos datos, la transacción fraudulenta puede parecer legítima.
Cómo se comete el fraude de tarjeta no presente
El fraude sin tarjeta presente puede ocurrir cuando un delincuente obtiene el nombre del titular de la tarjeta, la dirección de facturación, el número de cuenta, el código de seguridad de tres dígitos y la fecha de vencimiento de la tarjeta. Estos datos pueden ser sustraídos electrónicamente, sin necesidad de obtener la tarjeta física. El robo de datos de tarjetas de crédito para su uso en fraudes sin tarjeta presente ocurre más comúnmente a través de phishing en línea o mediante el robo de información de tarjetas de crédito de los clientes de una empresa por parte de empleados deshonestos. También ocurre con menos frecuencia a través de ataques a la base de datos de comerciantes.
El robo de datos de tarjetas de crédito para su uso en fraudes sin tarjeta presente ocurre más comúnmente a través de phishing en línea o mediante el robo de la información de la tarjeta de crédito del cliente de una empresa por parte de empleados deshonestos.
Cuando ocurre un fraude sin tarjeta presente, el comerciante asume la pérdida. Este tipo de fraude puede tener un impacto significativo en el resultado final del comerciante,. especialmente para los establecimientos minoristas, que tienden a tener márgenes de ganancia pequeños. Por el contrario, en el fraude con tarjeta presente, el emisor de la tarjeta de crédito suele asumir la pérdida, no el comerciante. Según los términos y condiciones de la tarjeta de crédito, el emisor de la tarjeta de crédito no responsabilizará al titular de la tarjeta por ningún cargo fraudulento, ya sea a través de fraude con tarjeta presente o sin tarjeta presente.
La tecnología sofisticada puede detectar muchos casos de intento de fraude sin tarjeta presente. Por ejemplo, las compañías de tarjetas de crédito tienen métodos para detectar compras con tarjeta de crédito que probablemente sean fraudulentas dado el uso típico de la tarjeta por parte del titular de la cuenta. Sin embargo, no pueden detectar fácilmente un tipo de fraude sin tarjeta presente llamado hurto en línea o fraude amistoso. En este escenario, el delincuente hará una compra en línea o por teléfono, recibirá la mercancía y luego presentará una disputa con el emisor de la tarjeta de crédito diciendo que la mercancía es inferior o que nunca llegó. El emisor inicia una devolución de cargo y el comerciante tiene que reembolsar al cliente deshonesto.
El aumento continuo y la expansión de las compras en línea se han citado como factores que contribuyen al aumento del fraude sin tarjeta presente.
Reflejos
Las compras en línea y las realizadas por teléfono son excelentes ejemplos de dónde solo se requiere un número de tarjeta de crédito. La ubicuidad de las compras en línea ha contribuido al aumento del fraude sin tarjeta presente.
Para combatir este tipo de fraude, muchos comerciantes en línea ahora requieren el número CVV, que se encuentra en el reverso de una tarjeta física para validar que tiene la tarjeta.
El fraude de tarjeta no presente es una estafa en la que el estafador intenta realizar una transacción fraudulenta con tarjeta de crédito sin poseer la tarjeta física.
