Frode con carta regalo
Che cos'è la frode con carta regalo?
La frode con carta di credito è una transazione in cui la parte fraudolenta presenta fisicamente la carta di credito contraffatta al commerciante. Al contrario, esistono altri tipi di frode con carta di credito che si basano su metodi digitali in cui la carta non è fisicamente presente.
Come funziona la frode con la carta regalo
Un semplice esempio di frode con carta di credito potrebbe essere quando un ladro ruba una carta di credito e poi usa semplicemente quella carta di persona in un negozio per effettuare un acquisto. A volte questi incidenti possono essere rilevati dal personale del negozio; un esempio è quando l'acquirente sembra insolitamente desideroso di elaborare rapidamente la transazione. Altre tattiche talvolta utilizzate dalle parti fraudolente presenti con la carta includono cercare di distrarre il commerciante per impedire loro di esaminare la carta o presentarsi molto vicino agli orari di apertura o chiusura del negozio quando potrebbe esserci meno personale presente per gestire l'antifrode procedure.
Dal punto di vista dei commercianti, esistono molti metodi comuni utilizzati per rilevare e prevenire questo tipo di transazioni. Ad esempio, i commercianti possono essere addestrati a chiedere un documento d'identità con foto se la persona che presenta la carta si comporta in modo sospetto e possono essere insegnati loro a riconoscere i segni rivelatori di frode con carta presente. Se un commerciante sospetta una frode presente sulla carta, deve chiamare immediatamente il centro di autorizzazione delle carte di credito per segnalarlo. Se una carta viene rilevata come fraudolenta presso il punto vendita, mentre il cliente è ancora presente, il centro di autorizzazione ai pagamenti può chiedere al commerciante di conservare la carta se può farlo in sicurezza.
Oltre a utilizzare carte rubate, alcune parti fraudolente presenti sulla carta utilizzeranno anche carte contraffatte. Uno dei modi in cui i commercianti possono aiutare a rilevare queste carte è controllare se i loro numeri di conto iniziano con la cifra corretta. Ad esempio, tutti i numeri di conto delle carte di credito MasterCard (MA) iniziano con un 5, tutti i numeri di conto delle carte di credito Visa (V) iniziano con un 4, tutti i numeri di conto delle carte di credito American Express (AXP) iniziano con 37 o 34 e tutti Discover I numeri di conto della carta di credito dei servizi finanziari (DFS) iniziano con un 6.
Inoltre, i primi o gli ultimi quattro numeri del numero di conto della carta di credito vengono solitamente stampati in un secondo posto sulla carta, ad esempio direttamente sotto il numero di conto in rilievo o sul retro della carta sul pannello della firma, con la posizione varia a seconda dell'emittente della carta. Una carta che sembra falsa o è stata alterata può anche avvisare un commerciante di una possibile frode della carta.
Esempio di frode con carta regalo
La frode con carta di credito è diventata meno comune perché i ladri di carte di credito hanno spostato la loro attenzione su forme online di frode con carta di credito. Il furto di carte di credito online consente agli hacker di accedere a pool di informazioni sulle carte di credito potenzialmente molto più grandi senza dover esporsi al rischio di essere scoperti di persona in un negozio. Inoltre, con i grandi commercianti che detengono vasti database di informazioni sulle carte di credito, la criminalità informatica online consente agli hacker di accedere potenzialmente a centinaia di migliaia o addirittura milioni di carte di credito contemporaneamente.
Nonostante questo spostamento verso la criminalità online, tuttavia, la frode con carta di credito continua a essere un problema significativo. Secondo uno studio del 2019 della Federal Reserve Bank di Kansas City, ad esempio, la frode con carta di credito ha colpito circa lo 0,09% delle transazioni con carta di credito negli Stati Uniti nel 2016. Questa cifra è circa tre volte superiore alle tariffe equivalenti in Australia, Francia, o nel Regno Unito nello stesso anno. Nello spiegare questo fenomeno, lo studio ha evidenziato il fatto che gli Stati Uniti hanno adottato carte abilitate al chip relativamente tardi rispetto ad altri paesi sviluppati .
Mette in risalto
La frode con carta di credito è un tipo di reato in cui il ladro utilizza una carta di credito rubata o contraffatta.
La frode con carta di credito continua a essere un grosso problema negli Stati Uniti e più che in altri paesi sviluppati.
La frode con carta di credito è diventata meno comune negli ultimi anni perché i ladri hanno spostato la loro attenzione verso i metodi online.
